Kara za wycofanie
Co to jest kara za wycofanie?
Kara za wypłatę odnosi się do każdej kary poniesionej przez osobę fizyczną za wcześniejsze wycofanie się z konta, które jest albo zablokowane na określony czas, jak w przypadku depozytu terminowego w instytucji finansowej, lub gdy takie wypłaty podlegają sankcjom prawnym, takim jak z indywidualnego konta emerytalnego (IRA).
Kluczowe wnioski
- Kara za wypłatę odnosi się do opłaty nałożonej na osobę, która dokonała wcześniejszej wypłaty z zablokowanego lub określonego czasowo konta.
- Przykładem jednego z tych kont byłoby konto emerytalne, takie jak IRA.
- Wysokość kary za wypłatę zależy od wielu czynników, w tym od rodzaju danego instrumentu finansowego.
- W przypadku IRA istnieją szczególne ulgi w przypadku wcześniejszego wycofania bez naliczania kary pieniężnej.
- Kara za wypłatę środków z konta IRA lub innych kont emerytalnych może być kosztowna.
Jak działa kara za wypłatę
Kara za wypłatę może się różnić w zależności od rodzaju funduszy lub instrumentu finansowego, a także innych czynników. Kara może mieć postać przepadku odsetek lub rzeczywistej kwoty w dolarach. Kiedy otwierasz konto lub stajesz się uczestnikiem planu emerytalnego, zazwyczaj otrzymasz szczegółową dokumentację, która zawiera wszystkie warunki porozumienia lub kontraktu. Zwykle obejmuje to szczegółowe informacje o tym, co stanowi przedterminową wypłatę i jakie kary, jeśli w ogóle, poniesiesz, jeśli zdecydujesz się dokonać wcześniejszej wypłaty z tego konta.
Na przykład przedterminowe wycofanie certyfikatu depozytowego (CD) w większości instytucji finansowych skutkowałoby utratą odsetek przez klienta na okres od jednego miesiąca do kilku miesięcy. Ogólnie rzecz biorąc, im dłuższy okres ważności pierwszego świadectwa depozytowego, tym dłuższy okres przepadku odsetek.
Alternatywą do wcześniejszej wypłaty jest wzięcie kwalifikowanej pożyczki na plan emerytalny.
Kary za wypłatę kont IRA
W przypadku IRA wypłaty przed ukończeniem 59 lat podlegają karze w wysokości 10%. Oczywiście będziesz musiał również zapłacić podatek dochodowy od wypłaconej kwoty – z tradycyjnego IRA lub 401 (k) – ponieważ będzie to dochód podlegający opodatkowaniu. Kwota, którą zapłacisz, będzie zależała od całkowitego rocznego dochodu i późniejszego przedziału podatku dochodowego.
pod pewnymi warunkami. Na przykład kary mogą zostać uchylone, jeśli środki zostały wycofane, ponieważ osoba straciła pracę i potrzebuje funduszy, aby opłacić składkę na ubezpieczenie zdrowotne.
Ponadto przedterminowa wypłata może być zwolniona z kar podatkowych, jeśli fundusze są wykorzystywane na pokrycie kosztów czesnego dla posiadacza konta, jego współmałżonka lub osoby pozostającej na utrzymaniu. Obowiązują pewne ograniczenia i warunki, dlatego ważne jest, aby zapoznać się z zasadami określonymi przez IRS przed podjęciem jakichkolwiek działań związanych z wcześniejszą wypłatą środków z konta IRA.
Uwagi specjalne
Należy zauważyć, że kwalifikowany plan, taki jak 401 (k), może mieć inne zasady i kary za wczesne wypłaty w porównaniu z tradycyjnym IRA. Na przykład wyjątek dotyczący wcześniejszego wycofania IRA nie dotyczy kwalifikowanych planów dla osób bezrobotnych, które chcą przeznaczyć fundusze IRA na składki na ubezpieczenie zdrowotne.
Kara za wypłatę środków z konta IRA lub innych kont może być wysoka, dlatego warto rozważyć inne strategie pozyskiwania niezbędnych środków, które nie wiązałyby się z możliwością znaczącej kary.
Alternatywą może być zaciągnięcie kwalifikowanej pożyczki na emeryturę. Wpływy z tego rodzaju pożyczki nie podlegają opodatkowaniu, jeżeli pożyczka podlega określonym zasadom, a spłata odbywa się zgodnie z wymaganym harmonogramem i warunkami.