Dlaczego warto wybrać rachunek rynku pieniężnego zamiast konta oszczędnościowego?

Jeśli szukasz świetnego sposobu na zaoszczędzenie pieniędzy, nie musisz iść dalej niż bank lub spółdzielcza kasy pożyczkowe. Mają wiele dostępnych opcji – opcji, które zapewniają natychmiastowy dostęp do środków podczas płacenia odsetek. Rozważ zdeponowanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego.

W tym miejscu wymieniliśmy niektóre z kluczowych cech obu kont oraz powody, dla których warto rozważyć jedno z nich.

Konta oszczędnościowe a konta rynku pieniężnego

Większość banków – zarówno tradycyjnych, tradycyjnych, jak i internetowych – oferuje swoim klientom zarówno rachunki oszczędnościowe, jak i rachunki rynku pieniężnego. Na pierwszy rzut oka te dwa konta są niezwykle podobne – oba są kontami depozytowymi, na których są oprocentowane. Są również chronione przezFederalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ponieważ celem tych kont jest raczej oszczędzanie niż codzienna bankowość, posiadacze kont są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie zgodnie z przepisami federalnymi.

Wyjaśnienie kont oszczędnościowych

Banki oferują swoim klientom rachunki oszczędnościowe jako uzupełnienie rachunków bieżących. Jest to dobre miejsce, aby ludzie mogli przez krótki czas lokować swoje pieniądze na bardzo krótkoterminowe potrzeby, takie jak remont domu, wakacje, samochody lub nagłe wypadki, takie jak rachunki za leczenie lub dentystykę.

Banki sprawiają, że budowanie salda na koncie oszczędnościowym jest dość łatwe. Konto można dodać do karty debetowej, aby dokonywać wpłat, a także wypłat, przelewów za pośrednictwem bankowości internetowej i przelewów bezpośrednio na konto z innych instytucji. Można je również łatwo zlikwidować, zapewniając tym samym konsumentom łatwy dostęp do środków. Ale właściciele kont powinni pamiętać, że są ograniczeni do sześciu wypłat miesięcznie. Każda inna transakcja debetowa poza tą zazwyczaj wiąże się z opłatą za usługę.

Ten rodzaj konta zapewnia posiadaczowi rachunku bardzo niską, umiarkowaną stopę procentową. Według FDIC średnia krajowa stopa procentowa dla konta oszczędnościowego z saldem poniżej 100 000 USD na dzień 8 lutego 2021 r. Wynosiła 0,80% i nie uległa zmianie przy wyższych saldach. Te rachunki oferują niższe stopy procentowe niż rachunki rynku pieniężnego i inne inwestycje, ponieważ instytucje finansowe mają ograniczone możliwości, jakie mogą zrobić z funduszami. Banki zazwyczaj pożyczają te pieniądze innym na pożyczki samochodowe, linie kredytowe i karty kredytowe, aby mogły zarabiać na odsetkach, które pobierają.

Wyjaśnienie rachunków rynku pieniężnego

Z drugiej strony rachunki rynku pieniężnego nie są tak powszechne jak tradycyjne rachunki oszczędnościowe i są oferowane przez banki i inne instytucje. Czasami określa się je mianem rachunków depozytowych rynku pieniężnego. Mogą mieć pewne cechy zarówno rachunku czekowego, jak i oszczędnościowego. Posiadacze rachunków mogą mieć możliwość wypisywania czeków i dokonywania transakcji kartami debetowymi na niektórych rachunkach rynku pieniężnego. Mają również funkcję podobną do konta oszczędnościowego, w której posiadacze rachunków pobierają odsetki od salda, które posiadają na koniec każdego miesiąca.

Większość rachunków rynku pieniężnego oprocentuje nieco wyższe stopy procentowe niż tradycyjne rachunki oszczędnościowe, co może uczynić je bardziej atrakcyjnymi dla deponentów. Od 8 lutego 2021 r. FDIC podał, że średnia stopa procentowa dla rachunku rynku pieniężnego wynosiła 0,82% dla sald poniżej 100 000 USD i 0,86% dla rachunków powyżej 100 000 USD.

Banki mogą inwestować depozyty posiadaczy rachunków pieniężnych na rachunkach rynku pieniężnego w krótkoterminowe papiery wartościowe o niskim ryzyku, które charakteryzują się dużą płynnością. Należą do nich certyfikaty depozytowe (CD), obligacje rządowe i inne podobne inwestycje. Kiedy aktywa te osiągną dojrzałość, dają posiadaczom rachunków rynku pieniężnego część otrzymywanych odsetek.

Podobnie jak zwykłe konto oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego mają również ograniczenia dotyczące liczby transakcji wypłat i debetów, które mogą wykonać. Jeśli przekroczą sześć transakcji, ponoszą opłatę. Rachunki rynku pieniężnego również mają minimalne wymagania dotyczące salda. Klienci, którzy nie osiągną wymaganego salda, mogą stracić wysokie odsetki lub stwierdzą, że ich konto zostanie zamienione na zwykłe konto czekowe lub oszczędnościowe.