Różnica między okresem karencji a odroczeniem

Główna różnica między okresem karencji a odroczeniem polega na tym , że pożyczkobiorca kwalifikuje się do każdej opcji odroczonej spłaty danej pożyczki. Okres karencji to okres automatycznie przyznany na pożyczkę, w którym pożyczkobiorca nie musi wpłacać emitentowi żadnych środków na poczet pożyczki, a pożyczkobiorca nie ponosi żadnych kar za brak spłaty.

Płatności można dokonywać zarówno w okresie karencji, jak i odroczenia, ale nie są one wymagane. Płacenie pożyczek studenckich w okresach karencji i odroczonych terminach zmniejsza kapitalizację i skumulowane odsetki. Spłacanie innych pożyczek w okresie odroczenia również zmniejsza balon na koniec tych pożyczek.

Okres karencji

Okresy karencji są powszechne w kredytach ratalnych, takich jak federalnych kredytów studenckich, które mają okres karencji sześciu miesięcy po oddzieleniu od szkolnych, i samochodowych pożyczek lub kredytów hipotecznych, które często mają zarówno okres karencji do 15 dni.2

W okresach karencji odsetki mogą, ale nie muszą być naliczane, w zależności od warunków pożyczki. Pożyczki Stafford subsydiowane federalnie nie są oprocentowane, podczas gdy pożyczki Stafford niesubsydiowane są oprocentowane w okresach karencji.

Opóźniona płatność w okresie karencji nie powoduje, że pożyczkobiorca nie spłaca lub anuluje pożyczkę. Płacenie w okresie karencji kredytówstudenckich szybkoobniżazadłużenie z tytułu kredytu studenckiego. Spłata niektórych innych pożyczek w okresie ich karencji oznacza, że ​​płatność jest faktycznie opóźniona i skutkuje nieco wyższymi kwotami pożyczki z powodu narastających odsetek.

Odroczenie

Odroczenia to również okresy, w których pożyczkobiorca nie musi spłacać pożyczki, ale odroczenia najczęściej wymagają złożenia wniosku i udowodnienia trudności finansowych, zanim pożyczkobiorca będzie mógł ich udzielić. Niektóre odroczenia są automatyczne, na przykład w przypadku federalnych pożyczek studenckich, które są automatycznie odraczane, gdy studenci zapisują się co najmniej na pół etatu na studia w college’u lub na uniwersytecie i utrzymują co najmniej pół etatu.

Inne rodzaje odroczeń należy również udowodnić pożyczkodawcy wraz z dokumentacją, a pożyczkodawca może zdecydować o zatwierdzeniu lub odrzuceniu odroczenia na podstawie polityki lub opinii pożyczkodawcy dotyczącej zasadności wniosku o odroczenie. Ponieważ większość odroczeń nie jest gwarantowana, pożyczkobiorcy muszą być przygotowani na spłatę swoich pożyczek, w przeciwnym razie ryzykuje się niewypłacalnością.

Uwagi specjalne

W dłuższej perspektywie odroczenie spłaty pożyczki może mieć bardziej znaczący wpływ finansowy niż spłata pożyczki w okresie karencji. Odroczenie terminu spłaty kredytu studenckiego zazwyczaj powoduje przesunięcie całego harmonogramu pożyczek, aby rozpocząć go ponownie pod koniec okresu odroczenia.

Podobnie jak w przypadku okresów karencji, subsydiowane pożyczki Stafford nie są oprocentowane, podczas gdy niesubsydiowane pożyczki Stafford powodują naliczanie odsetek w okresie odroczenia. Chociaż odroczenia są najbardziej powszechne w przypadku pożyczek studenckich, zarówno federalnych, jak i prywatnych, z określonych, kwalifikujących się powodów, inne pożyczki również mogą zostać odroczone.

Kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe, które stały się czasowo niedostępne dla pożyczkobiorcy, mogą zostać zmodyfikowane przez pożyczkodawcę w celu odroczenia całości lub części pożyczki na pewien okres. Odroczenie spłaty kredytu hipotecznego lub samochodowego zwykle skutkuje zwiększonymi płatnościami po zakończeniu odroczenia lub spłatą balonową pod koniec pierwotnego okresu kredytowania.