Czym różnią się ujawnienie informacji konsumenckich i raport kredytowy?

Ujawnienia informacji konsumenckich i raporty kredytów konsumenckich są regulowane przez Ustawę o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) oraz poprawki dotyczące uczciwych i dokładnych transakcji kredytowych wprowadzone do FCRA. Obydwa są uzyskiwane z biur informacji kredytowej i istnieje wiele nakładów informacyjnych między tymi dwoma dokumentami. Pomimo podobieństw są one wykorzystywane do różnych celów, a także mogą być wymagane przez różne strony przy ustalaniu zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

Kiedy pożyczasz pieniądze na jakąkolwiek znaczącą kwotę, szczegóły umowy pożyczki i późniejsza historia płatności są zwykle przekazywane do głównych biur kredytowych, które mają być złożone pod Twoim imieniem i nazwiskiem. W ten sposób tworzony jest twój profil kredytowy, jak obliczana jest twoja ocena kredytowa i część tego, jak pożyczkodawcy oceniają twoją zdolność kredytową, gdy prosisz o pożyczkę.

Zgodnie z ustawą o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej z 1970 r., Masz prawo wiedzieć, co znajduje się w twoim pliku, kwestionować nieprawidłowe informacje i usuwać nieaktualne informacje po okresie od siedmiu do dziesięciu lat, w zależności od rodzaju informacji.

Czym są ujawnienia informacji konsumenckich?

Długa wersja Twojego pliku jest nazywana informacją dla konsumentów i tylko Ty możesz poprosić o dostęp do niego. Według TransUnion, informacja konsumencka zawiera listę wszystkich zapytań dotyczących Twoich akt, w tym zapytań promocyjnych. Możesz również zobaczyć wszelkie ukryte informacje, co oznacza, że ​​nie pojawiają się one w standardowym raporcie kredytowym, ponieważ jeden z wierzycieli zażądał, aby informacje te nie były udostępniane.

Twoi obecni wierzyciele nie mogą zażądać tego pliku, a żaden z potencjalnych pożyczkodawców nie może zażądać tego pliku podczas oceny wniosku kredytowego. W przypadku otrzymania informacji konsumenckiej i pytań lub chęci zakwestionowania informacji w nich zawartych, biuro jest prawnie zobowiązane do dołączenia danych kontaktowych, aby ułatwić rozwiązanie sporu.

Co to jest raport kredytowy?

Inną funkcją FCRA jest ochrona prywatności informacji zgromadzonych w Twoim osobistym pliku kredytowym. Odbywa się to częściowo poprzez ograniczenie dostępu do raportu kredytowego tylko do agencji, które mogą wykazać dopuszczalny cel, dla którego jest to potrzebne.

Nawet jeśli podmiot może realizować dozwolony cel, nie uzyskuje dostępu do pełnego pliku kredytowego. Zamiast tego otrzymuje wersję zmodyfikowaną biznesowo, zwaną po prostu raportem kredytowym. O tym właśnie myśli większość ludzi, kiedy używają terminu „zaciąganie kredytu”. Ta wersja nie zawiera żadnych zapytań promocyjnych ani zapytań dotyczących przeglądu konta na Twoim koncie i nie zawiera żadnych informacji, które zostały ukryte przez innych wierzycieli.

Termin „raport zdolności kredytowej” może być często używany zamiennie z kilkoma różnymi pozycjami. Czasami odnosi się to do Twojej historii płatności kredytowych. Innym razem odnosi się do ujawnienia informacji przez konsumenta. Istnieją jednak dodatkowe rodzaje raportów konsumenckich, które nie są uważane za raporty kredytowe, takie jak informacje przechowywane na koncie bieżącym w rachunku bieżącym.