Emerytura bez oszczędności?
Jak wyglądałaby emerytura bez oszczędności? To nie jest tak szalone pytanie, jak mogłoby się wydawać. Badanie przeprowadzone w 2019 roku przez Northwestern Mutual wykazało, że 22% dorosłych w USA ma mniej niż 5000 USD zaoszczędzonych na emeryturę, podczas gdy kolejne 15% nie ma żadnych oszczędności emerytalnych. To samo badanie wykazało, że ludzie uważają średnio 45% szans na przeżycie swoich oszczędności. Oczywiście nie jest to idealny scenariusz.
Kluczowe wnioski
- Ponieważ Twoja emerytura może trwać 20 lat lub dłużej, oszczędzanie na niej jest ważniejsze niż kiedykolwiek.
- Brak oszczędności emerytalnych może oznaczać konieczność ograniczenia stylu życia lub zmniejszenia rozmiaru domu.
- Wielu seniorów bez odpowiednich funduszy emerytalnych będzie musiało podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin, jeśli są do tego fizycznie zdolni.
Co się dzieje, gdy nie oszczędzasz na emeryturę?
Emerytura to koniec stałego dochodu, dlatego tak ważne jest posiadanie jaja gniazdowego. Gdy przestaniesz pracować, możesz potrzebować do 80% dochodu przedemerytalnego. Na przykład, jeśli Twój roczny dochód wynosił 100 000 USD w okresie, gdy pracowałeś, będziesz potrzebować do 80 000 USD rocznie, aby utrzymać swój styl życia, kiedy nie masz siły roboczej. Bez oszczędności lub planu emerytalnego (co jest rzadkością), musiałbyś albo nadal zarabiać pieniądze, albo znacznie ograniczyć wydatki.
Dla wielu osób, które przechodzą na emeryturę bez zaoszczędzonych pieniędzy, jedynym źródłem dochodu jest Ubezpieczenie Społeczne. Centrum Budżetu i Priorytetów Polityki informuje, że połowa seniorów zapewnia 50% lub więcej ich dochodów, podczas gdy około 20% jest z nich uzależnionych od 90% lub więcej dochodów.
Wcześniej wielu pracowników polegało na korporacyjnych planach emerytalnych, aby sfinansować (lub przynajmniej częściowo sfinansować) swoje emerytury. Jednak plany te stają się coraz rzadsze.4 Na niektórych stanowiskach rządowych nadal przysługują emerytury, jednak ważne jest, aby pamiętać, że zarobki za te prace mogły nie podlegać potrącaniu podatków z Ubezpieczeń Społecznych, a zatem mogą zmniejszać Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Życie głównie z zabezpieczenia społecznego
Przy średnim miesięcznym czeku emerytalnym na kwotę 1476 USD w listopadzie 2020 r., Może to być dużym szokiem dla seniorów, którzy przyzwyczaili się do przynoszenia znacznie więcej. Ubezpieczenie społeczne zastępuje średnio zaledwie 40% dochodów emeryta z okresu przedemerytalnego. Medicare, podstawowe wydatki na życie, takie jak żywność i mieszkanie, zadłużenie osobiste i inne zobowiązania finansowe wielu seniorów, jasne jest, dlaczego życie wyłącznie (lub głównie) z Ubezpieczeń Społecznych może po prostu nie działać.
1476 $
Średnie miesięczne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych w 2020 r.
Może zaistnieć potrzeba ograniczenia stylu życia
Bez oszczędności trudno będzie utrzymać taki sam styl życia na emeryturze, jak w latach pracy. Może być konieczne wprowadzenie zmian, takich jak wprowadzenie się do mniejszego domu lub mieszkania; rezygnacja z dodatków, takich jak telewizja kablowa, iPhone lub członkostwo w siłowni; lub prowadzenie tańszego samochodu.
Dla wielu seniorów redukcja do mniejszego domu nie wystarczy. Muszą sprzedać swoje domy i wprowadzić się ze swoimi dorosłymi dziećmi. Bez nowego domu do kupienia, sprzedaż domu może, miejmy nadzieję, być dobrym gniazdem.
Przyjmowanie współlokatora może być konieczne
Seniorzy, którzy nie odłożyli dodatkowych pieniędzy na emeryturę i którzy nadal posiadają domy, mogą zwrócić się do swoich domów jako źródła dochodu. Dla niektórych może to oznaczać wynajęcie części powierzchni na osobne mieszkanie. Dla innych może to skutkować przyjęciem współlokatora. Oba mogą być obarczone ryzykiem.
Bycie właścicielem jest w porządku, jeśli nie masz nic przeciwko dzieleniu się przestrzenią, ale jeśli jesteś typem emeryta, który ceni sobie spokój i ciszę i nie lubi się dzielić, wynajęcie pokoju może być gorzką pigułką do przełknięcia. Inną opcją jest zaciągnięcie odwróconego kredytu hipotecznego na dom, chociaż może to być kosztowne i skomplikowane.
Być może będziesz musiał kontynuować pracę w niepełnym wymiarze godzin
Aby nadążyć za podstawowymi wydatkami na emeryturze, możesz potrzebować dodatkowego źródła dochodów. Może to oznaczać powrót do pracy lub podjęcie pracy w niepełnym wymiarze godzin. Internet sprawia, że seniorzy mogą pracować zdalnie łatwiej niż kiedykolwiek wcześniej. Detaliści są również bardziej niż chętni do zatrudniania emerytów, ponieważ są oni zwykle wiarygodni i lojalni. Jednak praca nie jest możliwa dla wszystkich seniorów, zwłaszcza tych o złym stanie zdrowia.
Emerytura może nawet nie być na stole
Jeśli nie odłożyłeś pieniędzy na emeryturę i nie chcesz zmienić swojego stylu życia, emerytura może w ogóle nie być dla Ciebie opcją, zwłaszcza jeśli Ubezpieczenie Społeczne nie wystarcza, aby z niej żyć. Wiele osób rezygnuje z emerytury i pracuje tak długo, jak to możliwe, głównie z powodu niewystarczających oszczędności.
Podsumowanie: czy możesz przejść na emeryturę bez oszczędności?
Przejście na emeryturę bez oszczędności wymaga wielu wyrzeczeń. Ubezpieczenie społeczne nie zapewnia wystarczającej ilości pieniędzy dla większości ludzi na utrzymanie stylu życia przedemerytalnego, więc przejście na emeryturę, jako jedyne źródło dochodu, będzie wymagało dużych zmian. Niektórym osobom dokonanie tych zmian, a nawet kontynuowanie pracy w niepełnym wymiarze godzin, zapewni im wystarczająco dużo czasu na przetrwanie. Dla innych brak oszczędności emerytalnych będzie oznaczał całkowitą rezygnację z emerytury.