Jakie metody są używane do prania pieniędzy?
Pranie pieniędzy obejmuje trzy podstawowe kroki mające na celu ukrycie źródła nielegalnie zarobionych pieniędzy i uczynienie ich użytecznymi: lokowanie, w którym pieniądze są wprowadzane do systemu finansowego, zwykle poprzez rozbicie ich na wiele różnych depozytów i inwestycji; warstwowanie, w którym pieniądze są przetasowywane, aby stworzyć dystans między nimi a sprawcami; oraz integracja, w ramach której pieniądze są następnie zwracane sprawcom jako legalny dochód lub „czyste” pieniądze.
Historycznie rzecz biorąc, metody prania pieniędzy obejmowały smurfing, czyli strukturyzację bankowości dużych kwot na wiele małych transakcji, często rozłożonych na wiele różnych kont, aby uniknąć wykrycia; oraz korzystanie z wymiany walut, przelewów i „mułów” lub przemytników gotówki do przemieszczania pieniędzy za granicę. Inne metody prania pieniędzy obejmują inwestowanie w towary mobilne, takie jak klejnoty i złoto, które można łatwo przenieść do innych jurysdykcji; dyskretne inwestowanie i sprzedaż cennych aktywów, takich jak nieruchomości; hazard; podrabianie; i tworzenie firm fasadowych. Chociaż metody te są nadal w grze, każdy rodzaj prania pieniędzy musi również obejmować nowoczesne metody, które nadadzą nowy wymiar starej przestępczości poprzez wykorzystanie Internetu.
Kluczowym elementem prania pieniędzy jest latanie pod radarem. Korzystanie z Internetu pozwala osobom zajmującym się praniem pieniędzy łatwo uniknąć wykrycia. Powstanie Bitcoin, sprawiło, że wykrywanie nielegalnego transferu pieniędzy jest coraz trudniejsze. Co więcej, korzystanie z serwerów proxy i oprogramowania anonimizującego sprawia, że trzeci składnik prania pieniędzy, integracji jest prawie niemożliwy do wykrycia, ponieważ pieniądze mogą być przesyłane lub pobierane, pozostawiając niewielki lub żaden ślad po adresie IP.
Pieniądze można również prać za pośrednictwem aukcji i sprzedaży online, witryn hazardowych, a nawet wirtualnych witryn z grami, w których nieuczciwie zdobyte pieniądze są zamieniane na walutę gry, a następnie przekazywane z powrotem na prawdziwe, nadające się do użytku i niemożliwe do wykrycia „czyste” pieniądze.
Spin na numer konta pod pozorem składania fikcyjnej loterii wygranej lub międzynarodowy dziedziczenie polega faktycznie wykonywania wielu wpłat na rachunek bankowy ofiary z zastrzeżeniem, że część z tych pieniędzy musi być następnie przeniesione do inne konto – tj. wyprane.
Istniejące AML próbuje wykryć brudne pieniądze przechodzące przez tradycyjne instytucje bankowe. Ale akt ukrywania pieniędzy ma tysiące lat, a naturą osób zajmujących się praniem pieniędzy jest próba pozostania niewykrytym, zmieniając swoje podejście, pozostając o krok przed organami ścigania, tak jak międzynarodowe organizacje rządowe współpracują, aby znaleźć nowe sposoby wykryć je.