Czym zajmują się banki Rezerwy Federalnej?
W 1913 r. Ustawa o Rezerwie Federalnej ustanowiła System Rezerwy Federalnej (FRS), niezależny podmiot rządowy, który miał służyć jako bank centralny rządu Stanów Zjednoczonych. Oprócz rady gubernatorów, rady dyrektorów i Federalnego Komitetu Otwartego Rynku (FOMC) na mocy ustawy utworzono 12 banków Rezerwy Federalnej rozsianych po całych Stanach Zjednoczonych. Wspólną misją banków jest zapewnienie narodowi stabilnej polityki pieniężnej oraz bezpiecznego i elastycznego systemu finansowego, ale czym tak naprawdę zajmują się banki rezerwowe?
Kluczowe wnioski
- System Rezerwy Federalnej w USA prowadzi politykę monetarną kraju i reguluje jego instytucje bankowe.
- System składa się z 12 regionalnych banków będących członkami rezerwy, z których każdy koncentruje się na swojej określonej strefie geograficznej, we współpracy z nowojorskim Fed.
- Mają one siedziby w Bostonie, Nowym Jorku, Filadelfii, Cleveland, Richmond, Atlancie, Chicago, St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas i San Francisco.
Sieć regionalnych banków Fed
12 banków rezerwowych nadzoruje regionalne banki członkowskie, chroni regionalne interesy gospodarcze i zapewnia społeczeństwu wpływ na decyzje banku centralnego. Chociaż banki Rezerwy Federalnej nie działają dla zysku, generują dochody z odsetek od rządowych papierów wartościowych nabytych w ramach polityki pieniężnej Fed i usług finansowych świadczonych na rzecz instytucji depozytowych. Każdego roku, po uwzględnieniu kosztów operacyjnych, banki regionalne zwracają wszelkie nadwyżki dochodów do Skarbu USA. Ogólnie rzecz biorąc, te banki regionalne są zaangażowane w cztery ogólne zadania: formułowanie polityki pieniężnej, nadzorowanie instytucji finansowych, ułatwianie prowadzenia polityki rządowej i świadczenie usług płatniczych.
Ułatwianie polityki pieniężnej
Banki regionalne egzekwują politykę pieniężną ustaloną przez Radę Dyrektorów, zapewniając wszystkim instytucjom depozytowym – komercyjnym i wzajemnym kasom oszczędnościowym, stowarzyszeniom oszczędnościowo-pożyczkowym i spółdzielczym kasie pożyczkowej – dostęp do gotówki po aktualnej stopie dyskontowej.
Pomagają również FOMC i Rezerwie Federalnej, przyczyniając się do formułowania polityki pieniężnej. Każdy bank regionalny ma kadrę naukowców, którzy gromadzą informacje o swoim regionie, analizują dane ekonomiczne i badają zmiany zachodzące w gospodarce. Badacze ci doradzają prezesom banków regionalnych w kwestiach politycznych, którzy następnie publikują informacje w swoich okręgach wyborczych w celu zbadania opinii publicznej.
Nadzorujące instytucje członkowskie
Rada Gubernatorów deleguje większość obowiązków nadzorczych nad instytucjami członkowskimi do banków rezerwowych, które mają za zadanie przeprowadzanie kontroli na miejscu i poza nim, inspekcję banków posiadających licencję państwową i zezwalanie bankom na nadawanie im uprawnień czarterowych. Zapewniają również utrzymanie przez instytucje depozytowe odpowiedniego współczynnika rezerwy – wymogu określającego odsetek depozytów, które muszą być utrzymywane w rezerwie jako środki pieniężne. Ponadto banki rezerwowe są odpowiedzialne za pisanie regulacji prawnych dotyczących kredytów konsumenckich i zapewnienie społecznościom dostępu do wystarczających kredytów bankowych.
Obsługa rządu
Banki rezerwowe angażują się również w usługi finansowe na rzecz rządu federalnego, działając jako łącznik między Departamentem Skarbu a instytucjami depozytowymi. Banki regionalne pobierają podatek od bezrobocia i podatek dochodowy, podatki akcyzowe do depozytu do Skarbu Państwa oraz emitują i wykupują obligacje oraz bony skarbowe w określonych przydziałach w celu utrzymania pożądanego poziomu rezerw bankowych.
Ponadto banki rezerwowe prowadzą rachunki transakcyjne i operacyjne Departamentu Skarbu, przechowując zabezpieczenia dla agencji rządowych w celu zabezpieczenia środków obecnie zdeponowanych w instytucjach prywatnych. Banki dokonują również regularnych płatności odsetek od niespłaconych zobowiązań rządowych.
Obsługujące instytucje depozytowe
Dystrybucja pieniądza papierowego do czarterowych instytucji depozytowych jest kolejnym obowiązkiem banków rezerwowych. Nadmiar gotówki jest zdeponowany w bankach rezerwowych, gdy zapotrzebowanie jest niewielkie; gdy popyt jest duży, instytucje mogą wycofać się lub pożyczyć od banków. Banki regionalne dysponują infrastrukturą elektroniczną do obsługi przelewów bankowych, przenosząc fundusze między 7800 instytucjami depozytowymi.
Ponadto banki rezerwowe to system rozliczania czeków, który przetwarza 18 miliardów czeków rocznie i kieruje je do właściwej instytucji depozytowej. Banki rezerwowe zapewniają również automatyczne izby rozliczeniowe, które umożliwiają instytucjom depozytariuszom wymianę płatności w celu dokonywania bezpośrednich wpłat do wynagrodzeń i spłat kredytów hipotecznych.
Podsumowanie
Często nazywana bankiem dla banków, sieć banków rezerwowych wykonuje polecenia Fed, zapewnia wsparcie bankom członkowskim w całym kraju i kultywuje bezpieczne praktyki bankowe. Wiele usług świadczonych przez te banki jest podobnych do usług oferowanych przez zwykłe banki, z wyjątkiem tego, że banki rezerwowe świadczą te usługi bankom, a nie klientom indywidualnym lub biznesowym. Banki rezerwowe utrzymują rezerwy gotówkowe i udzielają pożyczek instytucjom depozytowym, dokonują obiegu walut i świadczą usługi płatnicze dla tysięcy banków.
Bez tych banków regionalnych Rezerwa Federalna nie byłaby w stanie sankcjonować swojej polityki w całym kraju, zarządzać tysiącami instytucji depozytowych ani zapewnić, że bank centralny słyszy głosy ludzi z każdego regionu podczas wydawania ocen politycznych. Są agentami skarbowymi i działem operacyjnym banku centralnego.