Zastawy majątkowe a nieposobne: jaka jest różnica?
Zastaw majątkowy a zastaw nieposesyjny: przegląd
Majątkowy i nieposiadający zastaw to dwa rodzaje zastawów prawne roszczenia do bazowego składnika aktywów ustanowione jako zabezpieczenie długu lub innego zobowiązania finansowego. Główna różnica między tymi dwoma zastawami polega na tym, kto jest odpowiedzialny za zabezpieczenie. Jak sugeruje nazwa, składnik majątku będący przedmiotem zastawu na własność pozostaje w posiadaniu pożyczkodawcy do czasu wywiązania się dłużnika ze zobowiązań finansowych i spłaty zadłużenia. Jednak w przypadku nieposiadania zastawu pożyczkodawca nie posiada zabezpieczenia. Zamiast tego pożyczkobiorca jest zwykle tym, który posiada zabezpieczenie na czas spłaty pożyczki.
Kluczowe wnioski
- Majątkowe i niemajątkowe zastawy to roszczenia prawne do bazowego składnika aktywów, który zabezpiecza dług lub inne zobowiązanie finansowe.
- W przypadku zastawu na własność pożyczkodawca zachowuje podstawowe zabezpieczenie na czas trwania pożyczki lub umowy do momentu całkowitej spłaty.
- Nieistotne zastawy skutkują fizycznym posiadaniem przez pożyczkobiorcę składnika aktywów podczas spłaty.
- Pożyczki lombardowe zwykle posiadają zastawy na własność, podczas gdy kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe są powszechnymi formami nieposiadania zastawów.
Possessory Lien
Possessory zastawu następuje, gdy pożyczkodawca zachowuje fizyczne posiadanie podstawowego zabezpieczenia w trakcie trwania pożyczki lub umowy. Pożyczkodawcy przysługuje ustawowe prawo do zatrzymania zabezpieczenia do czasu wygaśnięcia zobowiązania lub spełnienia innych warunków. Po spełnieniu warunków umowy dłużnik może wejść w posiadanie majątku.
Chociaż zastaw majątkowy może ostatecznie zostać wykorzystany do roszczenia sobie prawnego prawa własności do zabezpieczenia – tak jak w przypadku niewywiązania się z płatności – zastaw na aktywach lub części majątku nie daje prawa własności, mimo że pożyczkodawca zachowuje posiadanie zabezpieczenia. Zastaw majątkowy jest nadal roszczeniem warunkowym dotyczącym własności obciążającym składnik majątku. Pożyczkobiorca jest prawnym właścicielem zabezpieczenia, chyba że istnieje prawny powód, dla którego pożyczkodawca może rościć sobie prawo własności w ramach zastawu.
Majątkowe zastawy mogą być również utrzymywane przez podmioty inne niż tradycyjni pożyczkodawcy, takie jak rząd na potrzeby płatności podatków. Pawnbroker jest powszechnym przykładem przykład gdzie possessory zastawu jest częścią transakcji. Osoba fizyczna może w zamian za pożyczkę oddać osobistą biżuterię lombardowi. Będąc nadal własnością pożyczkobiorcy, biżuteria stanowi zabezpieczenie i pozostaje w posiadaniu lombardu do czasu pomyślnej spłaty pożyczki.
Innym rodzajem zastawu na własność jest zastaw garażowy. W takim przypadku właściciel prywatnej nieruchomości, który wynajmuje miejsce na garaż, może wejść w posiadanie pojazdu, jeśli właściciel nie zapłacił za określony czas. Firmy holownicze posiadają również nieformalne zastawy majątkowe. Gdy pojazd zostanie odholowany, firma może go zatrzymać, dopóki właściciel nie zgłosi roszczenia i nie zapłaci za jego zwolnienie.
Zastawy są związane z nieruchomością, a nie z pożyczkodawcą lub pożyczkobiorcą.
Zastaw bez majątku
Nieposobne zastawy są znacznie częstsze wśród konsumentów w Stanach Zjednoczonych. Zastawy te dają kredytobiorcy prawo do zachowania w posiadaniu zabezpieczenia kredytu lub zobowiązania. Podczas gdy dłużnik posiada aktywa w fizycznym posiadaniu, nazwa pożyczkodawcy pojawia się w tytule zabezpieczenia. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych i nie wywiąże się z zobowiązań, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie.
Hipotecznych jest jednym z najczęstszych rodzajów kredytów, które używają nonpossessory zastawów. Kiedy pożyczkodawca zatwierdza hipotekę, pożyczkobiorca może przejąć dom lub nieruchomość po sfinalizowaniu transakcji dotyczącej nieruchomości. Chociaż właściciel domu posiada i mieszka w domu – lub wynajmuje go w przypadku nieruchomości inwestycyjnej – pożyczkodawca pozostaje zastawnikiem do momentu całkowitej spłaty pożyczki. Jeżeli dłużnik nie spłaci długu, bank może rozpocząć wykluczenia postępowania, eksmitować rezydent (S), i odebrania nieruchomości.
Pożyczki samochodowe obejmują również nieposiadające zastawy. Podobnie jak w przypadku kredytu hipotecznego, właściciel jest właścicielem pojazdu, podczas gdy instytucja finansowa, która udziela pożyczki, zachowuje tytuł. Daje to pożyczkodawcy możliwość objęcia pojazdu w posiadanie w przypadku zwłoki. Jeśli natomiast pożyczka zostanie spłacona bez żadnych problemów, nazwa banku zostanie usunięta z tytułu, dając właścicielowi pełne roszczenie do majątku.