Zarabiam 100k $ Rok: na jaki czynsz mogę sobie pozwolić?
Znalazłeś nową pracę z roczną pensją w wysokości 100 000 dolarów i wybierasz się na poszukiwanie mieszkania. Co za ekscytujący czas! Chociaż twoje pierwsze pytanie może brzmieć: „Ile czynszu mogę zapłacić?” To pytanie ma dwie odpowiedzi: jedną, którą można by uznać za bardziej „techniczną”, i drugą, którą można by uznać za bardziej „praktyczną”.
Kluczowe wnioski
- Jeśli zarabiasz 100 000 USD przed opodatkowaniem, technicznie rzecz biorąc, możesz pozwolić sobie na czynsz od 3000 do 3 250 USD miesięcznie.
- Bardziej praktyczne podejście, które ocenia styl życia, potencjalne problemy finansowe i unikalne wydatki, może obniżyć tę kwotę.
- W zależności od miasta lub regionu, w którym mieszkasz, wpłynie również na rodzaj miejsca zamieszkania, w którym możesz sobie pozwolić.
Odpowiedź techniczna
Techniczna odpowiedź na pytanie, ile możesz zapłacić za czynsz, opiera się na szacunkach opartych na jednej z kilku praktycznych zasad. Szacunki te mają charakter techniczny, ponieważ właściciele nieruchomości używają ich do wstępnego zakwalifikowania Cię do czynszu, na który ich zdaniem możesz sobie pozwolić.
Jedna praktyczna zasada polega na podzieleniu zarobków przed opodatkowaniem przez 40. Oznacza to, że jeśli zarabiasz 100 000 USD rocznie, powinieneś być w stanie pozwolić sobie na czynsz w wysokości 2500 USD miesięcznie.
Inną praktyczną zasadą jest zasada 30%. Jeśli weźmiesz 30% ze 100 000 $, otrzymasz 30 000 $. Podziel tę liczbę przez 12 (liczbę miesięcy w roku), a odpowiedź to również 2500 USD miesięcznie.
Istnieje również praktyczna zasada o nazwie 50/30/20. Wytyczne te sugerują, że 50% dochodu po opodatkowaniu wydaje się na koszty stałe, takie jak czynsz, media i transport; 30% kosztów bieżących; i 20% na zadłużenie, emeryturę i oszczędności w nagłych wypadkach.
Zgodnie z tym podejściem, jeśli pensja na rękę wynosi, powiedzmy, 75 000 USD (biorąc pod uwagę podatki i składki emerytalne od pensji brutto w wysokości 100 000 USD), połowa wydatków na czynsz, media i transport wyniosłaby 37 500 USD. To daje 3 125 USD miesięcznie, ale przydział czynszu prawdopodobnie będzie niższy, aby uwzględnić koszty transportu i mediów.
Praktyczna odpowiedź
Problem z wszystkimi praktycznymi zasadami technicznymi polega na tym, że nie uwzględniają one Twojej konkretnej sytuacji finansowej. To, że właściciel jest skłonny wynająć ci mieszkanie za 2500 $, nie oznacza, że powinieneś podpisać tę umowę.
Dyskryminacja w zakresie kredytów hipotecznych jest nielegalna. Consumer Financial Protection Bureau lub Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) USA.
Praktyczna odpowiedź wymaga pewnych obliczeń na podstawie twoich finansów. Proces rozpoczyna się od sporządzenia listy kosztów utrzymania gospodarstwa domowego, bez czynszu.
Sporządź listę wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego
Narzędzia
Jeśli przeprowadzasz się do obszaru, w którym już mieszkasz, prawdopodobnie możesz łatwo oszacować media, korzystając z wcześniejszych rachunków jako punktu odniesienia.
Jeśli jesteś w nowej lokalizacji, zapytaj współpracowników, mieszkańców, a nawet potencjalnych właścicieli. Większość z nich zechce podzielić się z Tobą informacjami o średnim oczekiwanym koszcie mediów w Twojej okolicy. Upewnij się, że wiesz, co jest wliczone w czynsz – na przykład woda, gaz, olej lub prąd.
Żywność i nieprzewidziane wydatki
Obejmuje to artykuły spożywcze, środki czystości i nieprzewidziane wydatki, takie jak pasta do zębów. Jeśli nie jesteś zaznajomiony z cenami w okolicy, odwiedź kilka dużych sklepów spożywczych, sprawdź ceny i porównaj je z tym, co wydałeś w przeszłości, aby uzyskać oczekiwaną sumę.
Transport
Wydatki te uwzględniają płatność za samochód i ubezpieczenie, benzynę, konserwację, parking i opłaty drogowe. Może również obejmować koszty transportu publicznego i wszelkie inne wydatki związane z podróżami związanymi z pracą lub niezwiązanymi z pracą.
Komunikacja
Ta kategoria obejmuje opłaty za telefony stacjonarne, komórkowe i / lub za korzystanie z Internetu. Wszelkie środki, których używasz do komunikowania się z innymi, powinny być tutaj uwzględnione.
Odzież
Koszty odzieży można oszacować na podstawie wcześniejszych doświadczeń. Ewentualnie, jeśli zaczynasz nową pracę, która wymaga ulepszenia odzieży – na przykład garnitury zamiast zwykłego stroju – weź to pod uwagę podczas planowania.
Dług
Większość ludzi ma długi. Mogą to być pożyczki studenckie, karty kredytowe lub płatności za skutery wodne. Płatności te muszą zostać dokonane i należy odpowiednio zaplanować.
Pamiętaj, aby pozwolić na spłatę wyższą niż minimalna, jeśli chodzi o rodzaje długu odnawialnego, takie jak karty kredytowe. Jeśli nie możesz w pełni spłacić salda karty, spłacaj ją w jak najmniejszym czasie, aby uniknąć przepłacania odsetek.
Emerytury i oszczędności
Nie skracaj się w tym dziale. Jeśli masz 401 (k) sponsorowany przez firmę, podaj kwotę, którą wpłacasz. Upewnij się również, że wstrzymałeś środki na deszczowy dzień lub awaryjne konto oszczędnościowe.
Ubezpieczenie najemcy
Wynajęcie mieszkania nie eliminuje konieczności zabezpieczenia swoich rzeczy w przypadku ich zaginięcia. Nie zwalnia to również z obowiązku ochrony przed odpowiedzialnością w przypadku odniesienia obrażeń w Twoim nowym mieszkaniu.
Dodatki
Ostatnia część listy wydatków na życie dotyczy dodatków, takich jak telewizja kablowa, Netflix, filmy, posiłki, członkostwo w siłowni lub wydatki związane z hobby, które posiadasz. Te rzeczy są najbardziej elastyczną częścią twoich wydatków na życie, ale musisz je wymienić.
Skoro już to robisz, nadaj priorytet tym dodatkom. W ten sposób, jeśli uznasz, że musisz zmniejszyć wydatki, już zdecydujesz, które rzeczy są najmniej ważne.
Zrobić matematykę
Zaczynając od faktycznej miesięcznej pensji na wynos, odejmij łączne miesięczne wydatki na życie. Pozostała kwota to kwota do wynajęcia.
Nie oznacza to, że powinieneś faktycznie zobowiązać się do tej kwoty. Warto zostawić sobie trochę miejsca na rozrachunek z wydatkami, których nie wziąłeś pod uwagę lub nieoczekiwanymi wydatkami w przyszłości.
Podsumowanie
Jeśli faktyczna kwota, na jaką możesz sobie pozwolić, jest znacznie niższa od kwoty, jaką uzyskujesz stosując „praktyczną zasadę”, może to być dobry moment na ponowną ocenę kosztów utrzymania i ich zmniejszenie lub wyeliminowanie w miarę możliwości.
W niektórych dużych miastach, takich jak Nowy Jork i San Francisco, cena wynajmu mieszkania może wymagać większej części budżetu. W takim przypadku może być konieczne znalezienie jednego lub więcej współlokatorów lub rozważenie zamieszkania w tańszej dzielnicy.
Znajomość swoich ograniczeń przed poszukiwaniami pozwoli Ci zaoszczędzić czas i zapewni Ci o wiele mniej kłopotów w nowym mieszkaniu, które pasuje do Twoich finansów.