Czym różnią się dostępny kredyt i limit kredytu?
Różnica między dostępnym kredytem a limitem kredytowym jest zależna od salda konta karty kredytowej lub innego zadłużenia. Limit kredytowy to całkowita kwota kredytu dostępna dla kredytobiorcy, w tym kwota już zaciągnięta. Dostępny kredyt to różnica między limitem kredytu a saldem konta – innymi słowy, ile zostało Ci do wydania.
Kluczowe wnioski
- Dostępny kredyt to kwota, która jest dostępna przy aktualnym saldzie na koncie.
- Limit kredytowy to całkowita kwota, jaką można pożyczyć.
- Dostępny kredyt i limit kredytu są równe, gdy żaden z dostępnych środków nie został wykorzystany, a saldo konta wynosi zero.
- Jeśli cały dostępny kredyt został wykorzystany, limit kredytu został osiągnięty, konto zostało przekroczone, a dostępny kredyt wynosi zero.
- Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe pozwolą, aby saldo konta przekroczyło limit kredytowy (jeśli pożyczkobiorca podpisał umowę), a inne po prostu odrzucą wszelkie nowe transakcje, jeśli konto osiągnęło limit.
Dostępny kredyt i limit kredytowy reprezentują zależność między aktualną siłą nabywczą a całkowitą siłą nabywczą. W miarę jak kredytobiorca korzysta ze swojej linii kredytowej i zwiększają się salda, dostępny kredyt maleje. Gdy saldo konta osiągnie limit kredytowy, konto zostało „przekroczone”, a dostępny kredyt wynosi zero. Z drugiej strony, jeśli saldo konta osoby fizycznej jest zerowe, dostępny kredyt i limit kredytowy są równe.
Osiąganie limitu
Jeśli limit kredytowy zostanie osiągnięty i nie ma już dostępnego kredytu, firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj odrzucają wszelkie dalsze transakcje. Jednak niektóre firmy obsługujące karty kredytowe zezwalają pożyczkobiorcom na podwyższenie salda na rachunku tuż poza limity kredytowe, pod warunkiem że pożyczkobiorca wyrazi zgodę na te warunki na piśmie. Wzrost poza limit kredytowy jest czasami wynikiem opłat, a czasami odsetek, opłat lub kar.
Większość firm obsługujących karty kredytowe nakłada surowe kary za konta, których saldo przekracza limit kredytowy – ponownie, pod warunkiem, że pożyczkobiorca wyrazi na to pisemną zgodę. W potrzebie konsumenci mogą pokusić się o podpisanie dowolnego dokumentu, który daje im dostęp do potrzebnej gotówki. Warto jednak zauważyć, że nie możesz zostać obciążony opłatą za przekroczenie limitu, jeśli jedynym powodem przekroczenia limitu są odsetki lub opłaty.
Opłaty i prowizje
Biuro Ochrony Finansów Konsumentów określa kwoty, które firmy obsługujące karty kredytowe mogą pobierać z rachunków kart kredytowych powyżej limitu kredytowego. Za pierwszym razem, gdy saldo przekroczy określony limit kredytowy, może zostać naliczona opłata w wysokości do 25 USD. Za drugim razem, gdy saldo przekroczy limit kredytowy w okresie sześciu miesięcy, może zostać naliczona opłata w wysokości do 35 USD. Jednakże zastosowane kary lub opłaty nie mogą przekroczyć kwoty przekraczającej limit na koncie .
Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe będą naliczać wysoką roczną stawkę procentową (APR) za naruszenie warunków umowy kredytowej, być może anulując wcześniej oferowaną niską RRSO.
Osoby, które zgodziły się przyjąć opłaty za przekroczenie limitów kredytowych, mogą w każdej chwili zmienić zdanie, powiadamiając o tym pożyczkodawcę na piśmie, ale nie dotyczy to transakcji dokonanych przed rezygnacją z opłat za przekroczenie limitu. Ponadto pożyczkodawca jest bardziej skłonny odmówić transakcji, w których konto przekracza limit kredytowy po rezygnacji pożyczkobiorcy.