Najbezpieczniejsze i najbardziej ryzykowne aktywa
Ryzyko jest nieuniknione, jeśli chcesz inwestować na rynkach finansowych. Może chcesz zmaksymalizować ryzyko dla największej potencjalnej wypłaty, a może chcesz zminimalizować ryzyko, aby zachować bezpieczeństwo i chronić swoje aktywa. Tak czy inaczej, musisz zrozumieć ryzyko nieodłączne w każdej klasie inwestycyjnej i porównać je ze swoim wiekiem, celami i zasobami. Gdy zrozumiesz czynnik ryzyka dla każdej potencjalnej inwestycji, dopiero wtedy możesz podjąć mądrą decyzję o tym, co jest dla Ciebie najlepsze.
Główne klasy aktywów inwestycyjnych obejmują rachunki oszczędnościowe, obligacje oszczędnościowe, akcje, dług, instrumenty pochodne, nieruchomości i aktywa trwałe. Każdy ma inny profil ryzyka / zysku.
Oto spojrzenie na te klasy aktywów i ich znaczenie pod względem ryzyka.
Kluczowe wnioski
- Zrozumienie ryzyka, w tym ryzyka związanego z inwestowaniem w główne klasy aktywów, jest ważnym badaniem dla każdego inwestora.
- Ogólnie rzecz biorąc, płyty CD, konta oszczędnościowe, gotówka, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i bony skarbowe są najbezpieczniejszymi opcjami, ale oferują również najmniejsze zyski.1
- Obligacje korporacyjne, komunalne, stanowe i federalne wiążą się z różnymi poziomami ryzyka, które inwestorzy muszą wziąć pod uwagę, ale ogólnie są o wiele bardziej ryzykowne niż obligacje oszczędnościowe.3
- Akcje, w tym udziałowe fundusze inwestycyjne lub fundusze typu ETF, które śledzą indeksy akcji, są również ryzykowne.
- Kontrakty futures i opcje są zarówno skomplikowane, jak i ryzykowne, ale oferują również wyjątkowe możliwości uzyskania dużych zwrotów – inwestorzy muszą rozważyć scenariusz ryzyka / zysku.
- Towary są ryzykowne, jednak fundusz inwestycyjny lub ETF, który koncentruje się na towarach, może zrównoważyć część ryzyka.
Płyty CD i inne bezpieczne schronienia
Najbezpieczniejsze inwestycje to rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe (CD), które są chronione przepisami Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Inwestycje te są najbezpieczniejszą dostępną klasą aktywów.
Gotówka, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i amerykańskie bony skarbowe są prawie równoważne. Każdy ma podobne ryzyko, a stopa procentowa oferowana przez każdego jest zerowa lub znikoma.4 W przypadku rachunków, które są większe niż pozwalają na to przepisy FDIC, są one najbliższą rzeczą do zagwarantowania.1
Zadłużenie rynkowe i akcje są ryzykowne
Dług rynkowy jest ryzykowny. Mimo że instrumenty te są obligacjami, różnią się one znacznie od swoich kuzynów z obligacji oszczędnościowych. Obligacje korporacyjne, miejskie, stanowe i federalne wiążą się z różnymi poziomami ryzyka. Agencje ratingowe, takie jak Standard & Poor’s i Moody’s, publikują szczegółowe raporty i oferują oceny zdolności firm do obsługi emisji długów.
Akcje i inwestycje oparte na akcjach, takie jak fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe i fundusze typu ETF, są ryzykowne, a ceny zmieniają się każdego dnia na otwartym rynku. Podejmowanie regularnych strat w zarządzany i zdyscyplinowany sposób ma zasadnicze znaczenie dla każdego planu handlu akcjami. Skuteczne zarządzanie ryzykiem jest kluczem do każdej metody lub systemu inwestowania w akcje.
Zrozumienie ryzyk związanych z każdą klasą aktywów ma kluczowe znaczenie w planowaniu portfela; ale ryzyko to może się nadal różnić w zależności od inwestora, jeśli weźmie się pod uwagę wiek, cele i dochód do zainwestowania.
Instrumenty pochodne są ryzykowne i skomplikowane
Instrumenty pochodne są ryzykowne i mogą być trudne do zrozumienia, co samo w sobie stanowi ryzyko. Kontrakty terminowe i opcje są umiarkowanie złożone, a inwestorzy w każdym z nich są w stanie ponieść znaczne straty. Jednak instrumenty pochodne oferują również wyjątkowe możliwości zysku, dzięki czemu wnikliwi inwestorzy zarobili ogromne ilości kapitału. Ciągłe badania i stosowanie solidnego planu są niezbędne do zarządzania ryzykiem związanym z obrotem instrumentami pochodnymi.
Aby złagodzić ryzyko bezpośredniego zakupu towarów, inwestor może rozważyć fundusz inwestycyjny skoncentrowany na towarach lub fundusz ETF.
Złoto, srebro i wszystko, co się świeci
Towary takie jak złoto i srebro mogą być własnością kontraktów terminowych typu futures. Niektórzy inwestorzy w złoto posiadają złote monety jako zabezpieczenie przed niestabilnością polityczną lub dewaluacją waluty. Chociaż takie wysiłki mogą opierać się na dobrym planowaniu, wartość złota w sztabkach w okresach niestabilności politycznej była bardzo zróżnicowana w całej historii. Towary są ryzykowne.