Jakie są przykłady najczęstszych typów inwestycji w IRA?
Inwestowanie w IRA
Indywidualne konta emerytalne (IRA) są popularnym sposobem oszczędzania na emeryturę, ponieważ oferują korzyści podatkowe i możliwość inwestowania w szeroką gamę aktywów o różnym stopniu ryzyka. Przyjrzyjmy się najczęściej utrzymywanym inwestycjom w IRA.
Kluczowe wnioski
- Inwestycje o niskim ryzyku, często spotykane w IRA, obejmują płyty CD, bony skarbowe, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego.
- Inwestycje o podwyższonym ryzyku obejmują fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF, akcje i obligacje.
- W szczególności fundusze powiernicze są popularnym wyborem dla IRA ze względu na oferowaną przez nie dywersyfikację.
Konta oszczędnościowe i płyty CD
Konta oszczędnościowe toobok gotówkinajbezpieczniejsza i najbardziej płynna inwestycja. Obecnie płacą bardzo niskie odsetki – średnio tylko 0,06% w maju 2020 r. Większość, ale nie wszystkie, jest chroniona przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
Certyfikaty depozytowe (CD) są również bardzo bezpieczne i podobnie jak konta oszczędnościowe są chronione przez FDIC. Środki na płytach CD są zwykle zablokowane na okres od trzech miesięcy do kilku lat. Płyty CD zazwyczaj są bardziej oprocentowane niż konto oszczędnościowe.
Bony skarbowe i amerykańskie obligacje oszczędnościowe
Amerykańskie bony skarbowe są obok gotówki światowym standardem płynności i bezpieczeństwa. Ich największą wadą dla osób fizycznych jest wysoki koszt zakupu indywidualnego.
Za inwestycje o niskim ryzyku uważa się również amerykańskie obligacje oszczędnościowe. Są oferowane bezpośrednio przez Departament Skarbu USA, ale nie są ubezpieczone przez FDIC, ponieważ są bezpośrednio własnością i są w pełni wspierane przez siłę finansową rządu USA.
FDIC ubezpiecza depozyty do 250 000 USD na osobę, o ile instytucja finansowa jest firmą członkowską.
Fundusze i konta rynku pieniężnego
Fundusze i rachunki rynku pieniężnego również są obarczone bardzo niskim ryzykiem. Fundusze rynku pieniężnego inwestują w płynne papiery wartościowe niskiego ryzyka, takie jak gotówka, ekwiwalenty pieniężne, płyty CD i amerykańskie papiery skarbowe.
Rachunki rynku pieniężnego zwykle oprocentowane są wyższymi stopami procentowymi niż zwykłe konto oszczędnościowe. W przeciwieństwie do kont oszczędnościowych często obejmują one uprawnienia do wypisywania czeków i kartę debetową. Niektóre, ale nie wszystkie, są chronione przez FDIC.
Fundusze powiernicze i ETF
Fundusze powiernicze i coraz częściej fundusze typu ETF są popularnymi inwestycjami na kontach IRA i innych kontach emerytalnych. Wynika to w dużej mierze z zapewnianej przez nie dywersyfikacji. Fundusze te oferują również potencjał wyższych zwrotów niż płyty CD, bony skarbowe, amerykańskie obligacje oszczędnościowe i fundusze rynku pieniężnego. Kompromis polega na tym, że wiążą się one również z wyższym ryzykiem.
Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne łączą kapitał inwestorów i zatrudniają profesjonalnych menedżerów do inwestowania w akcje, obligacje i inne inwestycje. Fundusze indeksowe to rodzaj funduszy wzajemnych, których celem jest replikacja wyników indeksów giełdowych, takich jak Standard & Poor’s 500, i są one zarządzane pasywnie.
Inwestycje w fundusze, obligacje i akcje nie są ubezpieczone przez FDIC.
Fundusze ETF są podobne do funduszy indeksowych, ponieważ śledzą indeks bazowy, ale w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych handlują jak akcje. Akcjami handluje się na giełdzie, a inwestorzy mogą je kupować i sprzedawać przez cały dzień handlowy.
Więzy
Obligacje to zobowiązania dłużne, których termin zapadalności przypada w określonym terminie. Płacą również odsetki w formie płatności kuponowych według określonej stawki. Agencje, takie jak Moody’s i Standard & Poor’s, zapewniają ratingi obligacji. Obligacjami handluje się na całym świecie i można na nich stracić pieniądze.
Dyby
Akcje są ryzykowne i wymagają wielu badań. Akcje mogą jednak oferować najbardziej potencjalną nagrodę.
Wgląd doradcy
Dean St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Najpopularniejszymi inwestycjami IRA są fundusze inwestycyjne, które są popularne ze względu na szerokie korzyści z dywersyfikacji, jakie oferują. Na przykład zakup funduszu wspólnego inwestowania w brazylijskie akcje pozwoliłby na posiadanie prawie każdej spółki notowanej na giełdzie w Brazylii, co byłoby trudne w innym przypadku.
Inną powszechną inwestycją są pojedyncze akcje, które oferują większe zyski niż fundusze inwestycyjne, jeśli inwestycja się powiedzie, ale kosztem wyższego ryzyka i mniejszej dywersyfikacji. Poszczególne akcje mają zwykle większy sens jako inwestycja IRA, gdy masz większe konto i możesz kupować udziały w wielu różnych firmach.
Inne opcje inwestycyjne mogą obejmować wynajem nieruchomości, metale szlachetne i oferty prywatne, ale są one zwykle przeznaczone dla bardziej wyrafinowanych inwestorów.