Pożyczka mokra
Co to jest pożyczka mokra?
Pożyczka mokra to kredyt hipoteczny, w przypadku którego fundusze realizują się w trakcie składania wniosku o pożyczkę lub w momencie jego zakończenia. Przedłożenie innej wymaganej dokumentacji do zamknięcia nieruchomości, takiej jak ankiety i wyszukiwanie tytułów, następuje po rozproszeniu środków.
Pożyczki mokre pozwalają pożyczkobiorcy na szybszy zakup nieruchomości i skompletowanie niezbędnej dokumentacji po transakcji. Warunki korzystania z mokrej pożyczki różnią się w zależności od prawa stanowego i nie wszystkie stany zezwalają na mokrą pożyczkę.
Zrozumieć mokrą pożyczkę
W przypadku kredytu hipotecznego finansowanego z pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze w momencie zatwierdzenia pożyczki. Pożyczkobiorca może wówczas zakupić nieruchomość i wypełnić inną wymaganą dokumentację, aby oficjalnie przenieść tytuł własności. Po przekazaniu środków bank otrzyma do wglądu dokumentację kredytową. Pożyczki mokre przyspieszają proces zakupu, umożliwiając sprzedaż przed zakończeniem formalności.
Pożyczka mokra pozwala pożyczkobiorcy na szybszy zakup nieruchomości przed wypełnieniem niezbędnych dokumentów.
Pożyczki mokre a pożyczki suche
W przypadku transakcji pożyczki mokrej szybkość kosztuje zwiększone ryzyko. W przypadku pożyczki mokrej prawdopodobieństwo oszustwa i niespłacenia pożyczki jest znaczne. Ryzyko wiąże się z otrzymaniem przez sprzedającego środków przed przeglądem i zatwierdzeniem dokumentacji pożyczki. Jeśli po dokonaniu oceny bank stwierdzi, że kredyt jest zbyt ryzykowny, stoi przed dużym nakładem czasu i środków na cofnięcie kredytu hipotecznego.
W przeciwieństwie do tego, sucha pożyczka to taka, w przypadku której uwolnienie środków następuje po zakończeniu i przejrzeniu całej niezbędnej dokumentacji sprzedaży i pożyczki. Suche finansowanie zapewnia dodatkową ochronę konsumentów i pomaga zapewnić legalność transakcji. Dzięki wolniejszemu procesowi zamykania i braku wypłaty środków po zamknięciu, jest więcej czasu na rozwiązanie problemów lub ich uniknięcie.
Suche pożyczki pochodzą z czasów sprzed bankowości elektronicznej, kiedy kupujący i sprzedający nieruchomości często mieszkali daleko od siebie i swoich kredytodawców hipotecznych, więc transakcje trwały dłużej. Rozproszenie środków następuje, gdy hipoteka zostaje uznana za oficjalnie zamkniętą. W tym momencie nowy właściciel może przejąć nieruchomość w posiadanie.
Zamknięcia na mokro vs. Zamknięcia na sucho
Pożyczki mokre mogą zostać zamknięte tradycyjnie lub na sucho. Zamknięcie nieruchomości to sfinalizowanie transakcji sprzedaży lub zamiany nieruchomości. Konwencjonalne zamknięcie składa się z następujących wydarzeń:
- Kompletna jest cała niezbędna dokumentacja kupującego i sprzedającego.
- Prawo własności przechodzi na kupującego.
- Wszystkie środki w toku są rozliczone.
W przeciwieństwie do tego, suche zamknięcie odbywa się z korzyścią i dla wygody zarówno kupującego, jak i sprzedającego, ale samo w sobie nie jest technicznie zamknięciem. Suche zamknięcie ma zwykle miejsce, gdy nastąpiło pewne opóźnienie w finansowaniu pożyczki, a kupujący i sprzedający są geograficznie oddzieleni. Zamknięcia na sucho pozwalają na podpisywanie dokumentów, ale żadne pieniądze nie przechodzą z rąk do rąk.
Specjalne uwagi dotyczące pożyczki mokrej
Pożyczki na mokro są dozwolone we wszystkich stanach z wyjątkiem Alaski, Arizony, Kalifornii, Hawajów, Idaho, Nevady, Nowego Meksyku, Oregonu i Waszyngtonu. Stany, w których obowiązują przepisy dotyczące rozliczeń mokrej, wymagają od banków pożyczkowych wypłaty środków w określonym terminie. Niektóre wymagają zapłaty na rzecz sprzedających i innych zaangażowanych stron w dniu rozliczenia; inne pozwalają na płatność w ciągu jednego lub dwóch dni od zamknięcia. Obowiązują przepisy dotyczące rozliczeń na mokro, które mają na celu ograniczenie praktyki bankowej polegającej na opóźnianiu finansowania po podpisaniu dokumentów zamknięcia przez pożyczkobiorców. Pożyczkodawca musi spełnić wszystkie warunki przed sfinansowaniem, aby umożliwić zamknięcie transakcji w stanie mokrym.