Opłaty WePay a PayPal: jaka jest różnica?
Opłaty WePay a PayPal: przegląd
PayPal iWePay to zarówno internetowe, jak i mobilne sposoby dokonywania płatności cyfrowych. PayPal powstał w 1998 roku jako alternatywa dla tradycyjnej bankowości papierowej. Głównym celem firmy jest ułatwianie płatności i umożliwianie przelewów pieniężnych między firmami i ludźmi w różnych lokalizacjach, walutach i językach.1 Firma WePay została założona w 2008 roku jako sposób na bezproblemowe zbieranie pieniędzy z różnych źródeł. W 2011 roku firma zaczęła koncentrować się na przyjmowaniu płatności kartami kredytowymi dla małych firm. JPMorgan Chase & Co. przejęła WePay w 2017 r. Trzy główne usługi WePay są zintegrowane z bankiem Chase.
W tym artykule porównano dwie bramki płatności PayPal i WePay. Patrzymy na zalety i wady pod kątem opłat, które pobierają i usług, które oferują. Na koniec wyjaśniamy, który z dwóch dostawców płatności jest najlepszą opcją w zależności od kontekstu.
Kluczowe wnioski
- PayPal to firma zajmująca się systemami płatności online, która ułatwia przekazy pieniężne i stanowi alternatywę dla tradycyjnych papierowych metod płatności.
- WePay to firma zajmująca się systemami płatności online, która zapewnia zintegrowane rozwiązania płatnicze dla platform finansowania społecznościowego i SaaS.
- WePay oferuje trzy poziomy usług – Link, Clear i Core – które integrują się z firmą macierzystą WePay, Chase.
- Paypal oferuje różnorodne opcje usług dla handlowców, na przykład istnieją opcje dla organizacji charytatywnych lub firm, które wymagają zintegrowanego interfejsu API.
- Opłaty i ograniczenia różnią się w zależności od PayPal i WePay, co sprawia, że jeden z nich jest bardziej atrakcyjny dla niektórych handlowców.
Opłaty WePay
WePay, spółka należąca do JPMorgan Chase, to system płatności online, który zapewnia zintegrowane rozwiązania płatnicze przede wszystkim na platformach SaaS i crowdfundingowych. To trochę różni się od PayPal. Po pierwsze, sprzedawcy integrują system płatności ze swoją witryną, aby zakupy były bezproblemowe. WePay oferuje trzy różne usługi: Link, Clear i Core
Połączyć
Link umożliwia handlowcom przeprowadzanie transakcji za pośrednictwem zintegrowanej usługi płatniczej Chase, podczas gdy opłaty za zarobki mogą być automatycznie wpłacane na konta bankowe Chase. Klienci sprzedawcy płacą 2,9% + 0,25 USD za każdą transakcję.
Jasny
Druga usługa oferowana przez WePay jest znana jako Clear i jestmetodą płatnościtypu white label, która umożliwia sprzedawcom ustalanie własnych cen. Usługa umożliwia również handlowcom integrację danych dotyczących płatności z ich aplikacjami, a następnie kontrolowanie tego, jak użytkownicy doświadczają tego procesu. Krótko mówiąc, Clear to sposób dla firm na wykorzystanie technologii WePay do oferowania płatności online przy użyciu własnej marki.
Rdzeń
Wreszcie, Core umożliwia firmom pełną integrację z infrastrukturą Chase w celu przetwarzania płatności i zarządzania gotówką. Daje handlowcom kontrolę nad doświadczeniem użytkownika i cyklem życia transakcji. Core to wybór dla firm, które dokonują wielu transakcji, chcą zostać pełnoprawnymi pośrednikami płatności i mają nadzieję na osiągnięcie korzyści skali.
WePay Opłaty wady i zalety
WePay jest przeważnie internetowym procesorem kart kredytowych stworzonym do użytku online i nie przetwarza płatności w tradycyjnych lokalizacjach. Chociaż struktura opłat jest korzystna, a koszty przetwarzania są niskie, według Finder.com nie zapewnia pełnoprawnych rachunków handlowych, a WePay jest znany z zamrażania kont.
Plusy
- Wysyłanie faktur jest bezpłatne.
- Koszt przyjmowania płatności kartą kredytową jest stosunkowo tani i wynosi 2,9% + 30 ¢.
- Koszt przetwarzania płatności ACH wynosi 1% + 0,30 USD.
- Nie ma żadnych opłat instalacyjnych ani miesięcznych.
Cons
- Wsparcie WePay jest dostępne tylko przez e-mail.
- Brak dedykowanych kont handlowych, więc WePay może nie być najlepszym rozwiązaniem dla dużych firm.
Opłaty PayPal
PayPal jest znany i cieszy się zaufaniem milionów ludzi. Firma wykorzystuje tę wiarygodność w swoich strategiach marketingowych – przegląd jej witryny internetowej zachęca firmy do korzystania z systemu PayPal i wyświetlania logo PayPal jako znaku, że sprzedawca poważnie myśli o swojej działalności.
325 milionów
Liczba kont obsługiwanych przez PayPal na całym świecie w 2020 roku. PayPal jest dostępny w 202 krajach i 25 walutach.
Transakcje PayPal są realizowane w ciągu kilku minut, a firma obiecuje, że pieniądze będą natychmiast dostępne do wpłaty lub wypłaty na konto bankowe. Pieniądze są bezpieczne, prywatność jest chroniona, a ponieważ baza klientów jest tak duża, transakcje są szybsze niż tradycyjne metody, w których klienci wprowadzają informacje o wysyłce i szczegóły płatności na stronie sprzedawcy. Witryna PayPal może być myląca dla sprzedawców, ponieważ jest dostępnych tak wiele różnych pakietów i usług.
Konto handlowca PayPal
Firmy mogą założyć konta handlowe. Opłaty za konto sprzedawcy w przypadku transakcji online wynoszą 2,9% + 0,30 USD za transakcję w Stanach Zjednoczonych. Opłaty za prowadzenie działalności poza Stanami Zjednoczonymi wynoszą 4,4% + opłata stała, w zależności od kraju.
Ponadto opłaty te nie obejmują sprzedawców, których średnia sprzedaż jest mniejsza niż 10 USD (opłaty transakcyjne związane z mikropłatnościami są niższe i wynoszą 5% + opłata stała, w zależności od kraju).
PayPal oferuje różne opłaty za charytatywne konta handlowe. Opłaty za transakcje krajowe dla organizacji charytatywnych wynoszą 2,2% + opłata stała. Opłaty za otrzymywanie międzynarodowych transakcji charytatywnych wynoszą 2,2% plus dodatkowa opłata procentowa w zależności od kraju pochodzenia.
Wreszcie, niektórzy handlowcy albo nie chcą wysyłać swoich klientów do witryny PayPal w celu sfinalizowania płatności, albo chcą wsparcia w zakresie płatności telefonicznych i faksowych lub wirtualnych terminali dla swojej tradycyjnej działalności. PayPal ma rozwiązania dla tych sprzedawców i oferuje pakiety z miesięcznymi opłatami i (czasami) niższymi opłatami transakcyjnymi.
Opłaty PayPal wady i zalety
Plusy
- Wysyłanie pieniędzy znajomemu lub członkowi rodziny z konta innego niż handlowiec jest bezpłatne.
- Nie ma żadnych opłat za usługi dla kont handlowych; płacisz tylko wtedy, gdy sprzedajesz.
Cons
- Niektóre banki pobierają opłatę transakcyjną za przelew środków z konta PayPal na konto bankowe.
- Wzrost opłat za transakcje międzynarodowe w zależności od kraju.
- PayPal może zamrozić konta bez ostrzeżenia, co może mieć katastrofalne skutki dla firmy.
Kluczowe różnice
WePay oferuje płatności z „białą etykietą”, co oznacza, że platformy mają własne, markowe rozwiązania płatnicze, gdy współpracują z WePay bez konieczności samodzielnego stania się pośrednikiem płatności. PayPal ma podobną opcję o nazwie PayPal Payments Pro, ale jest droga.
W odniesieniu do obciążeń zwrotnych WePay pobiera 15,00 USD za każde obciążenie zwrotne (oprócz kwoty obciążenia zwrotnego);15,00 USD za każdy zwrot z ACH (oprócz kwoty zwrotu);i 25,00 USD opłaty badawczej.8 Firma PayPal pobiera bezzwrotną opłatę w wysokości 20 USD za każdym razem, gdy kupujący zgłasza obciążenie zwrotne.
Witryna WePay zawiera długą listę zabronionych działań, na przykład witryny dla dorosłych, hazard, aukcje, zadłużenie, narkotyki i wiele innych. PayPal jest mniej restrykcyjny.
Często zadawane pytania dotyczące usługi WePay
Co to jest WePay?
WePay jest dostawcą usług płatniczych online z siedzibą w Stanach Zjednoczonych i kontrolowanym przez JPMorgan & Chase. Jest to rozwiązanie cyfrowe, które zapewnia zintegrowane i konfigurowalne interfejsy API przetwarzania płatności dla firm działających na platformach, takich jak strony finansowania społecznościowego, rynki i małe firmy zajmujące się oprogramowaniem biznesowym. PayPal jest jednym z jego konkurentów.
Czy WePay to to samo co PayPal?
WePay jest dostawcą płatności dla niezależnych dostawców oprogramowania i platform oprogramowania. WePay oferuje płatności „White Label”, czyli interfejs API zintegrowany ze stroną internetową, dzięki czemu klienci nie muszą opuszczać witryny. Jeśli chcesz uzyskać dostęp do API z PayPal, musisz skorzystać z PayPal Payments Pro, który generuje miesięczną opłatę w wysokości 30 USD 2,9% + 0,30 USD za transakcję. PayPal nie może przetwarzać Apple Pay ani ACH. I odwrotnie, WePay nie może przetwarzać płatności PayPal.
Kto korzysta z WePay?
Użytkownicy WePay obejmują witryny finansowania społecznościowego, takie jak GoFundMe; zarządzanie zdarzeniami, takie jak ConstantContact; platformy księgowe i fakturujące, takie jak FreshBooks; i witryny handlu elektronicznego.
Jak mogę otrzymać pieniądze od WePay?
W większości przypadków płatność to prosta transakcja przy użyciu karty kredytowej lub debetowej. W każdej transakcji płatniczej bierze udział co najmniej trzech graczy, ale można w nią zaangażować nawet pięciu lub sześciu innych podmiotów. Ta złożona sekwencja ma na celu ochronę wszystkich stron i upewnienie się, że fundusze są prawidłowo przekazywane w przypadku rzeczywistych i ważnych transakcji oraz identyfikowanie i blokowanie oszukańczych transakcji.
Przy każdej transakcji kredytowej sekwencja zapytań i instrukcji odbywa się za kulisami na dwóch ścieżkach. Najpierw dane karty i transakcji są przekazywane do banku wydającego kartę w celu uzyskania zatwierdzenia płatności, a powiadomienie o tym zatwierdzeniu jest przekazywane z powrotem. Po drugie, po uzyskaniu zgody rozpoczyna się nowy proces przesyłania pieniędzy. Na koniec pieniądze są przekazywane wraz z opłatami potrącanymi z wpłaty przez uczestników procesu. Środki pojawią się na koncie WePay odbiorcy.
Czy korzystanie z WePay jest bezpieczne?
WePay twierdzi, że zapewnia 100% pokrycie ryzyka związanego z płatnościami platformy, co oznacza, że firma pokryje straty spowodowane oszustwami i obciążenia zwrotne. WePay zabezpiecza informacje o płatnościach i klientach oraz utrzymuje zgodność ze standardami bezpieczeństwa branży kart płatniczych.
Podsumowanie
WePay specjalizuje się w płatnościach typu white label, w przypadku których platformy mają własne, markowe rozwiązanie płatnicze. Jeśli wszystko, czego potrzebujesz, to możliwość przetwarzania płatności debetowych, kredytowych i płatności ACH, WePay to dobry sposób na wejście w cyfrową przestrzeń płatności. Jeśli jednak zamierzasz zbudować biznes e-commerce, PayPal może być lepszą opcją, ponieważ zapewnia większe wsparcie. Jednak wsparcie to ma postać wyższych opłat.
WePay zapewnia dostęp do ich API, które integruje ich płatności z Twoją witryną. Klienci nie muszą opuszczać Twojej witryny, a cała obsługa może przebiegać bezproblemowo. Może to być jednak złe, jeśli nie masz żadnego doświadczenia w kodowaniu lub zasobów programistycznych.
Pod względem cen i opłat PayPal kosztuje tyle samo dla firm przetwarzających mniej niż 3000 USD miesięcznie. Poza tym możesz potrzebować konta handlowca, co prawdopodobnie zwiększy Twoje miesięczne koszty. Zarówno WePay, jak i PayPal mogłyby poradzić sobie lepiej na froncie obsługi klienta, a skontaktowanie się z działem obsługi klienta w obu grupach może okazać się trudne.