Ubezpieczenie od ryzyka wojny
Co to jest ubezpieczenie od ryzyka wojny?
Ubezpieczenie od ryzyka wojny to polisa ubezpieczeniowa zapewniająca ubezpieczonemu ochronę finansową przed stratami wynikającymi z takich wydarzeń, jak inwazje, powstania, zamieszki, strajki, rewolucje, przewroty wojskowe i terroryzm.
Ubezpieczenia samochodowe, właścicieli domów, najemców, nieruchomości komercyjne, od ognia i polisy na życie często mają wykluczenia wojenne. Z tymi wyłączeniami polisa nie pokryje strat spowodowanych wydarzeniami wojennymi. Ponieważ standardowa polisa ubezpieczeniowa może konkretnie wykluczać ryzyko wojny, czasami można wykupić oddzielnego ubezpieczyciela od ryzyka wojny.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie od ryzyka wojny obejmuje straty wynikające z takich wydarzeń, jak wojna, inwazje, powstania, zamieszki, strajki i terroryzm.
- Ubezpieczenie od ryzyka wojny jest oferowane jako oddzielna polisa, ponieważ jest wyłączone ze standardowych polis ubezpieczeniowych ze względu na wysokie ryzyko.
- Firmy i osoby fizyczne działające w krajach wysokiego ryzyka są dobrymi kandydatami do ubezpieczenia od ryzyka wojny.
- Ubezpieczenie od ryzyka wojny jest często wyłączone ze standardowych polis ze względu na niezdolność towarzystw ubezpieczeniowych do dokładnego przewidywania szkód, a tym samym do naliczania odpowiednich składek.
Zrozumienie ubezpieczenia od ryzyka wojny
Podmioty, które są narażone na ryzyko nagłych i gwałtownych wstrząsów politycznych, są dobrymi klientami ubezpieczenia od ryzyka wojny. Na przykład firmy działające w niestabilnych politycznie częściach świata są narażone na podwyższone ryzyko strat w wyniku działań wojennych. Ubezpieczenie od ryzyka wojny może obejmować zagrożenia, takie jak porwania i okup, sabotaż, ewakuacja w nagłych wypadkach, obrażenia pracowników, długotrwała niepełnosprawność oraz utrata lub uszkodzenie mienia i ładunku.
Ponadto niektóre polisy mogą obejmować odwołanie wydarzeń z powodu wojny. Istnieją polisy ubezpieczeniowe od ryzyka wojny, które obejmują akty terroryzmu, ale inni uważają terroryzm i wojnę za dwie odrębne kategorie zagrożeń. Niektóre kraje mogą wymagać od linii lotniczych posiadania ubezpieczenia od ryzyka wojny, zanim będą mogły działać w swojej przestrzeni powietrznej lub korzystać z lotnisk.
Branże lotnicze i morskie mogą mieć bardziej szczegółowe opcje ubezpieczenia na wypadek wojny, dostosowane do ich szczególnych potrzeb. Na przykład ubezpieczenie od ryzyka wojny może rekompensować właścicielowi statku pełny koszt statku w przypadkach, gdy rząd zajmie statek. Jeśli działania wojenne zmuszają statek do tymczasowego zatrzymania, ubezpieczenie od ryzyka wojennego może pokryć tę stratę czasu.
Polityka Bumbershoot jest wyspecjalizowaną formą nadmiaru ubezpieczenia odpowiedzialności kierowane do przemysłu morskiego.
Obawy związane z ubezpieczeniem od ryzyka wojny
Klauzula wykluczenia z wojny stała się gorącym problemem w branży ubezpieczeniowej po atakach terrorystycznych na Nowy Jork i Waszyngton z 11 września 2001 r. Ataki spowodowały straty ubezpieczeniowe szacowane na 40 miliardów dolarów. Groźba dalszych ataków terrorystycznych lub porwań sprawiła, że branża ubezpieczeniowa była niechętna wystawianiu polis na wypadek wojny.
Ubezpieczyciele zrezygnowali z wystawienia wielu polis i ochrony ubezpieczeniowej osób trzecich. W odpowiedzi Kongres zagłosował za zmianą i rozszerzeniem programu ubezpieczenia od ryzyka wojny lotniczej Federalnej Administracji Lotniczej (FAA). Prawo wymagało od FAA oferowania ubezpieczenia od ryzyka wojny amerykańskim liniom lotniczym. Nakazał również, aby składki za to ubezpieczenie były oparte na koszcie ubezpieczenia sprzed 11 września. Program obowiązywał do 2014 r., Kiedy to przemysł prywatny zwiększył moce produkcyjne i obniżył ceny ubezpieczeń od ryzyka wojny.
Trudność z ubezpieczeniem od ryzyka wojny polega na tym, że firma ubezpieczeniowa nie jest w stanie dokładnie ocenić możliwych skutków szkód, a tym samym obliczyć odpowiednich składek do naliczenia. Ponadto szkody spowodowane wojną lub związanymi z nią działaniami mogą być tak ogromne i nieprzewidywalne, że nawet wysokie składki mogą nie wystarczyć do pokrycia szkód, za które odpowiadają firmy ubezpieczeniowe. To sprawia, że ubezpieczenie wojenne jest nieznaną ilością dla firm ubezpieczeniowych, w przypadku których istnieje wysokie ryzyko, że polisa ubezpieczenia wojennego może spowodować ich niewypłacalność.