Tabela śmiertelności ostatecznej
Co to jest ostateczna tabela śmiertelności?
Tabela śmiertelności ostatecznej przedstawia odsetek osób, które wykupiły ubezpieczenie na życie, które prawdopodobnie nadal żyją w każdym wieku, począwszy od wieku 0, co oznacza 100% populacji, aż do wieku 120 lat. posiadaczy polis ubezpieczeniowych z określonej firmy ubezpieczeniowej lub ich grupy, a nie z całej populacji Stanów Zjednoczonych.
Kluczowe wnioski
- Tabela śmiertelności ostatecznej przedstawia odsetek osób, które wykupiły ubezpieczenie na życie, które prawdopodobnie nadal żyją w każdym wieku.
- Zazwyczaj dane opierają się na ubezpieczających z konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego lub ich grupy, a nie na całej populacji Stanów Zjednoczonych.
- Tabele śmiertelności ostatecznej nie obejmują danych z niedawno wystawionych polis, ponieważ ich właściciele prawdopodobnie musieli zdać egzamin medyczny.
- Firmy ubezpieczeniowe sprawdzają tabele śmiertelności ostatecznej, aby wycenić swoje produkty i zdecydować, czy zaoferować ubezpieczenie wnioskodawcy.
Zrozumienie ostatecznej tabeli śmiertelności
Tabele umieralności są zasadniczo siatkami liczb, które pokazują prawdopodobieństwo śmierci członków danej populacji w określonym czasie, w oparciu o dużą liczbę czynników faktoringowych.
Co przede wszystkim oddziela ostateczny tabeli umieralności z innych tabel śmiertelności jest jego wyłączenie niedawno gwarantowanych polityk. Dane z pierwszych kilku lat ubezpieczeń na życie są zwykle usuwane z analizy w celu wyeliminowania tzw. Efektów selekcji. Powodem jest to, że osoby, które właśnie otrzymały ubezpieczenie na życie, często zdają egzamin lekarski, w wyniku czego powinny być statystycznie zdrowsze i rzadziej być na krawędzi śmierci niż reszta populacji ogólnej.
1921
Rok Raymond Pearl wprowadził świat w tablice śmiertelności w celu dalszych badań ekologicznych.
Informacje leżące u podstaw tabel śmiertelności ostatecznej nazywane są danymi dotyczącymi przeżycia i uwzględniają wiele czynników ryzyka. Oprócz współczynników umieralności i przeżywalności w grupach wiekowych i płci, tabele umieralności mogą również zawierać listę współczynników przeżycia i umieralności w odniesieniu do wagi, pochodzenia etnicznego i regionu. Niektóre statystyki obejmują również osoby palące i niepalące.
Ponadto niektóre mogą zawierać zagregowaną tabelę umieralności, zawierającą dane o śmiertelności całej badanej populacji, która wykupiła ubezpieczenie na życie, bez kategoryzacji na podstawie wieku lub czasu zakupu. Dane w tabeli zbiorczej zależą od połączonych statystyk kilku, jeśli nie wielu, indywidualnych tabel śmiertelności.
Jak używana jest ostateczna tabela śmiertelności
Firmy ubezpieczeniowe wykorzystują dane z tabel śmiertelności ostatecznej do wyceny swoich produktów i określenia, czy zaoferować ubezpieczenie wnioskodawcy.
Ubezpieczenie na życie gwarantuje wypłatę ryczałtu wymienionym beneficjentom w przypadku śmierci posiadacza polisy, więc zbadanie prawdopodobieństwa śmierci wnioskodawcy w okresie, którego dotyczy ubezpieczenie, ma zasadnicze znaczenie dla zapewnienia rentowności firmy ubezpieczeniowej.
Ważny
Rentowność produktów ubezpieczeniowych częściowo zależy od tego, czy firmy dokładnie przeanalizują dane zawarte w tabelach śmiertelności ostatecznej.
W mniejszym stopniu firmy zarządzające inwestycjami mogą również przeglądać tabele śmiertelności ostatecznej, aby pomóc swoim klientom w określeniu ich oczekiwanej długości życia oraz tego, ile pieniędzy mogą potrzebować na emeryturze.
Uwagi specjalne
Podobnie jak w przypadku innych typów danych statystycznych, dokładność tabel śmiertelności ostatecznej zależy od zakresu danych w badaniu. Innymi słowy, tabela śmiertelności ostatecznej firmy ubezpieczeniowej może nie być tak dokładna, jak tabela opracowana przez organizację, która jest w stanie zestawiać zestawy danych od wielu ubezpieczycieli.
Na przykład Society of Actuaries (SOA) zazwyczaj co roku opracowuje ostateczną tabelę śmiertelności opartą na dość szerokim zbiorze danych. Oblicza śmiertelność zarówno mężczyzn, jak i kobiet w USA, a także zawiera mieszaną tabelę z ostateczną śmiertelnością całej populacji USA.