Prawda w ustawie o oszczędnościach

Jaka jest prawda w ustawie o oszczędnościach

Ustawa Truth in Savings Act (TISA) to ustawa federalna, której celem jest wspieranie konkurencji między instytucjami depozytowymi i ułatwianie konsumentom porównywania stóp procentowych, opłat i warunków związanych z kontami depozytowymi instytucji oszczędnościowych.

Ustawa Prawda o oszczędnościach została uchwalona przez Kongres 19 grudnia 1991 r. Jako część Ustawy o ulepszaniu Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) z 1991 r. Ustawa została wdrożona na mocy rozporządzenia federalnego DD.

Zrozumieć prawdę w ustawie o oszczędnościach

Ustawa Prawda o oszczędnościach ustanowiła jednolite wytyczne dotyczące ujawniania informacji o rachunkach depozytowych osobom fizycznym przez banki i inne instytucje finansowe. Informacje te mają na celu umożliwić konsumentom dokonywanie znaczących porównań między bankami. Ustawa pomaga konsumentom w podejmowaniu świadomych decyzji dotyczących rachunków oferowanych w instytucjach depozytowych.

Ustawa Truth in Savings dotyczy osób otwierających konta osobiste. Ustawa nie ma jednak zastosowania do kont firmowych, kont firmowych ani organizacji (takich jak organizacje non-profit), które otwierają firmowe konto depozytowe.

Co jest prawdą w ustawie o oszczędnościach

Celem ustawy było zapewnienie konsumentom ochrony i informacji o warunkach nowych rachunków oszczędnościowych i świadectw depozytowych, które chcą otworzyć. Zgodnie z prawem instytucja finansowa musi ujawnić, czy istnieją opłaty, takie jak przelewy bankowe, zwrócone czeki, drukowanie czeków i wstrzymanie zleceń płatniczych. Inne kluczowe informacje, które należy ujawnić, obejmują:

• Stopa procentowa i czy jest ona stała czy zmienna
• Jak naliczane są odsetki i kiedy zaczynają narastać odsetki
• Minimalne wymagania dotyczące salda i metoda obliczania salda
• Kary za wczesne wycofanie, jeśli takie istnieją, oraz ujawnienie kary i warunków, kiedy zostanie nałożona
• Zmiany warunków konta
• Termin zapadalności rachunku typowy dla świadectwa depozytowego (CD)

Jeśli właściciel konta wycofa zarobione odsetki, wpływa to na roczną stopę procentową (RRSO), która jest stopą zwrotu, jeśli odsetki zostaną ponownie zainwestowane do końca okresu. Zazwyczaj wycofanie odsetek tworzy niższą stopę zwrotu, ponieważ zyski odsetkowe są wypłacane okresowo, a nie reinwestowane. W rezultacie należy ujawnić zarówno stopę procentową (w przypadku wycofania odsetek), jak i RRSO.

Po otwarciu konta bank musi również nadal zapewniać przejrzystość w zakresie odczytywania komunikatów skierowanych do swoich klientów. Obejmuje to zapewnianie klientom regularnych aktualizacji kwot odsetek, które powinny narastać na ich kontach. Ponadto reklama bankowa podlega jurysdykcji ustawy. Ma to na celu zapewnienie, że banki marketingowe i reklamowe prezentowane opinii publicznej nie wprowadzają w błąd. Na przykład stopa procentowa konta i roczna stopa procentowa (RRSO) muszą być ujawniane we wszystkich jego reklamach, w tym na billboardach, w publikacjach drukowanych, w Internecie i innych mediach.

Dlaczego ustawa „Prawda o oszczędnościach” została ustalona

Uchwalenie ustawy nastąpiło w następstwie kryzysu oszczędnościowo-kredytowego, który miał miejsce od lat 80. do 90. Niepowodzenie licznych stowarzyszeń oszczędnościowo-pożyczkowych oraz związane z tym straty w całej gospodarce doprowadziły do ​​wprowadzenia szeregu regulacji federalnych i nowych przepisów, w tym ustawy Truth in Savings Act. Celem wprowadzenia nowych statutów było przyznanie większej władzy i władzy FDIC w odpowiedzi na kryzys. Poszczególne akty prawne, w tym ustawa „Truth in Savings Act”, miały na celu zapewnienie większej przejrzystości dla konsumentów i pociągnięcie instytucji finansowych do odpowiedzialności zgodnie ze standardami postępowania, które mogą powstrzymać powtórzenie się okoliczności, które doprowadziły do ​​kryzysu.