Najlepsze kraje na emerytury i renty
Jakość systemów emerytalnych dostępnych dla pracowników jest bardzo zróżnicowana na całym świecie. Holandia ma najlepszy system, podczas gdy Stany Zjednoczone nie są nawet blisko szczytu, według Melbourne Mercer Global Pension Index 2019.
Indeks, opublikowany przez Centrum Studiów Finansowych Monash we współpracy z globalnym konsultantem Mercer, porównuje 37 systemów dochodów emerytalnych, obejmując szeroką gamę polityk i praktyk emerytalnych, a także sugeruje sposoby ulepszenia każdego systemu, aby zapewnić bardziej adekwatną emeryturę. korzyści.
Kluczowe wnioski
- Najlepsze systemy emerytalne mają Holandia, Dania i Australia.
- Stany Zjednoczone plasują się daleko od czołówki.
- Typowe wyzwania, z którymi muszą się zmierzyć systemy emerytalne na całym świecie, obejmują podwyższenie średniego wieku emerytalnego w związku z wydłużaniem się średniej długości życia, zachęcanie do większych oszczędności i ograniczanie dostępu do funduszy przed przejściem na emeryturę.
Emerytury to wyjątkowy i cenny rodzaj planu emerytalnego, w którym pracodawca wpłaca składki do puli środków i inwestuje je w imieniu pracownika, a dochody z tych inwestycji generują dochód pracownika na emeryturze. W Stanach Zjednoczonych coraz więcej pracodawców w sektorze prywatnym przeszło z tradycyjnych programów emerytalnych na 401 (tys.).
W tym miejscu przyjrzymy się wynikom najnowszego indeksu, opublikowanego w październiku 2019 r., W którym uszeregowano systemy emerytalne 37 krajów, reprezentujących ponad 63% światowej populacji.
Trzy najlepsze systemy emerytalne
Indeks porównuje systemy dochodów emerytalnych i stawki każdego na podstawie ich adekwatności, trwałości i uczciwości. Wartość wskaźnika dla każdego kraju jest reprezentowana przez wartość od zera do 100, przy czym wyższe wartości oznaczają korzystniejsze systemy emerytalne.
Średni wynik dla 37 krajów uwzględnionych w indeksie 2019 wyniósł 59,3. Trzy kraje z najwyższą ogólną oceną indeksu to:
1. Holandia
Z wartością indeksu 81 Holandia uzyskała najwyższy wynik w 2019 r., Zajmując pierwsze miejsce drugi rok z rzędu.
Jej system dochodów emerytalnych wykorzystuje zryczałtowaną emeryturę publiczną i częściowo obowiązkową emeryturę pracowniczą powiązaną z zarobkami i umowami branżowymi. Większość pracowników w Holandii jest członkami tych planów zatrudnienia, które są ogólnobranżowymi programami o zdefiniowanym świadczeniu. Zarobki są oparte na średniej z całego życia. Indeks stwierdził, że ogólną wartość wskaźnika można poprawić poprzez:
- Zwiększenie oszczędności gospodarstw domowych i zmniejszenie zadłużenia gospodarstw domowych
- Zwiększenie udziału siły roboczej wśród starszych pracowników wraz ze wzrostem średniej długości życia
2. Dania
Dania zajęła bliskie drugie miejsce z łącznym wynikiem 80,3.
Na całym świecie systemy emerytalne znajdują się pod większą niż kiedykolwiek presją z powodu rosnącej oczekiwanej długości życia, zwiększonego długu publicznego, niepewnych warunków ekonomicznych, ryzyka inflacji oraz przejścia w kierunku planów określonych składek.
Dania ma publiczny podstawowy program emerytalny, dodatkowe świadczenie emerytalne uzależnione od dochodu, w pełni finansowany program o zdefiniowanej składce oraz obowiązkowe programy pracownicze. Indeks zauważył, że wynik Danii może poprawić:
- Zwiększenie oszczędności gospodarstw domowych i zmniejszenie zadłużenia gospodarstw domowych
- Wprowadzenie środków ochrony interesów obojga małżonków podczas rozwodu
- Zwiększenie udziału siły roboczej wśród starszych pracowników wraz ze wzrostem średniej długości życia
3. Australia
Australia zajęła trzecie miejsce z ogólną wartością wskaźnika 75,3 w 2019 r. Jej system emerytalny obejmuje uzależnioną od stanu zamożności, rządową rentę starczą, obowiązkowe składki pracodawcy wpłacane do programów sektora prywatnego (głównie programy o zdefiniowanej składce ) oraz składki dobrowolne od pracodawców, pracowników i osób samozatrudnionych opłacanych w ramach planów sektora prywatnego. Oto, co Australia mogłaby zrobić, aby poprawić ogólną wartość swojego indeksu:
- Zwiększenie stopy zastąpienia netto emerytury rządowej dla osób o średnich dochodach
- Zwiększenie oszczędności gospodarstw domowych i zmniejszenie zadłużenia gospodarstw domowych
- Nakazanie traktowania tej części świadczenia emerytalnego jako źródła dochodu
- Zwiększenie udziału siły roboczej wśród starszych pracowników wraz ze wzrostem średniej długości życia
- Podwyższenie wieku emerytalnego wraz ze wzrostem średniej długości życia
Jak wypadły Stany Zjednoczone
Stany Zjednoczone zremisowały z Malezją, zajmując 16 miejsce z wynikiem 60,6, co było lepsze niż w 2018 r., Kiedy zajęło 19 miejsce z wynikiem 58,8.1 Amerykański system dochodów emerytalnych obejmuje ubezpieczenie społeczne i dobrowolne emerytury prywatne, które mogą być pracownicze lub osobiste.
Indeks zawierał liczne zalecenia dotyczące tego, co system amerykański mógłby zrobić, aby poprawić ogólną wartość indeksu:
- Podnieś minimalną emeryturę dla emerytów o niskich dochodach
- Dostosuj poziom obowiązkowej składki dla osób o średnich dochodach
- Popraw nabywanie uprawnień do świadczeń i utrzymuj wartość świadczeń aż do przejścia na emeryturę
- Ogranicz dostęp do środków przed przejściem na emeryturę
- Wymagaj, aby część świadczenia emerytalnego była traktowana jako strumień dochodu
- Zwiększ fundusze na ubezpieczenie społeczne
- Podnieś państwowy i prywatny wiek emerytalny, aby otrzymywać świadczenia
- Zapewnij zachęty do opóźniania przejścia na emeryturę i zwiększania udziału siły roboczej wśród starszych pracowników
- Zapewnij dostęp do grupowych planów emerytalnych pracownikom, którzy nie mają planu sponsorowanego przez pracodawcę
Jak rankingi wszystkich krajów
Poniższy wykres przedstawia 37 krajów uwzględnionych w indeksie oraz ocenę i ranking ich systemów emerytalnych w 2019 r.:
Wyjaśnienie punktacji indeksu
Globalny indeks emerytalny Melbourne Mercer jest obliczany przy użyciu średniej ważonej trzech indeksów cząstkowych.Średnie wyniki subindeksów dla wszystkich 37 krajów wyniosły 60,6 dla adekwatności, 69,7 dla uczciwości i 50,4 dla trwałości. Oto, co bierze pod uwagę każdy subindeks:
Sub-indeks adekwatności
Subindeks adekwatności, który stanowi 40% ogólnej wartości indeksu kraju, analizuje, w jaki sposób krajowy system emerytalny przynosi korzyści ubogim i różnym osobom uzyskującym dochody. Ponadto miara adekwatności uwzględnia skuteczność systemu oraz stopę oszczędności gospodarstw domowych w krajui odsetek właścicieli domów.
Sub-indeks zrównoważonego rozwoju
Wskaźnik stabilności, który stanowi 35% ogólnego wyniku indeksu kraju, uwzględnia czynniki, które mogą wpływać na trwałość systemu funduszy emerytalnych w danym kraju. Wskaźniki obejmują poziom pokrycia prywatnych planów emerytalnych, dług publiczny i wzrost gospodarczy.
Pod-indeks integralności
Subindeks integralności stanowi 25% ogólnej wartości indeksu kraju. Bada komunikację, koszty, zarządzanie, regulacje i ochronę planów emerytalnych w tym kraju. Bierze również pod uwagę jakośćemerytur sektora prywatnego w kraju,ponieważ bez nich rząd staje się jedynym dostawcą emerytur.
Podsumowanie
Wskaźnik Melbourne Mercer Global Pension Index zawiera zalecenia dotyczące poprawysystemów emerytalnych w każdymkraju, uznając, że nie istnieje uniwersalne rozwiązanie, ponieważ każdy system wyewoluował z wyjątkowych okoliczności ekonomicznych, społecznych, kulturowych, politycznych i historycznych.
Typowe wyzwania w systemach emerytalnych na całym świecie obejmują konieczność podwyższenia średniego wieku emerytalnego w celu odzwierciedlenia rosnącej średniej długości życia, zachęcania do większych oszczędności oraz zwiększenia dostępu do prywatnych emerytur dla osób samozatrudnionych. Systemy emerytalne na całym świecie powinny również ograniczać dostęp do funduszy przed przejściem na emeryturę i zwiększać przejrzystość, aby poprawić zrozumienie i zaufanie uczestników.