Co to jest horyzont czasu inwestycji?
Co to jest horyzont czasu inwestycyjnego?
Horyzont czasowy inwestycji lub po prostu horyzont czasowy to okres, w którym oczekuje się, że inwestycja będzie wymagała zwrotu pieniędzy. Horyzonty czasowe są w dużej mierze podyktowane celami i strategiami inwestycyjnymi. Na przykład oszczędzanie na zaliczkę na dom, przez może dwa lata, byłoby uważane za krótkoterminowy horyzont czasowy, podczas gdy oszczędzanie na studia byłoby średnioterminowym, a inwestowanie na emeryturę – długoterminowym. horyzont.
NAJWAŻNIEJSZE dania na wynos
- Horyzonty czasowe to okresy, w których inwestycje są utrzymywane, dopóki nie będą potrzebne.
- Horyzonty czasowe różnią się w zależności od celu inwestycyjnego, są krótkie lub długie.
- Horyzonty czasowe różnią się również w zależności od czasu, do którego zaczynasz inwestować.
- Im dłuższy horyzont czasowy, tym dłużej musi działać siła łączenia.
- Ogólnie rzecz biorąc, im dłuższy horyzont czasowy, tym bardziej agresywny może być inwestor w swoim portfelu i odwrotnie.
Podstawy horyzontów czasu inwestowania
Horyzont czasowy inwestycji to okres, w którym oczekuje się utrzymania inwestycji w określonym celu. Inwestycje dzieli się na ogół na dwie główne kategorie: akcje (bardziej ryzykowne) i obligacje (mniej ryzykowne). Im dłuższy horyzont czasowy, tym bardziej agresywny lub bardziej ryzykowny portfel, który inwestor może zbudować. Im krótszy horyzont czasowy, tym bardziej konserwatywny lub mniej ryzykowny portfel, który inwestor może chcieć przyjąć.
Przykład horyzontu czasu inwestycji
Powiedzmy, że dwoje ludzi wychodzi za mąż i skoro teraz mieszkają w mieście, w końcu chcieliby wyprowadzić się na przedmieścia za kilka lat. Ale nie mają pieniędzy na zaliczkę na dom, więc będą musieli zacząć oszczędzać. To krótkoterminowy horyzont inwestycyjny, więc prawdopodobnie będą chcieli wybrać coś względnie konserwatywnego, na przykład fundusz rynku pieniężnego, aby uniknąć gwałtownych wahań cen akcji.
W międzyczasie oboje skorzystali z funduszy oszczędnościowych 401 (k) swoich pracodawców ( fundusz emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, czasem z dopasowaniem pracodawcy). A ponieważ oboje są młodzi, jest to długoterminowy horyzont czasowy. Biorąc pod uwagę długość czasu do przejścia na emeryturę, mogą sobie pozwolić na bardzo agresywną alokację aktywów, powyżej 90% akcji, ponieważ długi horyzont inwestycyjny powinien pozwolić ich portfelowi na odbudowę po krótkoterminowych spadkach.
Następnie pojawia się dziecko! Teraz muszą zacząć myśleć o oszczędzaniu na studia. To bardziej średnio- lub długoterminowy cel, więc na początku mogą być dość agresywni, a następnie stać się bardziej konserwatywni, gdy nadejdzie ukończenie szkoły średniej dla dziecka. Ale istnieje rządowy plan oszczędzania ( 529 ), który pozwala na zwiększenie składek wolnych od podatku, o ile są one wykorzystywane na wydatki edukacyjne.