Cienki plik
Co to jest cienki plik?
„Cienki plik” odnosi się do raportu kredytowego osoby, która ma niewielką historię kredytową lub nie ma jej wcale. Mówi się, że konsumenci, którzy dopiero zaczynają i nigdy nie zaciągnęli pożyczki lub mieli kartę kredytową, mają cienkie pliki.
Kluczowe wnioski
- Mówi się, że osoba z małą historią kredytową lub bez historii kredytowej ma cienki plik.
- Posiadanie cienkiego pliku może utrudnić pożyczenie pieniędzy lub uzyskanie zwykłej karty kredytowej.
- Jednym ze sposobów na zbudowanie historii kredytowej jest uzyskanie zabezpieczonej karty kredytowej i terminowe dokonywanie płatności.
Zrozumienie cienkiego pliku
Biura kredytowe gromadzą dane dotyczące wykorzystania kredytów przez poszczególnych konsumentów w celu wygenerowania raportu kredytowego na ich temat. Ten raport kredytowy, który zawiera informacje o tym, ile dana osoba pożyczyła i czy zapłaciła swoje rachunki w terminie, służy do obliczania ich zdolności kredytowej i może być przeglądany przez potencjalnych pożyczkodawców w celu określenia ich zdolności kredytowej.
Posiadanie cienkiej dokumentacji może utrudnić uzyskanie kredytu lub uzyskanie zgody na pożyczkę, ponieważ daje pożyczkodawcom bardzo mało informacji, na podstawie których mogliby ocenić zdolność kredytową danej osoby. Aby obejść ten problem, niektórzy pożyczkodawcy przy podejmowaniu decyzji wezmą pod uwagę inne informacje.
Jak zbudować kredyt za pomocą cienkiego pliku
Jeśli masz cienki plik i chcesz pożyczyć pieniądze, masz kilka opcji. Najprostszym, ponieważ opiera się na działaniach, które już wykonałeś, jest poproszenie pożyczkodawcy o rozważenie płatności, które zwykle nie są zgłaszane biurom kredytowym, takich jak rachunki za media i czynsz. Na przykład, jeśli historię kredytową, używając kombinacji wyciągów bankowych, anulowanych czeków, rachunków oznaczonych jako zapłacone oraz listów referencyjnych od wierzycieli i właścicieli.
Inną opcją, która wymaga więcej czasu i wysiłku, jest uzyskanie karty kredytowej i rozpoczęcie budowania solidnej historii kredytowej. Jeśli nie masz historii kredytowej, jedynym dostępnym typem karty może być zabezpieczona karta kredytowa. Zabezpieczona karta kredytowa wymaga zdeponowania kwoty pieniędzy u pożyczkodawcy, która będzie następnie służyć jako linia kredytowa, czyli maksymalna kwota, jaką można obciążyć kartę.
Upewnij się, że masz zabezpieczoną kartę kredytową, która będzie zgłaszać twoje płatności do wszystkich trzech głównych biur kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Pamiętaj też o terminowym regulowaniu rachunków. W przeciwnym razie zbudujesz historię kredytową, ale kiepską. Poszukaj również zabezpieczonej karty z niską opłatą roczną lub bez opłaty rocznej.
Po pewnym czasie korzystania z zabezpieczonej karty, a Twoja historia kredytowa nie jest już tak cienka, możesz kwalifikować się do ubiegania się o tradycyjną kartę kredytową.
Do tego czasu najprawdopodobniej ustalisz również zdolność kredytową. Według Experiana „Konta zwykle potrzebują co najmniej trzech miesięcy, a być może nawet sześciu miesięcy, zanim będą mogły zostać wykorzystane do obliczenia zdolności kredytowej”.