Gdy mogą się pojawić ich zainteresowania (ATIMA)
Termin „w miarę ich interesów” (ATIMA) jest standardową linią w polisie ubezpieczeniowej dla biznesu, która rozszerza zakres ochrony na inne osoby prowadzące interesy z ubezpieczonym. Strony lub ich majątek objęty ubezpieczeniem nie mogą być wyraźnie wymienione w polisie.
Termin ten obejmuje szkody w mieniu podwykonawców, sprzedawców lub operatorów sprzętu wynajmującego współpracujących z ubezpieczoną firmą lub na jej rzecz, ale jest ograniczony do aktywów używanych przez ubezpieczoną firmę.
Kluczowe wnioski
- Celem ATIMA jest rozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej na firmy, z którymi ubezpieczony prowadzi interesy.
- Ochrona obejmuje tylko straty bezpośrednio związane z działalnością prowadzoną wspólnie przez firmy.
- Ubezpieczenie dla budowniczych zwykle obejmuje ATIMA, ponieważ współpracują oni z wieloma podwykonawcami w trakcie projektu.
Powiązany warunek umowy ubezpieczeniowej to „następcy i / lub cesjonariusze, zależnie od ich interesów” (ISAOA / ATIMA lub ISAOA ATIMA). Język ten jest używany w tak zwanym „piśmie ochronnym zamykającym”, który ubezpieczyciele dodają do polis ubezpieczeniowych tytułu własności w celu ochrony banków i kredytobiorców w transakcjach na rynku nieruchomości, a następnie w celu ochrony instytucji finansowych na wtórnym rynku kredytów hipotecznych. Ubezpiecza te strony od wszelkich strat spowodowanych zaniedbaniem lub oszustwem.
Zrozumieć ATIMA
ATIMA rozszerza zakres polisy ubezpieczeniowej na firmy współpracujące z ubezpieczoną firmą bez konieczności podawania ich nazwiska w polisie. Na przykład ubezpieczona firma może korzystać ze sprzętu wypożyczonego od innej firmy. Ta druga strona może być objęta „dodatkowym ubezpieczeniem”. Firma i każdy sprzęt, który wynajmuje ubezpieczonemu, nie musi być wymieniony w polisie. Jest objęty terminem „w miarę jak mogą się wydawać ich interesy”.
Problemy z pokryciem ATIMA
Międzynarodowy Instytut Zarządzania Ryzykiem ostrzega, że rzeczywisty zakres ochrony objęty tym terminem może podlegać różnym interpretacjom przez ubezpieczonego i ubezpieczyciela. Jeśli spór trafi do sądu, może być również poddany interpretacji przez sędziego lub ławę przysięgłych.
Ponadto dodatkowi ubezpieczeni mogą nie mieć takich samych praw jak ubezpieczeni wymienieni w samej polisie. Ubezpieczony może zmienić lub anulować swoją polisę bez powiadamiania o tym dodatkowych ubezpieczonych.
Międzynarodowy Instytut Zarządzania Ryzykiem ostrzega, że ubezpieczenie ATIMA może podlegać różnym interpretacjom ze strony ubezpieczonego i ubezpieczyciela.
Dodatkowi ubezpieczeni są w każdym przypadku ograniczeni do wysokości odsetek podlegających ubezpieczeniu, które mają w ryzyku objętym polisą ubezpieczeniową. Na przykład, powiedzmy, że firma kupuje polisę ubezpieczeniową majątku, aby chronić zawartość swojego biurowca przed uszkodzeniem. Firma wynajmuje chłodnicę wody od innej firmy. Ta osoba jest objęta dodatkowym ubezpieczeniem. Chłodnica wody jest zakryta, ale nic innego nie należy do firmy.
Powszechne użycie ATIMA
Historycznie rzecz biorąc, ubezpieczyciele mogli zapożyczyć wyrażenie ATIMA z polis morskich, które zostały napisane w celu uwzględnienia ładunku przewożonego przez statek, niezależnie od faktycznego właściciela towarów.
Określenie to obecnie pojawia się powszechnie w polisach ubezpieczeniowych kupowanych przez budowlańców, którzy mogą zatrudniać wielu podwykonawców w trakcie realizacji projektu.
Jak wypłacane są roszczenia
W przypadku zgłoszenia roszczenia z polisy ubezpieczeniowej, w ogólnym rozliczeniu szkód może zostać wymieniony dodatkowy ubezpieczony z odsetkami wymienionymi jako ATIMA.
Jednak sposób wypłaty dodatkowego ubezpieczonego zależy od tego, jak ubezpieczyciel rozpatruje swoje roszczenia. Może wypisać jeden czek i pozostawić ubezpieczonemu załatwienie sprawy, zamiast płacić bezpośrednio drugiej stronie.