Największe przeszkody finansowe, z jakimi borykają się młodzi ludzie
Prawdopodobnie od lat polegałeś na swoich rodzicach w zarządzaniu swoimi sprawami finansowymi i możesz nie wiedzieć więcej niż kilka podstawowych rzeczy o finansach osobistych. Potem kończysz studia i nagle jesteś odpowiedzialny za wszelkiego rodzaju ważne decyzje finansowe. Nauka zarządzania pieniędzmi polega na pokonaniu czterech dużych przeszkód. Ale to, że te zadania mogą być trudne, nie oznacza, że nie możesz ich podjąć.
Analfabetyzm finansowy
„Płacząca potrzeba większej wiedzy finansowej pokolenia Yers nie może być przeceniona” – mówi ekspert ds. Finansów konsumenckich Kevin Gallegos, wiceprezes ds. Operacji Phoenix w Freedom Financial Network. „Dobra wiadomość jest taka, że zarządzanie finansami nie jest wrodzoną umiejętnością, ale czymś, czego można się nauczyć, jak matematyka, czytanie i pisanie”.
Niestety, w szkołach rzadko uczy się umiejętności finansowych. Gallegos mówi, że Gen Yers musi podjąć inicjatywę, aby uczyć się na tematy takie jak budżetowanie i życie za własne pieniądze, terminowe opłacanie rachunków, zarządzanie kredytem i długiem, regularne wpłacanie oszczędności, radzenie sobie z pożyczkami studenckimi i planowanie emerytury. Mówi, że podążanie za jednym dobrym zasobem internetowym lub drukowanym może stanowić podstawę do nauki tych podstaw.
Oczywiście jego rada odnosi się również do młodszych pokoleń.
Powiązane: Znaczenie Twojej zdolności kredytowej
Spłata kredytów studenckich
W czasach, gdy licencjat nie wydaje się już wystarczająco dobry w wielu dziedzinach, pożyczki studenckie stały się największym wyzwaniem, przed którym staje wielu młodych ludzi.
„Presja, by chodzić do dobrej szkoły i walczyć o ograniczone miejsca pracy, jest tak duża, że wielu uczniów bierze drogie pożyczki, aby sfinansować edukację, która sama się nie zwróci, bez względu na to, jaką dobrą pracę uzyskają po ukończeniu studiów” – mówi adwokat Shane Fischer z Winter Park na Florydzie: „Gdybym wtedy wiedział to, co wiem teraz, nie poszedłbym do drogiej prywatnej szkoły i wybrałbym mniej prestiżową szkołę publiczną”.
Według FinAid.org, strony internetowej zawierającej informacje dotyczące pomocy finansowej dla studentów, ponad połowa absolwentów szkół wyższych pożycza pożyczki, aby sfinansować swoją edukację, a ich średni skumulowany dług bezpośrednio z uczelni wynosi około 31 000 USD. Prawie wszyscy studenci prawa – 88,6% – pożyczają. Ci studenci mają średnio około 80 000 dolarów długu. Studenci zdobywający stopnie zawodowe wypadają podobnie, przy 86,2% zadłużenia i średnim skumulowanym zadłużeniu przekraczającym 87 000 USD. Zadłużenie licencjackie dodaje kolejne 10 000 dolarów do zadłużenia tych studentów.
Nauka inwestowania i podejmowania ryzyka
Wyniki gospodarki podczas Wielkiej Recesji wywarły duży wpływ na wielu pokoleń Y, którzy nie mogli znaleźć pracy lub obserwowali, jak znikają zwroty z inwestycji ich rodziców. „Niestety spowolnienie gospodarcze sprawiło, że wielu młodych dorosłych obawia się inwestowania na giełdzie” – mówi Rachel Cruze, profesjonalny mówca ds. Finansów osobistych i córka eksperta finansowego Dave’a Ramseya. „Ale inwestując na giełdzie trzeba myśleć długoterminowo. Ostatnie kilka lat było trudnych, ale z biegiem czasu giełda zarabiała pieniądze. Jeśli zaczniesz inwestować wcześnie i często będziesz w stanie zbudować bogactwo poprzez twoje inwestycje – mówi.
Brian Ullmann, Ford Financial Group, niezależnej firmie doradczej z Fresno w Kalifornii, również mówi, że zawirowania rynkowe wpłynęły na strategie inwestycyjne młodego pokolenia. „Nasi młodsi klienci mają teraz znacznie mniejszą tolerancję na ryzyko i mają bardziej konserwatywne portfele. W rzeczywistości mamy klientów w wieku 20 lat, którzy chcą, aby ich portfel był pozycjonowany dla kogoś dwukrotnie starszego” – mówi. „Jedną z naszych obaw jest to, że ta nowa, bardziej konserwatywna pozycja dla klientów pokolenia Y jest trwałą zmianą, która może sprawić, że stracą okazję w przyszłości”.
Powiązane: Jaka jest Twoja tolerancja na ryzyko?
Pokonywanie presji, aby podążać zniszczoną ścieżką
„Jedną z największych przeszkód jest przezwyciężenie presji społecznej” – mówi Matthew B. Brock, CFP, starszy partner i właściciel Divergent Planning w Bethesda w stanie Maryland. Brock mówi, że pokoleniu Y ciągle mówi się, że istnieje właściwy sposób planowania finansowego. Ta rada często pochodzi od starszego pokolenia, którego stan finansowy nie wskazuje, że ich droga jest właściwa.
„Młodzi dorośli nie chcą już nadążać za Jonesami, ponieważ Jonesowie stracili pracę, stracili dom i mogą nigdy nie przejść na emeryturę” – mówi Brock, dodając, że wybory Gen Yers odzwierciedlają ich preferencje dla wolności i doświadczenia nad posiadaniem nieruchomości. „Większość młodych dorosłych czeka dłużej na ślub, dłużej czeka na przeprowadzkę na przedmieścia i dłużej czeka na posiadanie dzieci” – mówi Brock.
Wynajem oznacza, że mogą zostawić pracę i dla kaprysu przenieść się do innego miasta, zaoszczędzić, a następnie wziąć kilka miesięcy wolnego na podróż lub rzucić pracę, aby założyć firmę. American Dream nie zawsze zakłada kupno domu, fajnego samochodu i zarobienie wysokiej pensji. Oznacza swobodę robienia tego, co cię uszczęśliwia.
„Starsze pokolenia muszą rozpoznać, że młodsi ludzie mogą mieć lepsze pojęcie o tym, czym jest szczęście, niż kiedykolwiek wcześniej” – mówi Brock.
Podsumowanie
Aby sprostać wyzwaniom, przed którymi stają młodzi dorośli, dzisiejsi młodzi dorośli muszą kształcić się w zakresie finansów osobistych, zarządzać zadłużeniem z tytułu kredytu studenckiego, który już zaciągnął, unikać lub minimalizować dodatkowe zadłużenie, uczyć się podstawowych umiejętności inwestycyjnych i nie bać się wybierać własnej ścieżki. Ponadto, jak często radzi się młodym, muszą ćwiczyć cierpliwość.
„Pamiętaj, że jesteś jeszcze młody i bądź zadowolony z tego, co masz” – mówi Cruze. „Pracuj ciężko, abyś mógł zaoszczędzić na dokonywaniu dużych zakupów, na które Cię stać, bez konieczności płacenia odsetek”.