Pożyczka na oczekiwany zwrot podatku (RAL)

Co to jest pożyczka umożliwiająca przewidywanie zwrotu podatku (RAL)?

Pożyczka na oczekiwany zwrot podatku to pożyczka oferowana przez firmę zewnętrzną w zamian za oczekiwany zwrot podatku dochodowego przez podatnika.

Jak działa pożyczka umożliwiająca przewidywanie zwrotu podatku (RAL)

Kiedy osoby fizyczne składają formularze podatku dochodowego za dany rok, mogą mieć prawo do zwrotu podatku. Zwroty podatku zwracają nadwyżkę podatku dochodowego, którą podatnik zapłacił władzom stanowym lub federalnym w ciągu ostatniego roku, zazwyczaj poprzez potrącenie z wypłaty. Obecnie w Stanach Zjednoczonych większość podatników otrzymuje zwrot podatku dochodowego.

Departament Skarbu Stanów Zjednoczonych wydaje zwroty w formie czeków rządowych, amerykańskich obligacji oszczędnościowych lub bezpośrednich wpłat na konto bankowe podatnika, w zależności od tego, czego zażądał podatnik. Większość zwrotów jest wydawana w ciągu kilku tygodni po złożeniu przez podatnika zeznania podatkowego za dany rok do Internal Revenue Service (IRS), biura odpowiedzialnego za ściąganie podatków. Wybór opcji bezpośredniej wpłaty jest na ogół najszybszą metodą uzyskania przez podatnika zwrotu.

Pożyczka na oczekiwanie na zwrot podatku (RAL) to sposób dla podatnika na jeszcze szybsze otrzymanie pieniędzy. Pożyczki te są udzielane przez firmy zewnętrzne, a nie przez Departament Skarbu USA czy IRS. W efekcie podlegają one oprocentowaniu i opłatom ustalonym przez pożyczkodawcę. Pożyczki na oczekiwanie na zwrot podatku są najczęściej oferowane przez duże firmy zajmujące się przygotowywaniem podatków podatnikom, którzy oczekują zwrotu kilku tysięcy dolarów lub mniej.

Zalety i wady pożyczki na zwrot podatku

Dzięki pożyczce na przedterminowy zwrot podatku osoba fizyczna może uzyskać szybki dostęp do kwoty w oparciu o oczekiwany zwrot podatku. Ponieważ jednak podatnicy zazwyczaj otrzymują zwrot pieniędzy od rządu w ciągu kilku tygodni od złożenia zeznania podatkowego, pożyczenie tych pieniędzy zwykle nie ma sensu finansowego, chyba że podatnik natychmiast potrzebuje funduszy.

Pożyczki z oczekiwaniem na spłatę mogą być bardzo kosztowną formą zaciągania pożyczek, zwłaszcza biorąc pod uwagę krótkoterminowe korzyści, jakie zapewniają. Jeśli pożyczkodawca naliczy odsetki, podane oprocentowanie może wydawać się niskie, zwykle około 3% do 5% kwoty zwrotu. Jednak całkowity koszt może być znacznie wyższy, gdy uwzględnione zostaną również dodatkowe opłaty i prowizje.

Wiele osób postrzega zwrot podatku jako porcję pieniędzy, które zostali zmuszeni do zaoszczędzenia, lub jako miły dodatek do dochodu. Jednak im większy zwrot podatnika, tym więcej pieniędzy pożyczył on rządowi bez podatku w ciągu ostatniego roku.

Alternatywnie podatnicy mogą rozważyć dostosowanie swoich federalnych i stanowych potrąceń podatkowych, tak aby ich pracodawcy potrącali z wypłat wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie ich prawdopodobnych zobowiązań podatkowych za dany rok, ale nie na tyle, aby uzyskać duży zwrot. Podatnicy, którzy podejmą ten krok i zachowają dyscyplinę, aby zaoszczędzić ten dodatkowy dochód przez cały rok, mogą odłożyć go do wykorzystania w przyszłości. Dysponując tymi dodatkowymi oszczędnościami, podatnicy mogą nigdy nie myśleć o uzyskaniu pożyczki na spodziewany zwrot podatku.