Plan systematycznego wycofywania (SWP)
Co to jest plan regularnych wypłat (SWP)?
Plan systematycznej wypłaty (SWP) to planowy plan wypłat z inwestycji, Fundusze inwestycyjne zazwyczaj pozwalają inwestorowi na ustalenie systematycznego planu wypłat, który obejmuje okresowe wypłaty miesięczne, kwartalne, półroczne lub roczne.
Kluczowe wnioski
- Plan systematycznej wypłaty (SWP) pozwala na wstępnie zaplanowane przepływy pieniężne generowane przez inwestycje jako dochód.
- Emeryci są najczęściej uzależnieni od SWP dla dochodów emerytalnych generowanych z inwestycji zgromadzonych na kontach emerytalnych, takich jak IRA lub plany 401 (k) lub poprzez aktywa dożywotnie.
- Zrozumienie, ile dochodu prawdopodobnie będziesz potrzebować na emeryturze, jest ważnym krokiem w tworzeniu SWP. Pomocne mogą być kalkulatory emerytalne online, które uwzględniają takie czynniki, jak inflacja, podatki i ubezpieczenie społeczne.
Zrozumienie planów systematycznego wycofywania
W przypadku przejścia na emeryturę najczęściej stosuje się systematyczny plan wypłat. Jednak inwestorzy mogą tworzyć struktury i wykorzystywać SWP do różnych potrzeb związanych z wypłatami. Systematyczne plany wypłat można skonfigurować dla wypłat z prawie każdego rodzaju narzędzia inwestycyjnego na rynku.
Typowe instrumenty inwestycyjne używane dla SWP obejmują fundusze inwestycyjne, renty, rachunki maklerskie, plany 401k i indywidualne konta emerytalne (IRA). Renty są powszechnym rodzajem systematycznego planu wypłat, który zapewnia określoną serię przepływów pieniężnych w oparciu o pewne początkowe wkłady.
Planowanie SWP
Aby proaktywnie planować systematyczne wypłaty, inwestor może skorzystać z zasobów, takich jak kalkulatory SWP lub standardowe kalkulatory emerytalne. Kalkulatory planowania inwestycyjnego pomogą inwestorowi określić docelową kwotę, jaką będzie potrzebował na pokrycie swoich potrzeb w zakresie wycofania środków, poprzez z góry określoną fazę wykorzystania.
Jednym z przykładów jest kalkulator dochodów z emerytury Vanguard. Zmienne, których to dotyczy, obejmują wiek, roczne wynagrodzenie, podział dochodów z oszczędności emerytalnych, bieżący przydział, potrzeby w zakresie dochodów emerytalnych, przewidywany roczny zwrot z inwestycji, szacunki dotyczące zabezpieczenia społecznego i inne szacunki funduszy emerytalnych. Kalkulatory mogą podać miesięczną kwotę, którą musisz wypłacić, aby uzyskać systematyczny plan wypłat, a także pomóc określić, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć swój cel.
Konfigurowanie SWP
Konfiguracja SWP może zająć trochę czasu. Zrozumienie dostępnych opcji i związanych z nimi procesów może pomóc inwestorowi w bardziej efektywnym uzyskiwaniu przepływów pieniężnych z dochodów. Większość rodzajów inwestycji będzie oferować systematyczny plan wypłat. Inwestorzy mogą dokonywać systematycznych wypłat z funduszy inwestycyjnych, rent, rachunków maklerskich, planów 401k, IRA i innych. Dokładne badanie due diligence w przypadku kont emerytalnych będzie szczególnie ważne, ponieważ mogą one wymagać obowiązkowych wypłat w określonym wieku.
Standardowe rachunki inwestycyjne, fundusze wspólnego inwestowania i inni dostawcy kont będą wymagać formularza SWP, który może być również nazywany formularzem dystrybucji. Inwestorzy mogą określić różne harmonogramy dystrybucji, w tym miesięczne, kwartalne, półroczne lub roczne.
Konta zazwyczaj mają wymóg minimalnego salda, aby rozpocząć systematyczne wypłaty. Dla wygody inwestorzy mogą mieć możliwość określenia procentu likwidacji według funduszy dla rachunków z wieloma portfelami. Może to mieć miejsce w przypadku inwestycji w fundusze inwestycyjne, rachunków maklerskich lub portfeli zarządzanych przez doradcę finansowego.
Emerytalne rachunki SWP wymagają dodatkowej analizy, ponieważ są regulowane przez wytyczne Internal Revenue Service (IRS). IRS wymaga, aby inwestorzy rozpoczęli wypłaty z tradycyjnego konta IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA lub konta planu emerytalnego w wieku 70½.
Inne uwagi dotyczące SWP
Przygotowując się i inicjując SWP, inwestorzy mogą również chcieć rozważyć podatki i potencjalnie systematyczny plan transferu. Doradca podatkowy mogą pomóc określić stawkę podatku zapłacisz od wypłat z standardowych i emerytalnych kontach. Ponieważ wypłaty wymagają sprzedaży papierów wartościowych, aby dokonać wypłat ze standardowych kont, wypłaty będą zazwyczaj opodatkowane jako dochód. Wypłaty z konta emerytalnego będą miały własne struktury podatkowe.
W niektórych przypadkach inwestorzy mogą również mieć możliwość dokonywania zaplanowanych systematycznych przelewów. Potencjalnie może to być dobra opcja dla strukturyzacji wypłat środków na rachunek gotówkowy, oszczędnościowy lub na rynku pieniężnym.