Surrender Charge
Co to jest opłata za wykupienie?
Opłata wykupu to opłata pobierana od ubezpieczającego w momencie anulowania jego polisy ubezpieczeniowej na życie. Opłata służy pokryciu kosztów utrzymania polisy ubezpieczeniowej w księgach ubezpieczyciela. Opłata za wykup jest również nazywana „ opłatą za wykup ”.
Wyjaśnienie opłaty za kapitulację
Z opłaty wykupu zwykle rezygnuje się, jeśli ubezpieczony poinformuje ubezpieczyciela z wyprzedzeniem o anulowaniu swojej polisy, a następnie płaci jeszcze przez pewien czas przed anulowaniem polisy.
Ponadto większość inwestycji, które podlegają opłacie za wykup, takich jak fundusze inwestycyjne typu B, renty i ubezpieczenia na całe życie, płaci prowizje z góry sprzedawcom, którzy je sprzedają. Firma emitująca zwraca następnie prowizję za pośrednictwem wewnętrznych opłat, które pobiera w ramach inwestycji. Jeśli jednak inwestycja zostanie sprzedana przed upływem wystarczającej liczby lat, te wewnętrzne opłaty nie wystarczą na pokrycie kosztów prowizji, co skutkuje stratą pieniędzy przez emitenta. Opłaty za wykup chronią przed tego typu stratami.
Opłaty wykupu mogą obowiązywać przez okresy od 30 dni do 15 lat w przypadku niektórych produktów dożywotnich i ubezpieczeniowych. W przypadku rent i ubezpieczeń na życie opłata za wykup często zaczyna się od 10 procent, jeśli spieniężysz swoją inwestycję w pierwszym roku. Spadek do 1 procent, jeśli spieniężysz go w ciągu dziewiątego roku i nie będzie żadnych opłat za wykup w roku 10 lub dłużej.
W przypadku funduszy inwestycyjnych mogą obowiązywać krótkoterminowe opłaty za wykup, jeśli kupujący sprzeda inwestycję w ciągu 30, 60 lub 90 dni. Te opłaty za wykup mają zniechęcić ludzi do wykorzystywania inwestycji jako transakcji krótkoterminowej. To rozwiązanie jest również powszechne w przypadku zmiennych rent. Jeśli musisz spieniężyć rentę lub polisę ubezpieczeniową, dobrze jest upewnić się, że nie zbliżasz się do daty rocznicy.
Opłaty za wykup i ustawa SECURE
Zgodnie z ustawą Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) z 2019 r. Renty w planach 401 (k) sponsorowanych przez pracodawcę są teraz przenośne. Oznacza to, że jeśli odejdziesz z pracy lub przejdziesz na emeryturę, możesz przenieść swoją rentę 401 (k) do innego planu sponsorowanego przez pracodawcę lub IRA bez konieczności likwidacji renty i płacenia opłat za wykup.
Czy należy unikać opłat za wyrzeczenie się?
Ogólnie rzecz biorąc, rozsądnie jest unikać inwestycji z opłatami za wykup. Zmieniają się okoliczności życiowe. Szukaj możliwości, które oferują elastyczność, a nie inwestycji, które blokują twoje pieniądze na długi czas. Oczywiście istnieją wyjątki dla dobrych rent i polis ubezpieczeniowych na życie, w zależności od okoliczności życiowych danej osoby. Mając polisę na życie, zanim ją kupisz, zrozum, że jest to inwestycja długoterminowa i że będziesz musiał opłacać składki przez długi czas. utrata pracy. W przypadku produktu rentowego upewnij się, że korzyści przeważają nad brakiem płynności i elastyczności.