Kupowanie słomy

Co to jest kupowanie słomy?

Kupowanie słomy ma miejsce, gdy osoba fizyczna dokonuje zakupu w imieniu osoby, która w innym przypadku nie byłaby w stanie dokonać zakupu, a kupujący nie ma zamiaru używać ani kontrolować zakupionego przedmiotu. W wielu przypadkach kupowanie słomy jest czynnością nielegalną.

Jeśli chodzi o oszustwa hipoteczne, nabywcy słomy to wnioskodawcy ubiegający się o pożyczki, których oszuści używają do uzyskania kredytów hipotecznych i są wykorzystywani do ukrycia prawdziwego nabywcy lub prawdziwego charakteru transakcji.

Zrozumieć kupowanie słomy

Zakup słomy może odbywać się w różnych sytuacjach. Na przykład, jeśli na osobę nałożono ograniczenia prawne, które uniemożliwiają jej zakup określonej klasy aktywów lub papieru wartościowego, mogą zatrudnić kupującego słomę, aby dokonał zakupu w jej imieniu. Na przykład, jeśli obywatel Chin nie może kupować nieruchomości za granicą, może zatrudnić agenta w celu obejścia tego przepisu.

Kupujący słomę może też odnosić się do stworzenia fikcyjnej osoby, która będzie się pojawiać, aby dokonać zakupu lub uzyskać pożyczkę, np. W przypadku tzw. „ Pożyczki lotniczej ”, gdzie pozbawiony skrupułów pośrednik uzyskuje hipotekę w słomie nazwisko kupującego na nieistniejącej nieruchomości w celu nielegalnego zbierania wpływów z pożyczki.

Według Fannie Mae nabywcy słomy, którzy chcą dokonać oszustw związanych z kredytem hipotecznym, mogą mieć następujące cechy:

• Spłat kredytu hipotecznego dokonuje podmiot inny niż kredytobiorca
• Pożyczka jest zwykle zwłoką w spłacie przedterminowej spłaty
• Kupujący po raz pierwszy dom ze znacznym wzrostem kosztów mieszkaniowych
• Kupujący nie zamierza zajmować, nierealistycznych dojazdów do pracy, wielkości lub stanu nieruchomości itp.
• Żaden agent nie jest zatrudniony (transakcja na warunkach innych niż rynkowe)
• Można skorzystać z pełnomocnictwa
• Umowa „Płyta kotła” z ograniczoną liczbą wstawień, które nie odzwierciedlają prawdziwej negocjacji
• Dochody, oszczędności i / lub wzorce kredytowe są niezgodne z ogólnym profilem wnioskodawcy
• Wysoki stosunek wartości kredytu do wartości, ograniczone rezerwy i / lub ustępstwa opłacane przez sprzedającego
• W całym pliku znaleziono niespójne podpisy
• Wykorzystanie darowizn na zaliczkę i / lub koszty zamknięcia, minimalny wkład pożyczkobiorcy
• Przeniesienie własności nieruchomości po zamknięciu sprzedaży

Przykłady kupowania słomy

Jeden rodzaj kupowania słomy to forma oszustwa hipotecznego, w której „kupujący słomę” składa wniosek o kredyt hipoteczny na nieruchomość, którą ktoś inny będzie faktycznie kontrolował i w której będzie mieszkał. Kupujący słomę ma zazwyczaj lepszy kredyt, więc udaje, że kupujący i uzyskał zgodę na pożyczkę. Nagroda pieniężna jest zwykle przyznawana kupującemu słomę w zamian za udział w oszustwie.

Skup słomy służy również do zakupów samochodów. Osoba, która nie jest w stanie kupić samochodu z pewnych powodów, takich jak słaby kredyt, korzysta z usług innej osoby, aby dokonać zakupu. Po sprzedaży pierwsza osoba fizyczna staje się głównym użytkownikiem samochodu i jest odpowiedzialna za spłatę kredytu.

Układ może również przebiegać w odwrotny sposób. Sprzedawcy mogą zainicjować zakup słomy, przekonując osobę ze złym kredytem do zaciągnięcia pożyczki za pośrednictwem innej osoby. Zakup słomy zainicjowany przez dealera może skutkować oszustwami, jeśli umowa zakupu ma wysokie oprocentowanie. Takie ustalenia są ogólnie uważane za nielegalne, ale w niektórych przypadkach mogą być legalne. Na przykład, jeśli współsygnatariusz zakupu jest osobą fizyczną z dobrym kredytem, ​​wówczas porozumienie uznaje się za zgodne z prawem.