Czy mogę użyć zapasów zamiast gotówki do sfinansowania mojego Roth IRA?
Musisz regularnie wpłacać środki na swoje indywidualne konto emerytalne (IRA) w Roth, gotówką lub czekiem. Wnoszenie papierów wartościowych jest niedozwolone;jedynym wyjątkiem jest przerzucanie, jeśli te same zabezpieczenia zostały rozprowadzone.
Nie możesz zasilić IRA akcjami, tylko gotówką lub czekiem.
Zalety Roth IRA
Roth IRA mogą być doskonałym sposobem na zapas dala pieniądze dla swoich lat emerytalnych. Podobnie jak jego tradycyjny kuzyn z IRA, ten typ konta oszczędnościowego pozwala na wzrost inwestycji bez podatku, ale umożliwia również wolne od podatku wypłaty składek w dowolnym momencie.
Roth IRA zezwalają również na wolne od podatku wypłaty dochodów ze składek po pięcioletnim okresie utrzymywania pod pewnymi warunkami. Warunki te obejmują osiągnięcie wieku 59 lat, bycie niepełnosprawnym lub wykorzystanie funduszy na wydatki na pierwszy zakup domu.
Oczywiście, podobnie jak inne plany emerytalne uprzywilejowane podatkowo, Publikacja IRS 590-A zawiera szczegółowe informacje o limitach składek, limitach dochodów oraz o tym, jak możesz wypłacić swoje pieniądze.
Wgląd doradcy
Ali Hashemian, MBA, CFP® Kinetic Financial, Los Angeles, Kalifornia.
Aby sfinansować składkę na Roth IRA za rok, musisz użyć gotówki lub czeków. Uzasadnieniem tego jest prosty fakt, że niezrealizowane zyski z akcji, w które zainwestowałeś, muszą zostać zrealizowane w pewnym momencie na koncie niekwalifikowanym. To jest cały powód i główna zaleta finansowania Roth IRA: aby uniknąć podatku od zysków kapitałowych, który w przeciwnym razie musiałby zostać zrealizowany w przyszłości.
Z tego powodu warto rozważyć sprzedaż akcji, które straciły na wartości i zrealizować straty, ponieważ może to służyć jako korzyść podatkowa. Jednocześnie rozważ przeznaczenie wysoko cenionych akcji na takie cele, jak datki na cele charytatywne lub fundusze powiernicze. Takie postępowanie pomoże obniżyć podatki.
Czy mogę wesprzeć Roth?
Podstawowym wymogiem dla wniesienia wkładu do Roth IRA jest uzyskanie dochodu. Kwalifikujący się dochód przychodzi na dwa sposoby. Po pierwsze, możesz pracować dla kogoś, kto ci płaci. Obejmuje to prowizje, napiwki, premie i podlegające opodatkowaniu świadczenia dodatkowe.
Drugim sposobem uzyskania kwalifikującego się dochodu jest prowadzenie własnej firmy lub gospodarstwa. Istnieją również inne rodzaje dochodów, które są traktowane jako dochód uzyskany na potrzeby składek na Roth IRA. Obejmują nieopodatkowane wynagrodzenie bojowe, zróżnicowane wynagrodzenie wojskowe, opodatkowane alimenty i renty inwalidzkie.
Każdy rodzaj dochodu z inwestycji z papierów wartościowych, nieruchomości na wynajem lub innych aktywów liczy się jako dochód niezarobiony. Więc nie można go wnieść do Roth IRA. Inne popularne rodzaje dochodów, które się nie liczą, to:
- Alimenty (niepodlegające opodatkowaniu)
- Pomoc dzieciom
- Świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych
- Zasiłki dla bezrobotnych
- Wynagrodzenie osób osadzonych w zakładzie karnym
Nie ma progu ani limitu wieku dla wpłat na Roth IRA. Na przykład nastolatek z wakacyjną pracą może założyć i sfinansować Roth (może to być konto powiernicze, jeśli jest niepełnoletni). Na drugim końcu spektrum osoba zatrudniona w wieku 70 lat może nadal uczestniczyć w Roth IRA.
W przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, fakt, że uczestniczysz w kwalifikowanym planie emerytalnym, nie ma wpływu na twoje uprawnienia do wpłacania składek na Roth IRA. Tak więc, jeśli masz pieniądze, możesz wnieść swój wkład w plan 401 (k) w pracy, a następnie wesprzeć swój własny Roth IRA.
Uprawnienie do wpłacania składek na Roth IRA zależy również od ogólnego dochodu. IRS ustala limity dochodów, które ograniczają osoby o wysokich dochodach. Limity są oparte na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto (MAGI) i statusie rozliczenia podatkowego. MAGI oblicza się, biorąc skorygowany dochód brutto (AGI) z zeznania podatkowego i dodając odliczenia zwrotne na takie rzeczy, jak odsetki od kredytu studenckiego, podatki od samozatrudnienia i wydatki na szkolnictwo wyższe.
Ogólnie rzecz biorąc, możesz wpłacić pełną kwotę, jeśli Twój MAGI jest poniżej określonej kwoty. W 2021 r. Limit składki wynosi 6000 USD lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat i więcej. Jeśli twój MAGI jest w zakresie wycofywania Roth IRA, możesz wnieść częściowy wkład. Nie możesz w ogóle wnosić wkładu, jeśli twój MAGI przekracza limity. IRS zaktualizował limity składek Roth IRA na 2021 r.