Finansowanie specjalne
Co to jest finansowanie specjalne?
Finansowanie specjalne to segment branży kredytów samochodowych dla pożyczkobiorców z ograniczoną lub skażoną historią kredytową. Specjalne finansowanie w branży auto-finasowania jest oparte na ryzyku, co oznacza, że warunki pożyczki są ustalane w taki sposób, że oczekiwane zyski dla pożyczkodawcy / inwestora są wystarczająco duże, aby pokryć ryzyko niewywiązania się ze zobowiązań przez pożyczkobiorcę. Specjalne pożyczki na finansowanie są zwykle oprocentowane na wyższym poziomie niż pożyczkobiorcy z czystą historią kredytową.
Kluczowe wnioski
- Specjalne pożyczki na finansowanie są oferowane nabywcom samochodów, których historia kredytowa sprawiłaby, że nie kwalifikowaliby się do zwykłej pożyczki.
- Dealerzy samochodowi promują specjalne finansowanie, ponieważ pomaga im to przyciągać klientów i przenosić zapasy.
- Nabywcy samochodów powinni mieć świadomość, że specjalne pożyczki na finansowanie są droższe i mogą ostatecznie okazać się nieopłacalne, co skutkuje przejęciem pojazdu przez pożyczkodawcę.
Zrozumienie finansowania specjalnego
Konsumenci, którzy przeszli przez bankructwo, odzyskali poprzedni pojazd lub mają jakąś inną formę ostrzeżenia w historii kredytowej, mogą nie kwalifikować się do tradycyjnego finansowania. Pożyczkodawcy, przeglądając historię kredytową pożyczkobiorcy, mogą odnotować incydenty, takie jak powtarzające się opóźnienia w płatnościach, wezwania do windykacji i wcześniejsze niewykonanie zobowiązania, jako oznakę ryzyka kredytowego.
Niektórzy dealerzy samochodowi oferują własne opcje finansowania we własnym zakresie, w tym specjalne pożyczki na finansowanie – zwane także „pożyczkami na specjalne finansowanie” – które mogą pojawiać się w ich kampaniach reklamowych i marketingowych. Może to obejmować wyświetlanie reklam, które twierdzą, że dealer będzie współpracował z konsumentami niezależnie od ich historii kredytowej lub jeśli nie mają oni żadnych pieniędzy na wpłacenie depozytu. Te specjalne oferty finansowe są sposobem na przyciągnięcie większej liczby klientów do salonu i zwiększenie sprzedaży.
W branży dealerskiej dealerów można zmotywować do opróżnienia jak największej ilości zapasów. Korzystanie ze specjalnego finansowania jest dla dealerów jednym ze sposobów na zwiększenie przepływu sprzedaży, szczególnie w czasach, gdy duża liczba konsumentów może mieć problemy z kredytem.
Podobnie jak w przypadku innych form kredytów subprime, takich jak kredyty hipoteczne, obrońcy konsumentów ostrzegają, że pożyczkobiorcy mogą nie być w pełni świadomi wyższych kosztów związanych ze specjalnym finansowaniem i że mogą nie być w stanie spłacić swoich spłat przez cały okres spłaty pożyczki.. Może to oznaczać utratę samochodu przez przejęcie.
Zwolennicy konsumentów twierdzą, że między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą musi istnieć przejrzystość, aby określić, czy transakcja naprawdę ma sens finansowy. Nawet przy specjalnym finansowaniu klient może nie być w stanie pozwolić sobie na pojazd, którym jest zainteresowany i lepiej byłoby wybrać samochód o niższej cenie.
Zanim kupujący samochód zgodzi się na specjalną pożyczkę finansową, powinien upewnić się, że nie kwalifikuje się do zwykłego kredytu samochodowego na korzystniejszych warunkach.
Jak każdy inny produkt, auto-finansowanie jest konkurencyjne. Najlepszym sposobem, aby konsumenci mieli pewność, że otrzymają konkurencyjne oprocentowanie i opłaty za specjalną pożyczkę finansową, jest rozejrzenie się. Ale nawet zanim to zrobią, powinni upewnić się, że zamiast tego nie kwalifikują się do zwykłego, mniej kosztownego rodzaju kredytu samochodowego.