Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu
Co to jest kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu?
Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu to kredyt mieszkaniowy, w którym odsetki naliczane są codziennie. Ten kredyt hipoteczny różni się od tradycyjnego kredytu hipotecznego, w którym odsetki są naliczane co miesiąc.
W przypadku kredytu hipotecznego o prostym oprocentowaniu dzienne odsetki są obliczane poprzez podzielenie stopy procentowej przez 365 dni, a następnie pomnożenie tej liczby przez saldo niespłaconego kredytu hipotecznego. Jeśli pomnożysz dzienną opłatę odsetkową przez liczbę dni w miesiącu, otrzymasz miesięczną opłatę odsetkową.
Ponieważ łączna liczba dni liczona w obliczeniu prostego kredytu hipotecznego jest większa niż w przypadku tradycyjnej kalkulacji kredytu hipotecznego, łączne odsetki zapłacone od zwykłego kredytu hipotecznego z odsetkami będą nieco większe niż w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego.
Zrozumienie kredytu hipotecznego o prostych odsetkach
Kredyt hipoteczny o prostym oprocentowaniu jest naliczany codziennie, co oznacza, że kwota do spłaty co miesiąc będzie się nieznacznie różnić. Pożyczkobiorców z pożyczkami o prostym oprocentowaniu można ukarać, płacąc całkowite odsetki w okresie spłaty pożyczki i zajmując więcej dni na spłatę pożyczki niż w przypadku tradycyjnej pożyczki hipotecznej według tej samej stopy.
Jednocześnie pożyczka o prostym oprocentowaniu wykorzystana wraz z dwutygodniowymi spłatami lub wcześniejszymi miesięcznymi spłatami może posłużyć do spłaty kredytu hipotecznego przed końcem okresu. Ta wcześniejsza spłata może znacznie zmniejszyć całkowitą kwotę zapłaconych odsetek.
Kluczowe wnioski
- Kredyt mieszkaniowy oparty na naliczaniu dziennych odsetek nazywa się kredytem hipotecznym o prostym oprocentowaniu.
- Jeśli pożyczkobiorca spłaci jeden dzień z opóźnieniem, jego zadłużenie wzrośnie z powodu narosłych odsetek.
- Kredytobiorcy, którzy mogą spłacać terminowo co dwa tygodnie lub co miesiąc, a nawet wcześniej, mogą dobrze sobie radzić z prostym oprocentowaniem kredytu hipotecznego.
- Większość kredytobiorców radzi sobie lepiej z tradycyjnym kredytem hipotecznym ze względu na wbudowany okres karencji.
Różnice między zwykłym kredytem hipotecznym a tradycyjnym kredytem hipotecznym są bardziej krytyczne w przypadku długoterminowych obligacji mieszkaniowych.
Na przykład w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu 200 000 USD i oprocentowaniu 6% tradycyjny kredyt hipoteczny będzie naliczany w wysokości 0,5% miesięcznie (6% odsetek podzielone przez 12 miesięcy). I odwrotnie, zwykły kredyt hipoteczny dla 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu 200 000 USD kosztuje 6% podzielone przez 365, czyli 0,016438 procent dziennie.
Korzyści z wcześniejszych spłat pożyczek Posiadacze kredytów hipotecznych o prostym oprocentowaniu
W tradycyjnym kredycie hipotecznym spłata dokonywana pierwszego, dziesiątego lub piętnastego dnia miesiąca jest taka sama. Ponieważ obliczenia są w okresach miesięcznych, nie więcej odsetek przypada w tym czasie, który nie byłby zwyczajowo skumulowanej. Jednak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego oprocentowanie rośnie z każdym dniem, więc kredytobiorca, który spłaci choćby jeden dzień z opóźnieniem, będzie miał jeszcze większe odsetki.
Kredytobiorca, który spłaca co miesiąc wcześniej lub terminowo, spłaci kwotę przed naliczeniem odsetek.
Gdy pożyczkobiorca płaci więcej niż to, co jest należne za jakąkolwiek zaplanowaną płatność, te dodatkowe fundusze zasilają kapitał pożyczki, płacąc dodatkowo za tradycyjną hipotekę, co może konsekwentnie zmniejszać kwotę główną. Ta konsekwentna płatność skróci czas potrzebny na spłatę pożyczki i zmniejszy całkowitą kwotę odsetek płaconych przez cały okres pożyczki.
Nie ma żadnych korzyści z dodatkowych spłat kredytu hipotecznego o prostym oprocentowaniu. Istnieje jednak ryzyko dla pożyczkobiorców, którzy nie zamierzają spłacać weksla wcześniej. Ponieważ odsetki są naliczane codziennie, kwota główna, czyli należna kwota, rośnie każdego dnia.
Ten stały wzrost oznacza, że kredyty hipoteczne o prostym oprocentowaniu są idealne tylko dla kredytobiorców, którzy wiedzą, że mogą spłacać wcześniej lub terminowo co miesiąc lub co dwa tygodnie. Kredytobiorca, który potrzebuje nawet kilkudniowego okresu karencji w każdym miesiącu, nawet jeśli może sporadycznie dokonywać dodatkowych płatności, może lepiej sobie radzić z tradycyjnym kredytem hipotecznym.