Oddzielny fundusz
Co to jest wydzielony fundusz?
Oddzielny fundusz to rodzaj instrumentu inwestycyjnego powszechnie używanego przez kanadyjskie towarzystwa ubezpieczeniowe do zarządzania indywidualnymi, zmiennymi produktami ubezpieczeniowymi. Oddzielny fundusz oferuje wzrost kapitału inwestycyjnego i świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie.
Inwestorzy mogą spodziewać się nieco wyższego wskaźnika całkowitych kosztów w przypadku wydzielonych funduszy ze względu na ich bardziej złożoną strukturę. Ponadto te oferty funduszy zazwyczaj nie mają agresywnych celów. Dlatego zwroty z funduszy są zwykle skromniejsze.
Kluczowe wnioski
- Oddzielny fundusz to pula inwestycyjna o strukturze odroczonej zmiennej renty i wykorzystywana przez towarzystwa ubezpieczeniowe do oferowania ubezpieczającym zarówno świadczeń z tytułu wzrostu wartości kapitału, jak i świadczeń z tytułu śmierci.
- Powszechnie spotykane w Kanadzie oddzielne fundusze to prywatne umowy między ubezpieczycielami a klientami, które muszą być utrzymywane do terminu zapadalności umowy.
- Ponieważ produkty te oferują lepsze gwarancje niż tradycyjne produkty ubezpieczeniowe lub rentowe, wiążą się z wyższymi opłatami i kosztami.
Zrozumienie wydzielonych funduszy
Wyodrębnione fundusze mają strukturę odroczoną i zmienną dożywotnią z ubezpieczeniami na życie. Są zarządzane na oddzielnych kontach przez firmę ubezpieczeniową. Produkty te są podobne do innych produktów o zmiennej rentowności oferowanych przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Są wydawane głównie przez kanadyjskie firmy ubezpieczeniowe dla Kanadyjczyków. Produkty nie są przedmiotem obrotu na rynku publicznym. Mają strukturę umów i nie uwzględniają własności udziałów lub jednostek.
Oddzielne fundusze muszą być utrzymywane do terminu zapadalności. Inwestor może zdecydować się na inwestycję w wyodrębniony fundusz na podstawie swojego celu inwestycyjnego i warunków produktu. Segregowane oferty funduszy różnią się zasadniczo w zależności od obiektywnych i bazowych opcji inwestycyjnych. Oferują również inwestorom różne warunki wypłaty renty i świadczenia z tytułu ubezpieczenia na życie.
Jak działają oddzielne fundusze
Fundusze oferują wzrost wartości kapitału poprzez inwestycje do określonego terminu zapadalności. Oferują również świadczenie z tytułu śmierci z tytułu ubezpieczenia na życie, jeśli właściciel umrze przed terminem wygaśnięcia umowy. Większość funduszy wydzielonych oferuje gwarantowaną wypłatę od co najmniej 75% do 100% zapłaconych składek, co jest zaletą w stosunku do standardowych funduszy inwestycyjnych, w przypadku których inwestorowi grozi utrata całej inwestycji. Przepis ten zwykle dotyczy zarówno świadczenia z tytułu śmierci, jak i wypłat dożywotnich.
Segregowane fundusze rozpoczynają wypłaty dla inwestorów po określonym terminie zapadalności. Inwestorzy mogą wybierać spośród różnych opcji harmonogramu wypłat oferowanych przez produkt, gdy wyodrębniony fundusz zapadnie.
Za wyodrębnione fundusze uważa się produkty ubezpieczeniowe sprzedawane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, w związku z czym organy zarządzające i regulacje odpowiedzialne za nadzór nad wydzielonymi funduszami są zwykle tymi samymi, które obejmują towarzystwa ubezpieczeniowe.
Przykłady inwestowania w wydzielone fundusze
Sun Life i Royal Bank of Canada to dwie firmy oferujące oddzielne fundusze dla Kanadyjczyków.
Życie słońca
Sun Life oferuje kilka różnych oddzielnych opcji funduszy. Opcje oferowane przez firmę Sun Life obejmują rozwiązania Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF i Sun Protect GIF. Sun Life oferuje również wydzielone fundusze za pośrednictwem doradców finansowych.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada oferuje inwestorom szereg oddzielnych opcji funduszy. Wydzielone opcje funduszy są dostępne w trzech kategoriach: Seria Invest, Seria 1 i Seria 2. Alokacje, inwestycje bazowe i warunki różnią się w zależności od oferty produktów.