Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Co to jest rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)?
Termin rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) odnosi się do systemu transferu środków, który umożliwia natychmiastowy transfer pieniędzy i / lub papierów wartościowych. RTGS to ciągły proces rozliczania płatności na podstawie indywidualnych zleceń bez kompensowania obciążeń kredytami w księgach banku centralnego. Po zakończeniu płatności rozliczeniowe brutto w czasie rzeczywistym są ostateczne i nieodwołalne. W większości krajów systemy są zarządzane i obsługiwane przez ich banki centralne.
Kluczowe wnioski
- Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym to ciągły proces rozliczania płatności międzybankowych na podstawie indywidualnych zleceń w księgach banku centralnego.
- Ten system przeciwstawia się kompensowaniu obciążeń kredytami na koniec dnia.
- Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym jest zwykle stosowany w przypadku międzybankowych transferów o dużej wartości.
- Systemy RTGS są coraz częściej wykorzystywane przez banki centralne na całym świecie i mogą pomóc zminimalizować ryzyko związane z rozliczaniem wysokokwotowych płatności między instytucjami finansowymi.
Jak działa rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Kiedy słyszysz termin w czasie rzeczywistym, oznacza to, że rozliczenie następuje natychmiast po otrzymaniu. Tak więc, mówiąc prościej, transakcja rozliczana jest w banku odbierającym natychmiast po przekazaniu jej z banku wysyłającego. Rozliczenie brutto oznacza, że transakcje są obsługiwane i rozliczane indywidualnie, więc wiele transakcji nie jest grupowanych ani grupowanych. To podstawa systemu rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym.
System RTGS jest zwykle używany do międzybankowych przelewów o dużej wartości obsługiwanych i organizowanych przez bank centralny danego kraju. Te transfery często wymagają natychmiastowego i całkowitego rozliczenia. Jak wspomniano powyżej, po rozliczeniu transakcji nie można ich cofnąć.
Pierwszym systemem przypominającym system rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym był amerykański system Fedwire, który został uruchomiony w 1970 r. System ten był ewolucją poprzedniego systemu telegraficznego, który był używany do elektronicznego przesyłania środków między bankami Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych. W 1984 roku Wielka Brytania i Francja wdrożyły systemy typu RTGS.
Brytyjski system, zwany Clearing House Automated Payment System (CHAPS), jest obecnie obsługiwany przez Bank of England. Francja i inne kraje strefy euro mają wspólny system o nazwie TARGET2 (dla transeuropejskiego zautomatyzowanego błyskawicznego systemu rozliczeń brutto w czasie rzeczywistym). Inne kraje rozwinięte i rozwijające się również wprowadziły własne systemy typu RTGS.
Rozrachunek brutto w czasie rzeczywistym zmniejsza ryzyko rozliczeniowe – określane również jako ryzyko dostawy ogólnie, ponieważ rozrachunek międzybankowy zwykle odbywa się w czasie rzeczywistym przez cały dzień – zamiast po prostu łącznie na koniec dnia. Eliminuje to ryzyko opóźnienia w sfinalizowaniu transakcji. RTGS często może wiązać się z wyższą opłatą niż procesy, które łączą płatności i netto.
RTGS a zautomatyzowane usługi rozliczeniowe bankierów (BACS)
System rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym różni się od systemów rozrachunku netto, takich jak brytyjska firma Bacs Payment Schemes Limited, która wcześniej była znana jako Bankers 'Automated Clearing Services (BACS). Transakcje, które mają miejsce między instytucjami z BACS, są kumulowane w ciągu dnia. Pod koniec działalności bank centralny koryguje aktywne rachunki instytucjonalne o kwoty netto wymienianych środków.
RTGS nie wymaga faktycznej fizycznej wymiany środków. Bank centralny często dostosowuje rachunki banku wysyłającego i odbierającego w formie elektronicznej. Na przykład saldo banku nadawcy A zostanie zmniejszone o 1 milion USD, podczas gdy saldo banku B instytucji otrzymującej zostanie zwiększone o 1 milion USD.
Korzyści z rozliczenia brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Systemy RTGS, coraz częściej używane przez banki centralne na całym świecie, mogą pomóc zminimalizować ryzyko rozliczeń wysokokwotowych płatności między instytucjami finansowymi. Chociaż firmy i instytucje finansowe, które mają do czynienia z wrażliwymi danymi finansowymi, zazwyczaj zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa w celu ochrony informacji i funduszy, zakres i charakter zagrożeń internetowych stale się zmienia.
Systemy typu RTGS pomagają chronić dane finansowe, narażając je na ataki hakerów w krótszym czasie.
Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym może pozwolić na krótsze okno czasowe, w którym krytyczne informacje będą podatne na ataki, pomagając w ten sposób złagodzić zagrożenia. Dwa typowe przykłady zagrożeń cyberbezpieczeństwa danych finansowych to socjotechnika lub phishing nakłanianie ludzi do ujawnienia ich informacji – oraz kradzież danych, w wyniku której haker uzyskuje i sprzedaje dane innym.