Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)
Co to jest Rotacyjne Stowarzyszenie Kredytów i Oszczędności (ROSCA)?
Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) składa się z grupy osób działających jako nieformalna instytucja finansowa w formie alternatywnego instrumentu finansowego. ROSCA odbywa się poprzez ustalone składki i wypłaty do i ze wspólnego funduszu. Rotacyjne stowarzyszenia kredytowo-oszczędnościowe są najczęściej spotykane w krajach rozwijających się lub wśród grup imigrantów w krajach rozwiniętych. Wczesne przykłady ROSCA pojawiły się w Ameryce Południowej, Afryce i Azji.
ROSCA zapewniają finansowanie osobom, które mogą nie mieć dostępu do instytucji finansowych, w przypadku gdy osoby te często mają wspólne aspekty rodzinne, etniczne lub geograficzne.
Jak działa Rotating Credit and Savings Association (ROSCA)
W ROSCA członkowie gromadzą swoje pieniądze we wspólnym funduszu, zwykle zorganizowanym w oparciu o miesięczne składki, a jeden członek pobiera z niego pieniądze w formie kwoty ryczałtowej na początku każdego cyklu. Trwa to tak długo, jak długo istnieje grupa.
ROSCA istnieją w obszarach, w których dostęp do formalnych instytucji finansowych jest ograniczony. Członkostwa mogą mieć wspólne aspekty rodzinne, etniczne lub geograficzne, a struktura wpłat i wypłat różni się w zależności od grupy. Transakcje mogą odbywać się nawet codziennie lub co sześć miesięcy, a odbiorcy środków są zwykle wybierani na podstawie potrzeb finansowych lub loterii.
Kluczowe wnioski
- Rotating Credit and Savings Association (ROSCA) to grupa osób, które działają jako nieformalna instytucja finansowa.
- ROSCA korzysta ze wspólnego funduszu, do którego osoby fizyczne regularnie wpłacają określoną kwotę (zwykle co miesiąc), podczas gdy jeden członek wypłaca środki na każdym posiedzeniu.
- ROSCA są popularne tam, gdzie bankowość jest ograniczona, na przykład w gospodarkach rozwijających się.
Zalety i wady ROSCA
Oprócz korzyści wynikających z zapewnienia dostępu do finansowania osobom fizycznym, które mogą teraz mieć dostęp do systemu bankowego, w przeciwieństwie do typowych oszczędności, ROSCA mają dodatkową zaletę w postaci rozliczalności. Inne osoby mogą ułatwić dotrzymywanie zobowiązań. Obejmuje to zobowiązanie się do wykorzystania ich wypłaty. Ponadto pieniądze nie mogą być swobodnie wypłacane, co dla wielu może być pozytywnym aspektem.
ROSCA nie płacą odsetek, a członkowie zazwyczaj nie mają kontroli nad tym, kiedy otrzymasz wypłatę. To prawda, nie pobierają też odsetek. Istnieje również ryzyko, że inni członkowie nie wywiążą się ze swoich zobowiązań w zakresie dokonywania stałych, regularnych płatności.
ROSCA mają również korzyści społeczne. Podczas gdy głównym celem jest zwykle osiągnięcie celów finansowych grupy, spotkania ROSCA mogą również zapewnić możliwość jedzenia, picia i nawiązywania kontaktów. W wielu miejscach spotkania odbywają się według grupowych rytuałów.
Na przykład w Kamerunie ROSCA nazywane są djanggi, a uczestnicy wymieniają pozdrowienia i dzielą się orzechami kola. Picie następuje po zakończeniu spotkania. Charakter konkretnej ROSCA w dużym stopniu zależy od jej członków i wspólnej historii grupy; w związku z tym ROSCA są trudne do standaryzacji i różnią się drastycznie na całym świecie.
Przykład ROSCA
Organizator może ustanowić ROSCA na kwotę 1000 USD. W takim przypadku organizator ROSCA mógłby zgromadzić dziewięć zaufanych osób i zażądać od każdej z nich wpłaty do funduszu 100 dolarów miesięcznie. Pod koniec pierwszego comiesięcznego spotkania organizator przynosił do domu ryczałtową sumę 1000 dolarów. Na drugim comiesięcznym spotkaniu inny członek miał zabrać do domu następne 1000 dolarów. Będzie to trwało, dopóki wszyscy nie będą mieli kolejki z wpływami. Pod koniec 10 miesięcy, kiedy wszyscy mieli dystrybucję, ROSCA rozwiązałaby się lub rozpoczęła kolejną rundę. Organizator zazwyczaj otrzymuje pierwszą dystrybucję, z kolejnymi dystrybucjami określanymi na podstawie losowego przydziału, pozycji społecznej lub innych czynników.