Grupa utrzymania ryzyka (RRG)
Co to jest grupa utrzymania ryzyka (RRG)
Grupa utrzymująca ryzyko (RRG) to zarejestrowana przez państwo firma ubezpieczeniowa, która ubezpiecza przedsiębiorstwa handlowe i instytucje rządowe od ryzyka związanego z odpowiedzialnością. Grupy utrzymujące ryzyko zostały utworzone na mocy federalnejustawy o utrzymaniu ryzyka związanego z odpowiedzialnością, federalnego prawa utworzonego w 1986 roku. Członek grupy utrzymującej ryzyko musi być firmą.
WYKONANIE GRUPY UTRZYMANIA RYZYKA (RRG)
Grupy utrzymujące ryzyko są traktowane inaczej niż tradycyjne firmy ubezpieczeniowe. Są zwolnieni z obowiązku uzyskania licencji państwowej w każdym stanie, w którym prowadzą działalność, a także są zwolnieni z przepisów stanowych regulujących ubezpieczenie. Na przykład grupa utrzymująca ryzyko jest zwolniona z obowiązku wpłacania składek do państwowych funduszy gwarancyjnych, co może obniżyć koszty składek, ale może również zwiększyć możliwość, że ubezpieczający nie będą mieli dostępu do funduszy państwowych w przypadku upadłości grupy. Wszystkie zasady wydane przez grupę utrzymującą ryzyko są federalnie zobowiązane do dołączenia ostrzeżenia wskazującego, że polityka nie podlega takim samym regulacjom, jak zwykłe zasady.
Grupy utrzymujące ryzyko to spółki wzajemne, co oznacza, że są własnością członków grupy. Mogą być licencjonowani jako standardowy ubezpieczyciel wzajemny, ale mogą być również licencjonowani jako ubezpieczyciele zależni, czyli spółka zorganizowana przez spółkę macierzystą specjalnie w celu zapewnienia ochrony ubezpieczeniowej spółce dominującej. Przykłady ryzyk chronionych polisami RRG obejmują błędy w sztuce lekarskiej i prawnej, jednak szkody majątkowe spowodowane powodzią nie są objęte ubezpieczeniem. Polisy mogą być własnością grupy osób, na przykład firmy prawniczej, ale mogą być również kupowane przez uczelnie publiczne lub administrację powiatu. Członkowie RRG muszą być zaangażowani w podobną działalność lub związaną z ekspozycją na zobowiązania z tytułu jakiejkolwiek powiązanej lub wspólnej ekspozycji biznesowej, handlu, produktu, usługi lub przesłanki.
Liczba grup utrzymujących ryzyko prawdopodobnie wzrośnie, gdy ubezpieczenie będzie niedostępne lub nieosiągalne. Chociaż mogą być popularne w niektórych klimatach biznesowych, nadal muszą przestrzegać pewnych przepisów stanowych, w tym wymogów dotyczących niedyskryminacji i zwalczania nadużyć finansowych. Grupy utrzymujące ryzyko mogą być również zobowiązane do dostarczenia organom regulacyjnym więcej informacji na temat ich finansów, aby zapewnić ich wypłacalność finansową.
Korzyści z grup utrzymujących ryzyko
- Kontrola programu
- Długoterminowa stabilność kursu
- Indywidualne praktyki kontroli strat i zarządzania ryzykiem
- Dywidendy za dobre doświadczenie straty
- Dostęp do rynków reasekuracji
- Stabilne źródło ubezpieczenia od odpowiedzialności po przystępnych cenach
- Operacje wielostanowe
Historia grup utrzymania ryzyka
Zgodnie z ustawą McCarrana-Fergusona większość spraw ubezpieczeniowych jest regulowana na poziomie stanowym, a nie federalnym. Jednak pod koniec lat siedemdziesiątych wielu firmom nie udało się uzyskać ubezpieczenia od odpowiedzialności za produkt za wszelką cenę, a sytuacja wymagała podjęcia działań przez kongres. Po kilku latach studiów uchwaliłustawę o utrzymaniu ryzyka odpowiedzialności za produkt z 1981 r., Która zezwalała osobom lub firmom o podobnym lub powiązanym narażeniu na odpowiedzialność na tworzenie „grup utrzymania ryzyka” w celu samoubezpieczenia. Ustawa dotyczyła tylko ubezpieczenia odpowiedzialności za produkt i zrealizowanych operacji.
Pod koniec lat 80., kiedy firmy stanęły przed podobnymi problemami, uzyskując inne rodzaje ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej, Kongres ponownie podjął działania, przyjmując ustawę LRRA (LRRA), która rozszerzyła zakres pierwotnej ustawy o utrzymaniu ryzyka odpowiedzialności cywilnej za produkty o ubezpieczenie od odpowiedzialności handlowej. Zgodnie z LRRA państwo zamieszkania jest odpowiedzialne za regulowanie tworzenia i funkcjonowania grupy utrzymującej ryzyko.
LRRA wyprzedza „wszelkie przepisy prawa stanowego, przepisy lub zarządzenia w zakresie, w jakim takie prawo, zasada, regulacja lub zarządzenie uczyniłoby bezprawnym lub regulowałoby bezpośrednio lub pośrednio działanie grupy utrzymującej ryzyko”. LRRA zabrania również stanom uchwalania przepisów, które dyskryminują grupy utrzymujące ryzyko.