Powstanie życia na pół-emeryturze
Dla wielu osób bycie na emeryturze na częściową emeryturę jest lepsze od pełnego przejścia na emeryturę. Powody są różne, od często wymienianej potrzeby dodatkowego dochodu do chęci pozostania zajętym. Niezależnie od wyjaśnienia znaczna liczba emerytów planuje po przejściu na emeryturę pracować w niepełnym wymiarze godzin. W rzeczywistości, według danych US Census Bureau i Bureau of Labor Statistics, 13 milionów Amerykanów w wieku 65 lat i starszych będzie na rynku pracy do 2024 r. Jak więc wygląda życie na częściowej emeryturze?
Kluczowe wnioski
- Ludzie mogą pracować na emeryturze zarówno dlatego, że muszą, jak i dlatego, że chcą.
- Opcje zatrudnienia obejmują zostanie konsultantem, założenie nowej firmy, podjęcie pracy w niepełnym wymiarze godzin lub pracę z domu przez Internet.
- Jeśli Twój dochód jest wystarczająco wysoki, mogą wystąpić komplikacje związane z podatkiem dochodowym i ubezpieczeniem społecznym.
Co to jest pół-emerytura?
Zamiast od razu przejść z pracy w pełnym wymiarze godzin do całkowitego porzucenia pracy, niektórzy ludzie decydują się na przejście na mniejszą liczbę godzin lub rezygnację z wymagającej pracy w pełnym wymiarze godzin na coś mniej stresującego lub bardziej satysfakcjonującego, nawet jeśli jest to mniej opłacalne. Nazywa się to emeryturą częściową.
Dlaczego ludzie wybierają życie na pół-emeryturze
Wiele osób emerytur z określonymi świadczeniami. Pracownicy, dla których jedynym dochodem na emeryturze jest Ubezpieczenie Społeczne, często czują, że nie mają innego wyboru, jak tylko podjąć pracę w niepełnym wymiarze godzin. Nawet w niepełnym wymiarze godzin, zarabianie pieniędzy w tych latach pozwala im opóźniać przyjęcie ubezpieczenia społecznego (pozwalając na wyższe świadczenia), zmniejszać lub opóźniać wypłaty z kont emerytalnych i nadal oszczędzać na emeryturę.
To powiedziawszy, według badania Pew Charitable Trust, 31% emerytowanych kobiet i 40% mężczyzn stwierdziło, że pracuje w niepełnym wymiarze godzin, ponieważ tego chcą. Dla niektórych chęć podjęcia pracy w niepełnym wymiarze godzin polega na tym, że nie chcą siedzieć i nic nie robić. Dłuższe oczekiwane życie spowodowało coś, co niektórzy nazywają ponownym wyobrażeniem sobie późniejszego życia, które koncentruje się bardziej na byciu aktywnym niż na relaksie i wyluzowaniu.
13 milionów
Według szacunków Bureau of Labor Statistics (BLS) liczba Amerykanów w wieku 65 lat i starszych będzie na rynku pracy do 2024 roku.
Inni traktują emeryturę jako okazję do założenia własnej firmy. Dla wielu idea nowej kariery opartej na zainteresowaniach, pasji lub hobby jest silnym czynnikiem motywującym.
„Po całym życiu ciężkiej pracy i stresie codziennej harówki emerytura może być zniechęcającą koncepcją, nawet dla tych szczęśliwców, którzy mają znaczne oszczędności i bogactwo” – mówi Tim Golas, partner wSpurstone Executive Wealth Solutions. „To, w jaki sposób będą inwestować swój czas i nadal mieć sens w swoim życiu, jest prawdziwym i emocjonalnym wyzwaniem, po tym, jak często określali swoją wartość poprzez swoją karierę i pracę”.
Ankieta dotycząca starszych Amerykanów w badaniu Workforce wykazała, że 77% respondentów stwierdziło, że ich zdrowie jest na tyle dobre, że „nie ma ograniczeń w rodzaju wykonywanej pracy”, w porównaniu z 71% w 1997 r.
„Praca na emeryturze lub przejście na emeryturę częściową może być świetna dla długowieczności i jakości życia, nie tylko dlatego, że pomaga osobie zachować zdolności umysłowe, ale także ogólnie zwiększa interakcje społeczne, co może mieć duży wpływ na jakość życia – oceny życiowe, zwłaszcza dla samotnych seniorów ”- mówiAnthony Capital, LLC.
WedługMoneyCoach, „Kultura się zmienia. Więcej ludzi chce pozostać aktywnymi i nadal przyczyniać się do rozwoju społeczeństwa. Przejście na emeryturę w połowie mogłoby być najlepszym z obu światów ”.
Rodzaje pracy dostępne dla osób na pół-emeryturze
Z nielicznymi wyjątkami, prawie każdy rodzaj pracy, do której uprawniony jest emeryt, może zostać przekształcony w stanowisko w niepełnym wymiarze godzin. Istnieje wiele popularnych zawodów i możliwości, z których możesz skorzystać.
Przełącz się z pełnego wymiaru na niepełny
Przejście na zatrudnienie w niepełnym wymiarze czasu pracy u poprzedniego pracodawcy jest jedną z najłatwiejszych zmian. Dla kogoś, kto spodziewa się trudności z odejściem ze starej pracy, praca w niepełnym wymiarze godzin może być idealnym rozwiązaniem.
Zostań konsultantem
Niektórzy emeryci, którzy nie mogą – lub nie chcą – pracować dla swojego starego pracodawcy, zostają konsultantami w swoim starym zawodzie. Największą przeszkodą w tym może być istnienie umowy o zakazie konkurencji z poprzednim pracodawcą, która mogłaby uniemożliwić pozyskiwanie byłych klientów przez z góry określoną liczbę miesięcy.
Praca w domu
Jedną z najbardziej pożądanych aranżacji jest pozycja, która pozwala emerytowi pracować w zaciszu domowym. Dzięki Internetowi i smartfonom – oraz temu, czego pracodawcy nauczyli się podczas pandemii – okazało się, że prace, takie jak pisanie, tworzenie stron internetowych, księgowość, przygotowanie podatkowe i wiele innych, z łatwością mieszczą się w koszyku pracy z domu.
Rozpocznij małą firmę
Dla emerytów, którzy chcą wskoczyć obiema nogami, przekształcenie hobby, pasji lub trwającego całe życie (lub nowego) zainteresowania w biznes startupowy może być niezmiernie satysfakcjonujące. Tego typu przedsięwzięcie może jednak łatwo przekształcić się w poświęcenie znacznie więcej godzin niż ludzie pracujący w pełnym wymiarze godzin.
Ponadto „będziesz chciał rozważyć, jaką część swoich funduszy emerytalnych wykorzystujesz, aby rozpocząć ten biznes. Nie inwestuj dużej części z nich w ryzykowne przedsięwzięcie, bo możesz zagrozić swojej emeryturze ”, ostrzega Kirk Chisholm, menedżer ds. Majątku i dyrektor wInnovative Advisory Group.
Dostać pracę
Inni chcą uprościć swoje życie, pozwalając komuś innemu decydować. Przykłady obejmują pracę w sklepie detalicznym, organizacji non-profit lub kościele oraz na stanowiskach w branży usługowej, takich jak domowa opieka zdrowotna lub jako kierowca limuzyny, autobusu dla seniorów lub autobusu szkolnego.
Kontynuacja pracy po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego może zwiększyć Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych.
Czynniki do rozważenia
Poza wymienionymi powyżej szczegółami istnieją inne czynniki, które należy rozważyć, jeśli planujesz pracować na emeryturze.„W zależności od tego, ile godzin pracujesz w roku, nadal możesz otrzymać dostęp do planu emerytalnego swojego pracodawcy i ubezpieczenia zdrowotnego. Istnieje również potencjał, aby zwiększyć swoje świadczenia zabezpieczenia społecznego, w zależności od historii zarobków „, mówi Mark Hebner, założyciel i prezesIndex Fund Advisors, Inc.i autorka książki „Fundusze indeksowe: 12-stopniowy program naprawczy dla aktywnych inwestorów”. Zwróć także uwagę na te zastrzeżenia.
Podatek dochodowy
Niektóre osoby znajdują się w wyższym przedziale podatkowym dzięki połączeniu dochodów emerytalnych i dochodów w niepełnym wymiarze godzin. Dostosowanie godzin pracy lub wypłaty z 401 (k) to najlepszy sposób na uniknięcie tej pułapki.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Każdy, kto otrzymuje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, kontynuuje pracę i zarabia więcej niż limit 18 960 USD w 2021 r., Otrzyma miesięczne świadczenia zmniejszone o 1 USD za każde 2 USD powyżej limitu, aż do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego. W ciągu roku, w którym osiągną pełny wiek emerytalny, ich świadczenia będą zmniejszane o 1 dolara za każde 3 dolary powyżej limitu 50 520 dolarów. Jednak pieniądze te zostaną im zwrócone po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
Decyzje dotyczące planu opieki zdrowotnej
Emeryci, którzy kwalifikują się do Medicare podczas pracy, mogą również mieć możliwość skorzystania z planu opieki zdrowotnej zapewnianego przez firmę. W zależności od planu opóźnienie części B i D Medicare może mieć sens. Standardowa miesięczna składka za Część B na 2021 r. Wynosi 148,50 USD, podczas gdy roczny udział własny wynosi 203 USD. Medicare Część A jest bezpłatna dla większości ludzi, więc zapisanie się do niej nie powinno stanowić problemu.
Podsumowanie
Coraz więcej osób decyduje się kontynuować pracę w niepełnym wymiarze godzin po przejściu na emeryturę – niektórzy, ponieważ muszą, a inni, ponieważ chcą. Powody nie są tak ważne, jak potrzeba zwrócenia uwagi na konsekwencje nieuchronnego zderzenia dochodów emerytalnych z dochodami z pracy.
Każdy, kto zbliża się do emerytury lub niedawno przeszedł na emeryturę, musi wziąć pod uwagę finansowe konsekwencje pracy na emeryturze. Konsultacja z zaufanym doradcą finansowym może być dobrym pomysłem.