Odwołane indywidualne konto emerytalne (IRA)
Co to jest odwołane indywidualne konto emerytalne (IRA)?
Odwołana IRA to emerytalne konto oszczędnościowe, które zostało zlikwidowane przez posiadacza konta siedem dni lub krócej po jego założeniu.
Gdy posiadacz IRA zdecyduje się anulować konto, pełna kwota wpłacona do IRA musi zostać zwrócona posiadaczowi zgodnie z prawem.
Zrozumienie unieważnionej IRA
W przypadku odwołania IRA instytucja finansowa nie może odliczyć od niej żadnych opłat ani strat inwestycyjnych. Jest to jeden z powodów, dla których większość firm inwestycyjnych nie pozwala inwestować w nic innego niż rynek pieniężny w pierwszym tygodniu po otwarciu konta IRA.
IRA to długoterminowy plan oszczędzania na emeryturę, który ludzie mogą ustanowić, aby zaplanować emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc, plan IRA umożliwia odroczenie podatków od dochodu, który wpłacasz, aż do przejścia na emeryturę i wypłaty pieniędzy.
Plany IRA mają roczne limity składek, które są ustalane przez rząd i rosną stopniowo wraz z inflacją. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą płacić nieco wyższe składki wyrównawcze.
W latach podatkowych 2021 i 2020 maksymalna dopuszczalna składka roczna wynosi 6000 USD plus dodatkowe 1000 USD w ramach „nadrabiania” składki dla osób w wieku 50 lat i starszych.
Powody unieważnienia
Nie musisz podawać powodu unieważnienia swojego IRA. Cofnięcia mogą nastąpić, ponieważ posiadacz rachunku zdał sobie sprawę, że opłaty i prowizje były zbyt wysokie lub inwestycje były nieodpowiednie.
Większość osób, które otwierają IRA, to inwestorzy typu „zrób to sam”, więc główne koszty, jakie ponoszą, to opłaty handlowe i prowizje. Ale robo-doradcy zyskują na popularności. Robo-doradcy to platformy cyfrowe, które zapewniają zautomatyzowane, oparte na algorytmach usługi planowania finansowego przy niewielkim lub żadnym nadzorze ze strony człowieka. Typowy robo-doradca zbiera informacje od klientów o ich sytuacji finansowej i przyszłych celach za pomocą ankiety internetowej, a następnie wykorzystuje te dane, aby zaoferować porady lub automatycznie zainwestować aktywa klienta. Firmy te zazwyczaj pobierają opłaty w wysokości od 0,25% do 0,50% aktywów rocznie, ale opłaty mogą być wyższe.
Firmy IRA mają również opłaty za prowadzenie rachunku, opłaty lub prowizje transakcyjne, opłaty za niskie saldo oraz opłaty za transfer lub zamknięcie konta. Niektórzy pobierają znacznie wyższe prowizje za kupowanie funduszy inwestycyjnych, które nie należą do określonej grupy funduszy, które są najczęściej przedmiotem obrotu. Mogą też w ogóle nie pobierać żadnych opłat za kupno lub sprzedaż wybranej grupy funduszy, często zarządzanych przez dom maklerski.
Rozsądnie jest unikać unieważniania IRA w kluczowych terminach lub w ich pobliżu, takich jak pierwszy dzień roku kalendarzowego lub dzień składania federalnych deklaracji podatkowych. Jeśli to zrobisz, możesz otrzymać błędny formularz 1099-R. To skomplikuje Twoje rozliczenie podatkowe i zmusi Cię do poświęcenia czasu na próbę skorygowania formularza przez biuro maklerskie.