Plan oszczędnościowy Vanguard 529 College: przegląd
Grupa Vanguard jest dobrze znana w branży funduszy inwestycyjnych ze swojego niedrogiego podejścia do inwestowania. Swoją pozytywną reputację zyskał dzięki ofercie 529 planów oszczędnościowych. Inwestorzy poszukujący planów oszczędnościowych 529 chcą wygodnego sposobu oszczędzania na edukację przy minimalnych kosztach i łatwości otwierania konta online. Plan oszczędnościowy Vanguard 529 College obejmuje 20 indywidualnych portfeli i trzy modele portfeli opartych na wieku, które mogą uwzględniać różne style inwestowania. Podobnie jak w przypadku innych funduszy inwestycyjnych Vanguard, jest to produkt sprzedawany bezpośrednio. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tych planach i ofercie Vanguard.
Kluczowe wnioski
- Plan oszczędnościowy 529 to niedrogi sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na edukację dziecka lub wnuka.
- Plan został pierwotnie zaprojektowany, aby umożliwić ludziom oszczędzanie na wyższe wykształcenie.
- Zasady planu zostały rozszerzone na mocy ustawy o cięciach podatkowych i zatrudnieniu oraz ustawie SECURE.
- Plan oszczędnościowy Vanguard 529 College jest sponsorowany przez stan Nevada i oferuje oszczędzającym trzy modele dostosowane do wieku.
- Vanguard jest jednym z najtańszych planów dostępnych na rynku i oferuje znakomitą ofertę w swoim portfolio.
Jakie są plany 529?
529 Plan jest narzędziem oszczędności zaprojektowany, aby pomóc inwestorom za wyjątkiem wydatków edukacyjnych swoich dzieci lub wnuków. Wszystkie plany 529, znane również jako plany kwalifikowanego czesnego, są planami oszczędnościowymi uprzywilejowanymi podatkowo – podobnie jak indywidualne konta emerytalne (IRA) – i są sponsorowane przez różne podmioty, w tym szkoły, stany i agencje stanowe.
Każdy plan 529 obejmował w przeszłości koszty edukacji policealnej, aleart. 302 ustawy posiadacze planów mogą również wykorzystać fundusze na pokrycie wydatków kwalifikowanych związanych z programem praktyk beneficjenta, w tym czesnego, innych opłat wnoszonych na rzecz instytucji oraz materiałów szkoleniowych. Programy muszą zostać zatwierdzone przez Departament Pracy. Kolejna zmiana obejmuje możliwość wycofania maksymalnej kwoty 10 000 USD na każdego ucznia w celu spłaty kwalifikowanego zadłużenia edukacyjnego.
Istnieją dwa różne rodzaje planów 529: plany opłaconego z góry czesnego i plany oszczędnościowe na edukację.
Przedpłacone plany lekcji
W ramach tego planu posiadacze kont kupują kredyty, które można przeznaczyć na czesne i inne opłaty w publicznych lub stanowych uczelniach lub uniwersytetach. Są one kupowane po aktualnej cenie. Plan nie obejmuje kosztów zakwaterowania oraz czesnego w szkole podstawowej i średniej. Plany te nie są gwarantowane przez rząd federalny, ale są sponsorowane przez niektóre rządy i agencje stanowe.
Plany oszczędnościowe na edukację
Posiadacze kont, którzy otwierają tego rodzaju plan 529, mogą przeznaczyć środki na wszelkiego rodzaju wydatki edukacyjne, w tym czesne, obowiązkowe opłaty, a także koszty mieszkaniowe. Beneficjent planu może również mieć możliwość korzystania z planu w celu opłacania opłat w dowolnej szkole, w tym poza Stanami Zjednoczonymi. Oszczędzający mogą również przeznaczyć maksymalnie 10 000 USD na opłacenie czesnego w publicznych, prywatnych lub religijnych szkołach podstawowych lub średnich.
Jak działają plany 529
Opcje inwestycyjne we wszystkich 529 planach różnią się w zależności od celów oszczędzającego. Portfel może składać się z różnych instrumentów, w tym akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i funduszy typu ETF.
Właściciel planu oszczędnościowego 529 tworzy konto dla beneficjenta lub studenta. Zarobki na koncie są wolne od podatku federalnego, o ile fundusze są wykorzystywane na wydatki związane z kwalifikowaną edukacją, takie jak czesne, książki oraz zakwaterowanie i wyżywienie. Właściciel konta określa, kiedy środki zostaną przeznaczone na szkolnictwo wyższe.
Plan jest odroczony podatkowo. Oznacza to, że zarobki są odraczane zarówno z podatków federalnych, jak i stanowych. Większość stanów zezwala również oszczędzającemu na odliczenie 529 składek na plany oszczędnościowe od ich państwowych zeznań podatkowych. Wypłaty na kwalifikujące się wydatki edukacyjne są wolne od podatku.
529 planów jest sponsorowanych przez państwo
Jak wspomniano powyżej, plany oszczędnościowe 529 są generalnie sponsorowane przez każdy stan, w tymplan oszczędnościowy Vanguard 529 College. Plan ten jest sponsorowany przez stan Nevada i jest zarządzany przez Radę Powierniczą College Savings Plans w Nevadzie, a przewodniczy jej skarbnik stanu Nevada. Inwestorzy nie muszą być mieszkańcami Nevady, a beneficjent nie musi uczęszczać do szkoły w Nevadzie.
Vanguard oferuje również wybór funduszy inwestycyjnych w ramach planu College Savings Iowa 529, który pozwala na minimalną inwestycję w wysokości 25 USD.
Plany 529 Vanguard
Modele portfolio oparte na wieku są popularne w 529 planach. W ofercie Vanguard dostępne są trzy modele portfolio oparte na wieku:
- Konserwatywny oparty na wieku
- Umiarkowany wiek
- Agresywny ze względu na wiek
Vanguard oferuje trzy modele oparte na wieku, które są automatycznie zmieniane, gdy dziecko starzeje się i zbliża do college’u.
W każdej z tych trzech kategorii istnieje kilka przedziałów wiekowych dla dzieci od 0 do 5 lat, od 6 do 10 lat, od 11 do 15 lat, od 16 do 18 lat i od 19 lat. Zarządzanie portfelemautomatycznie dostosowuje modele w miarę starzenia się dziecka, przechodząc do mniej ryzykownego portfela – składającego się z akcji, obligacji i rezerw krótkoterminowych – gdy dziecko zbliża się do wieku college’u.
Poszczególne portfele obejmują zarówno konserwatywny rynek pieniężny, jak i portfele akcji, które można wykorzystać do dostosowania własnej strategii inwestora.
Cechy i zalety
Plan Vanguard 529 to tania inwestycja sprzedawana bezpośrednio z szerokim wyborem dobrze zarządzanych portfeli. Wygoda otwierania i utrzymywania konta online bez płacenia prowizji od sprzedaży zapewnia prosty proces dla inwestorów indywidualnych. Plan Vanguard 529 jest wysoko oceniany wśród swoich konkurentów.
Koszt
Plany o niższych kosztach są atrakcyjne dla inwestorów, a Vanguard korzysta z oferty indeksowych funduszy inwestycyjnych, aby ograniczyć wydatki. Nie ma opłaty wpisowej za otwarcie Planu oszczędnościowego Vanguard 529 College, nie ma też żadnych prowizji ani opłat za przelew. Według Morningstar plan Vanguard 529 jest najlepiej ocenianym wyborem, zwłaszcza ze względu na niski koszt. W rzeczywistości jest to najtańszy spośród wyborów Morningstar.
Wskaźniki kosztów Planu Vanguard należą do najniższych w branży. Modele portfelowe oparte na wieku mają wskaźnik kosztów na poziomie 0,15%, a portfele indywidualne w zakresie od 0,15 do 0,44%.
Plany Vanguard kontra inne 529
Plan Vanguard 529 konsekwentnie plasował się wśród najlepszych planów według oceny Morningstar i co roku od 2012 r. Otrzymywał złote rankingi. Grupa obniżyła ten plan do srebrnego rankingu. Powód? Morningstar zauważył, że opłaty za plan są nadal dość tanie – w rzeczywistości poniżej średniej – ale nie był w stanie nadążyć za branżą i jej konkurentami, którzy konsekwentnie starają się utrzymywać opłaty inwestycyjne na niskim poziomie.
Oszczędnością funduszu jest jego skład. Morningstar gorąco rekomenduje plan swojej strategii inwestycyjnej, na którą składają się fundusze bazowe z indeksu Vanguard. Uwzględnia również zdolność funduszu do przenoszenia aktywów z akcji na obligacje poprzez konstrukcję opartą na wieku.