Odwrócony początkowy limit kapitału hipotecznego
Co to jest początkowy limit kapitału odwróconego kredytu hipotecznego?
Początkowy limit kapitału odwróconego kredytu hipotecznego to kwota, jaką pożyczkobiorca odwróconej hipoteki może otrzymać z pożyczki. Początkowy limit kapitału uzależniony jest od wieku kredytobiorcy w momencie składania wniosku, oprocentowania kredytu oraz wycenionej wartości domu.
Kluczowe wnioski
- Początkowy limit kapitału odwróconej hipoteki określa maksymalną kwotę, jaką pożyczkobiorca korzystający z odwróconej hipoteki może otrzymać z tej pożyczki.
- Kwota ta będzie zwykle znacznie niższa niż szacunkowa wartość rynkowa domu.
- Zgodnie z przepisami początkowa kwota otrzymana z odwróconej hipoteki w pierwszym roku nie może przekroczyć 60% całkowitej kwoty kredytu.
Zrozumienie początkowych limitów kapitału hipotecznego odwróconego kredytu hipotecznego
Jeśli jesteś właścicielem własnego domu i masz co najmniej 62 lata, odwrócona hipoteka daje możliwość zamiany kapitału własnego domu na gotówkę. Mówiąc najprościej, odwrócona hipoteka pozwala na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw kapitału własnego w domu, ale nie musisz spłacać pożyczki w ciągu swojego życia, o ile mieszkasz w domu i nie masz sprzedane. Jeśli chcesz zwiększyć ilość pieniędzy dostępnych na sfinansowanie swojej emerytury, ale nie podoba ci się pomysł spłaty pożyczki, warto rozważyć opcję odwróconego kredytu hipotecznego.
Początkowy kapitał odwróconej hipoteki to kwota, jaką pożyczkobiorca odwróconej hipoteki może otrzymać z pożyczki. Limit ten będzie zazwyczaj znacznie niższy niż szacunkowa wartość domu. Kredytobiorca posiadający dom o wartości 300 000 USD może mieć początkowy limit kapitału w wysokości 200 000 USD. Różnica w wysokości 100 000 USD stanowi odsetki, które będą naliczane od odwróconej hipoteki na przestrzeni lat. Zakładamy, że właściciel domu jest właścicielem wolnego i przejrzystego domu, więc nie wykorzystuje części wpływów z odwróconego kredytu hipotecznego na spłatę pierwszego kredytu hipotecznego. Właściciel domu będzie mógł uzyskać dostęp do maksymalnie 60% początkowego limitu kapitału 200 000 USD lub 120 000 USD w pierwszym roku odwróconej hipoteki.
Niezależnie od tego, który plan odwróconej spłaty kredytu hipotecznego wybierze pożyczkobiorca, wprowadzone w 2013 r. Rozporządzenie ogranicza do 60% kwoty początkowego limitu kapitału, który pożyczkobiorcy mogą otrzymać jako wpływy z tytułu odwróconej spłaty kredytu hipotecznego w pierwszym roku, w którym zaciągnęli pożyczkę.
Inne uwagi
Jeśli właściciel domu wybierze plan płatności ryczałtowych, który ma stałą stopę procentową, ale zezwala tylko na jednorazową wypłatę z góry, nie będzie mógł uzyskać dostępu do pozostałych 80 000 USD z początkowego limitu kapitału w późniejszych latach. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy zmienili plan spłaty odwróconej spłaty kredytu hipotecznego, co oznaczałoby przejście na zmienną stopę procentową. Z drugiej strony opcji ryczałtowej właściciel domu będzie miał więcej kapitału własnego, ponieważ nie wykorzysta go w całości z odwróconą hipoteką. Zamiast ryczałtu pożyczkobiorca może również otrzymywać stałe i równe miesięczne raty w ramach planu płatności na okres zatrudnienia.
Alternatywnie, jeśli pożyczkobiorca wybierze linię planu spłaty kredytu, może wypłacić do 120 000 USD w pierwszym roku. Oprocentowanie będzie zmienne, ale w późniejszych latach będą mogli uzyskać dostęp do pozostałych 80 000 USD z pierwotnego limitu kapitału. W rzeczywistości kwota, do której mogą uzyskać dostęp, będzie nieznacznie wzrastać każdego miesiąca z powodu funkcji wzrostu tego planu płatności.