Jak przejść na emeryturę?

Zastanawiając się, jak zaplanować emeryturę, najpierw pomyśl o wieku, w którym chcesz przejść na emeryturę i stylu życia, którym chcesz się cieszyć. Im jesteś starszy na emeryturze, tym dłużej musisz oszczędzać i tym mniej lat musisz utrzymywać się z tych oszczędności.

Jednak im jesteś starszy na emeryturze, tym mniej możesz być w stanie fizycznie robić i cieszyć się. I odwrotnie, im wcześniej przejdziesz na emeryturę, tym mniej czasu będziesz miał na zaoszczędzenie pieniędzy w latach pracy, tym mniej pieniędzy możesz otrzymać z Ubezpieczeń Społecznych i tym dłużej będziesz musiał utrzymywać się ze swoich oszczędności.

Styl życia, jaki chcesz

Kiedy już osiągniesz odpowiedni wiek, musisz wziąć pod uwagę styl życia, jaki chcesz żyć na emeryturze. Jeśli chcesz mieć wspaniały styl życia z drogimi domami i wakacjami, musisz odłożyć oszczędności na wsparcie tego stylu życia. Im bardziej umiarkowane są twoje oczekiwania finansowe po przejściu na emeryturę, tym mniej pieniędzy musisz zaoszczędzić.

Pracuj nad budżetem

Po ustaleniu osobistej równowagi między oczekiwaniami dotyczącymi stylu życia a wiekiem emerytalnym, będziesz mógł pracować nad budżetem, który ilustruje kwotę, którą chcesz zaoszczędzić, zanim zrobisz skok.

Pamiętaj, aby uwzględnić koszty utrzymania, potrzeby w zakresie opieki długoterminowej, możliwe recepty, opiekę zdrowotną, koszty przeprowadzki i inne. Uwzględnij swój dochód z Ubezpieczeń Społecznych, jak również stały, konserwatywny wzrost swoich oszczędności i kont sponsorowanych przez pracodawcę. W końcu nie opróżnisz swojego IRA ani 401 (k) w dniu przejścia na emeryturę; po prostu zaczniesz pobierać wypłaty, pozwalając w ten sposób pozostałemu saldzie na dalsze generowanie odsetek i wzrost inwestycji.

Zapoznaj się z podręcznikiem pracownika

Kiedy nadejdzie czas przejścia na emeryturę, zajrzyj do podręcznika pracownika, aby dowiedzieć się, jakie są wymagania dotyczące wypowiedzenia. Ogólnie rzecz biorąc, możesz oczekiwać, że zostaniesz poproszony o wypowiedzenie z dwutygodniowym wyprzedzeniem na jeden miesiąc w celu przygotowania planu 401 (k), podziału zysków lub innych planów sponsorowanych przez pracodawcę. Twój pracodawca może również zorganizować specjalne seminarium lub spotkanie, w którym musisz uczestniczyć, aby zrozumieć, jak działają Twoje konkretne świadczenia.

Jeśli masz 62 lata lub więcej i chcesz zacząć otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, możesz odwiedzić lokalne biuro, aby otrzymać odpowiedni formularz wniosku. Zadzwoń do swojego depozytariusza IRA, aby otrzymać odpowiednie formularze do otrzymywania jednorazowych lub powtarzających się wypłat z IRA, jeśli ich potrzebujesz, i skonfiguruj swoje konto bankowe do automatycznych wpłat.

Weź pod uwagę swoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej

Na koniec rozważ swoje potrzeby zdrowotne. Jeśli masz 64 lata i 9 miesięcy lub więcej, powinieneś zapisać się doświadczeń Medicare. Jeśli masz konto oszczędnościowe zdrowotne (HSA), zadzwoń do opiekuna, aby dowiedzieć się, w jaki sposób możesz zacząć pobierać wypłaty, gdy ukończysz 65 lat i jesteś objęty ubezpieczeniem Medicare3