Rezerwowa kaucja
Co to jest depozyt rezerwowy?
Depozyt z możliwością rezerwacji to każdy depozyt bankowy, który podlega obowiązkowi utrzymywania rezerw nałożonym przez Bank Rezerw Federalnych w Stanach Zjednoczonych. Lokaty rezerwowe obejmują rachunki transakcyjne, rachunki oszczędnościowe i nieosobowe depozyty terminowe. Rachunki transakcyjne to rachunki depozytowe, które są łatwo dostępne dla właściciela konta, takie jak rachunek bieżący lub rachunek wekslowy akcji, do których można uzyskać dostęp poprzez wypłaty gotówki, użycie kart debetowych lub czeków lub przelewy elektroniczne.
Z rachunków transakcyjnych korzystają zarówno osoby fizyczne, jak i instytucje. Nieosobowe depozyty terminowe to rachunki należące do instytucji, a nie osób fizycznych, które płacą oprocentowanie i mają określony termin zapadalności, przed upływem którego deponent musi uiścić opłatę za wypłatę środków. Przykładem nieosobowego rachunku lokaty terminowej jest świadectwo depozytowe należące do korporacji.
Zrozumienie depozytu rezerwowego
Rada Gubernatorów Banku Rezerwy Federalnej określa stopę rezerw obowiązkowych, która jest nakładana na całkowitą wartość depozytów rezerwowych instytucji depozytowej. Jeżeli posiadacze rachunków zwiększą ilość pieniędzy przechowywanych na ich kontach depozytowych z możliwością rezerwacji, rezerwa obowiązkowa instytucji depozytowej wzrośnie. Kwota rezerwy obowiązkowej musi być przechowywana w gotówce w skarbcu instytucji lub jako depozyt w najbliższym banku Rezerwy Federalnej. Ta praktyka jest znana jako bankowość z rezerwą cząstkową, ponieważ tylko ułamek depozytów klientów jest przechowywany pod ręką do natychmiastowej wypłaty. Pozostała wartość depozytów klientów jest pożyczana, aby bank mógł uzyskać z niej zwrot.
Oczyść konta
Wiele instytucji depozytowych korzysta z rachunków typu sweep. Rachunki typu Sweep to niezarezerwowane rachunki depozytowe, takie jak fundusze rynku pieniężnego, które generalnie są oprocentowane wyżej niż rachunki depozytowe z możliwością rezerwacji. Instytucje depozytowe mogą analizować rachunki depozytowe z możliwością rezerwacji w celu ustalenia, czy istnieją nadwyżki środków, które można przenieść z konta, i będą automatycznie przesyłać te środki, czasami nawet codziennie, na rachunek typu sweep, taki jak fundusz rynku pieniężnego, który nie podlega do federalnych wymagań rezerwowych. Korzystając z rachunków typu sweep, instytucja depozytowa obniża kwotę pieniędzy, którą musi przechowywać w gotówce, aby spełnić wymogi dotyczące rezerw, zwiększając w ten sposób kwotę, którą może pożyczyć lub zainwestować, aby uzyskać stopę procentową lub wyższą stopę zwrotu.