Nieruchomość zastępcza
Co to jest nieruchomość zastępcza?
Mienie zastępcze to każde mienie otrzymane w miejsce mienia, które zostało zniszczone, zgubione lub skradzione. Mienie zastępcze może być własnością osobistą lub biznesową i może obejmować różne rodzaje aktywów, takie jak nieruchomości, sprzęt i pojazdy. Mienie zastępcze jest często ubezpieczane przez ubezpieczyciela od wypadków.
Kluczowe wnioski
- Mienie zastępcze odnosi się do aktywów opłaconych przez firmę ubezpieczeniową w przypadku utraty lub zniszczenia ubezpieczonego majątku.
- Ubezpieczyciel będzie starał się jak najdokładniej odtworzyć pierwotny składnik aktywów, chociaż w praktyce często trzeba stosować przybliżenia.
- Niektóre przedmioty, takie jak pamiątki rodzinne, są trudne do zastąpienia ze względu na ich nieodłączną wartość sentymentalną.
Zrozumienie właściwości zastępczych
Ideą majątku zastępczego jest zrekompensowanie ubezpieczonemu utraty jego majątku. Na przykład, jeśli dana osoba uzyska ubezpieczenie samochodu, a następnie zostanie skradziona z samochodu, może być uprawniona do samochodu zastępczego, pod warunkiem że spełniła wszystkie stosowne płatności i warunki umowy ubezpieczenia.
Oczywiście nie wszystkie samochody mają podobną wartość. Właściciel skradzionego Ferrari ( RACE ) nie byłby usatysfakcjonowany, gdyby jego samochód został na przykład zastąpiony masowym sedanem. Z tego powodu przewoźnicy ubezpieczeniowi starają się zastąpić utracony składnik możliwie najbliższym zamiennikiem.
W przypadku skradzionego Ferrari ubezpieczyciel próbowałby uzyskać najbliższy dostępny model Ferrari po uwzględnieniu takich czynników, jak wiek, stan i przybliżona wartość rynkowa samochodu. W niektórych przypadkach zamieniona własność może być cenniejsza niż oryginał, który zastąpił. W takich przypadkach odbiorca nieruchomości zamiennej może być zmuszony do zapłaceniapodatków od dodatkowej wartości otrzymanej nowej nieruchomości.
W przypadkach, w których ubezpieczona pozycja jest szczególnie rzadka, znalezienie dokładnej wymiany może być niemożliwe. Może się to zdarzyć nie tylko w przypadku przedmiotów rzadkich lub unikatowych – takich jak cenny samochód, dla którego wyprodukowano tylko kilka egzemplarzy – ale także w przypadku przedmiotów o wartości sentymentalnej.
Na przykład rodzinną pamiątkę można zastąpić, ale jej subiektywnej wartości nie da się powielić. Niektórych produktów pieniężnych, takich jak akcje i obligacje, nie da się dokładnie zastąpić, jeśli nie będą już w obiegu lub nie będą dostępne do zakupu. Podobnie oryginalna dokumentacja nie zawsze może być bezpośrednio skopiowana.
Prawdziwy przykład nieruchomości zamiennej
Adam jest właścicielem domu do wynajęcia, którego dom się pali. Chociaż pożar zniszczył jego dom, Adam na szczęście ubezpieczył swój majątek i spełnił wszystkie płatności i warunki umowy ubezpieczeniowej. Z tego powodu jest on uprawniony do otrzymania majątku zastępczego o mniej więcej równej wartości utraconego domu.
Dostarczając nieruchomość zastępczą, ubezpieczyciel Adama zapłaci za odbudowę jego domu zgodnie ze standardami, z jakich korzystał przed pożarem. Na przykład, jeśli dom miałby dwie sypialnie i dwie łazienki, to samo dotyczy nowo wybudowanego domu.
Chociaż dom zastępczy jest dobrym przybliżeniem oryginału, który utracił Adam, nie można tego samego powiedzieć o wszystkich jego rzeczach osobistych. Na przykład jednym z przedmiotów zniszczonych w pożarze była suknia ślubna żony Adama. Chociaż sukienka była również ubezpieczona – co oznacza, że jego żona będzie uprawniona do zastępczej sukienki o mniej więcej równej wartości – ta zastępcza sukienka nie będzie w stanie odtworzyć emocjonalnej wartości oryginału.