Prawidło C

Co to jest przepis C?

Przepis C to rozporządzenie wdrażające ustawę o ujawnianiu kredytów hipotecznych z 1975 r. Przepis C nakłada na wiele instytucji finansowych obowiązek corocznego ujawniania danych dotyczących kredytów społeczności, którym udzielają kredytów hipotecznych.

W rezultacie organy regulacyjne mogą ocenić, czy pożyczkodawca odpowiednio zaspokaja potrzeby potencjalnych pożyczkobiorców w tej społeczności.

Jak działa przepis C.

Wszyscy dostawcy kredytów hipotecznych, którzy są wspierani przez rząd w jakimkolwiek charakterze, muszą corocznie ujawniać ilość i kwoty wszystkich kredytów hipotecznych udzielonych w ciągu ostatniego roku. Pożyczki te należy podzielić według traktów spisowych, w których znajdują się nieruchomości.

Każda instytucja pożyczkowa, której łączne aktywa nie przekraczają 10 milionów dolarów, jest zwolniona z regulacji C. Instytucje spoza metropolitalnych obszarów statystycznych również mogą być zwolnione.

Przepis C ma na celu pomóc urzędnikom publicznym w określeniu planów dystrybucji inwestycji sektora publicznego w celu przyciągnięcia większej liczby inwestycji prywatnych do potrzebujących obszarów. Chociaż celem jest zwiększenie inwestycji, rozporządzenie C nie ma na celu wspierania „niewłaściwych praktyk pożyczkowych” ani alokacji kredytu.

Polityka ma również pomóc zidentyfikować możliwe dyskryminujące praktyki pożyczkowe i egzekwować przepisy antydyskryminacyjne. Zbieranie danych o pożyczkach ma pomóc w tej identyfikacji.

Instytucje finansowe, od których wymaga się przestrzegania przepisu C, muszą przekazywać swoje dane w każdym roku kalendarzowym. Dane są podzielone na spis ludności, aby pokazać udzielenie kredytów hipotecznych, zakup domów i pożyczki na remont.

Rozporządzenie C wymaga tych instytucji również dostarczają danych dotyczących wniosków kredytowych, które nie powodują inicjowanie. Obejmuje to wycofane wnioski, odmowy pożyczki, wnioski, które zostały odrzucone, ponieważ były niekompletne oraz wnioski, które otrzymały zgodę, ale nie zostały przyjęte.

Gromadzenie takich danych ma dać władzom możliwość sprawdzenia, czy nie występują przypadki dyskryminacji w udzielaniu kredytów. Informacje są powiązane z geolokalizacją i danymi demograficznymi ze spisu ludności. Jeśli istnieje powtarzający się wzorzec, w którym odmawia się finansowania określonej części populacji, instytucja finansowa może zostać ukarana przez władze. Na przykład bank może stale odmawiać finansowania osobom o określonym pochodzeniu etnicznym lub z określonego obszaru, mimo że mają inne kwalifikacje. Taka działalność zwróciłaby uwagę organów regulacyjnych.

Uwagi specjalne

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów nadal zmienia rozporządzenie C. Aktualizacje polityki do tej pory obejmowały dodanie nowych wymogów dotyczących sprawozdawczości, aby zapewnić zgodność z ustawą Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act z 2010 r. Dodd-Frank przeniósł również organ regulacyjny w sprawie ustawy o ujawnianiu kredytów hipotecznych (HMDA) od Zarządu Rezerwy Federalnej do Biura Ochrony Finansów Konsumentów.