Recapture Provision

Rezerwa reasekuracji to postanowienie w umowie reasekuracji, które umożliwia cesjonariuszowi przejęcie części lub całości ryzyka pierwotnie cedowanego na reasekuratora. Przepisy dotyczące ponownego przechwytywania określają okoliczności, w których może dojść do ponownego złapania.

Zerwanie prowizji od przechwytywania

Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe wystawia nową polisę, zgadza się wypłacić ubezpieczającemu odszkodowanie w zamian za składkę. To odszkodowanie jest zobowiązaniem, a ubezpieczyciel jest odpowiedzialny za pokrycie strat zgłoszonych roszczeń. Istnieją regulacyjne i finansowe ograniczenia dotyczące wielkości ryzyka, na które ubezpieczyciel może się narażać. Z każdą napisaną nową polisą ubezpieczyciel zmniejsza swoją zdolność do podejmowania nowych ryzyk. Aby zmniejszyć lub rozłożyć ryzyko nieodłączne, ubezpieczyciel może zawrzeć umowę reasekuracji. Umowa reasekuracji będzie zawierała zasady dotyczące sposobu, w jaki cedujące spółki mogą odzyskać ryzyko w ramach umowy dotyczącej rekapitalizacji.

Wyjaśnienie traktatów reasekuracyjnych

W umowie reasekuracji ubezpieczyciel ceduje część swoich zobowiązań na reasekuratora. Zrzeczenie się części całkowitego zobowiązania ubezpieczyciela zwalnia zdolności ubezpieczeniowe. W zamian za przejęcie zobowiązania reasekurator otrzyma część składek lub prowizję. W większości przypadków umowa reasekuracji pozostanie w mocy do wygaśnięcia podstawowej polisy. Ubezpieczyciel często sceduje polisy o podwyższonym ryzyku, które są postrzegane jako powyżej  poziomu zatrzymania.

Podstawową zasadą reasekuracji jest to, że interesy cedenta mają pierwszeństwo przed interesami reasekuratora. Ubezpieczyciel cedujący zachowa polisy, które uważa za opłacalne i charakteryzujące się niskim ryzykiem, przy zawieraniu umowy reasekuracyjnej obejmującej te polisy, które wykraczają poza profil zatrzymania firmy.

Rezerwy na odzyskanie reasekuracji

Czasami ubezpieczyciel może chcieć zwiększyć swoje zatrzymanie. Chęć zwiększenia retencji może wynikać z rozwoju finansowego firmy lub zmian w regionie geograficznym, w którym działa firma. W tym momencie ubezpieczyciel może zechcieć powołać się na postanowienie traktatu dotyczące odzyskania.

Odzyskanie ryzyka zakończy płatność składek i opłat od cedenta na reasekuratora. Reasekurator musi zapewnić pokrycie wszystkich kosztów administracyjnych i kosztów utrzymania związanych z polisami, które zakłada, a także zrealizować zysk z posiadania polis wysokiego ryzyka. Większość reasekuratorów nie walczy z dodaniem klauzuli o rekompensacie do umowy reasekuracyjnej. Jednak reasekurator doda warunki ograniczające sposób, w jaki cedent może odzyskać swoje ryzyko.

Reasekuratorzy często wymagają od firmy cedującej powstrzymania się od ponownego przejmowania ryzyka przez minimalny okres. Przepis dotyczący rekapitalizacji nakłada również na spółkę cedującą obowiązek powiadomienia z odpowiednim wyprzedzeniem o zamiarze odebrania części swoich zobowiązań.