Roczna stopa procentowa zakupu (APR)
Co to jest roczna stopa procentowa zakupu (APR)?
Roczna stopa oprocentowania zakupu lub RRSO to opłata z tytułu odsetek, która jest dodawana co miesiąc do salda należności na karcie kredytowej.
RRSO na karcie kredytowej jest roczną stopą procentową stosowaną co miesiąc. Na przykład, jeśli reklamowana RRSO na karcie kredytowej wynosi 19%, stopa procentowa w wysokości 1,58% pozostałego salda będzie dodawana co miesiąc do całkowitej kwoty zadłużenia.
Jeśli saldo zostanie spłacone w całości nie później niż w okresie między końcem cyklu rozliczeniowego a datą wymagalności płatności, często nazywanym okresem karencji, APR nie jest dodawany.
Kluczowe wnioski
- RRSO karty kredytowej jest roczną stopą procentową stosowaną co miesiąc – to znaczy miesięczna opłata, która pojawia się na rachunku, to jedna dwunasta rocznej RRSO.
- Do większości kart kredytowych dołączonych jest kilka RRSO. Często stosuje się różne stawki za zaliczki gotówkowe i zakupy.
- RRSO na karcie kredytowej można zmienić z 45-dniowym wyprzedzeniem.
Do jednej karty kredytowej może być dołączonych kilka RRSO; często obejmują one inną i wyższą RRSO dla zaliczek gotówkowych niż dla zakupów.
Zrozumieć APR
Do jednej karty kredytowej może być dołączonych kilka RRSO. Często obejmują one inną i wyższą RRSO dla zaliczek gotówkowych niż dla zakupów. (Ponadto odsetki od zaliczek gotówkowych zaczynają narastać natychmiast. Odsetki od zakupów nie mogą rozpocząć się przed końcem cyklu rozliczeniowego).
Ponadto karty kredytowe są często reklamowane z niską początkową RRSO, czyli „stawką teaserową” przez określoną liczbę miesięcy. Po wygaśnięciu tego okresu rozpocznie się wyższa RRSO. Stopa ta musi zostać ujawniona przez pożyczkodawcę i jest zwykle podawana jako przedział, na przykład 17,74% do 27,24%, lub wzór, na przykład indeks cen konsumpcyjnych plus 14%.
Zgodnie z prawem wszystkie informacje o APR muszą być zawarte w umowie o kartę kredytową.
RRSO mogą ulec zmianie
Jednak RRSO może nie pozostać taka sama, jak określono w pierwotnej umowie. Oprocentowanie indywidualnej karty kredytowej może zostać zwiększone z 45-dniowym wyprzedzeniem. Wystawca karty musi podać przyczynę podwyżki. Przyczyną może być opóźniona płatność lub obniżenie ratingu kredytowego, ale może to być również wzrost podstawowej krajowej stopy procentowej lub niepowodzenie finansowe w banku.
Należy jednak zauważyć, że firmy obsługujące karty kredytowe nie mogą zwiększać oprocentowania nowych transakcji w ciągu pierwszego roku po otwarciu konta.
Wiele kart określa również karę lub domyślną RRSO, która jest uruchamiana w przypadku opóźnienia płatności lub przekroczenia limitu kredytowego. Kara RRSO ma zastosowanie zawsze do przyszłych zakupów, ale może zostać zastosowana do istniejącego salda, jeśli płatność jest opóźniona o ponad 60 dni.
Stała lub zmienna APR
RRSO zakupu może mieć stałą lub zmienną stopę procentową. Jak wspomniano powyżej, RRSO nigdy nie jest tak naprawdę „ustalona”, ale wystawca karty może ją zwiększyć z 45-dniowym wyprzedzeniem. Zmienna stopa APR jest dostosowywana kwartalnie lub miesięcznie w zależności od zmian określonego indeksu, takiego jak podstawowa stopa procentowa. Nowa stawka będzie stawką główną plus pewien ustalony procent.
Stała RRSO nie jest określana przez stopę referencyjną i jest bardziej stabilna niż stopa zmienna. Większość wydawców zastrzega sobie prawo do zmiany stałej RRSO w oparciu o warunki rynkowe oraz sposób, w jaki posiadacz karty wykorzystuje i utrzymuje kredyt, nie tylko za pomocą tej karty, ale także zgodnie ze wszystkimi zobowiązaniami rejestrowanymi przez agencje kredytowe.