Pokrycie wcześniejszych aktów

Co to jest objęcie działaniami wcześniejszymi?

Ochrona w ramach wcześniejszych aktów prawnych to funkcja polisy ubezpieczeniowej, która obejmuje roszczenia zgłoszone w związku ze zdarzeniami podlegającymi ubezpieczeniu, które miały miejsce przed zakupem polisy. Upraszcza to sprawy ubezpieczeniowe dla posiadaczy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, którzy zmieniają ubezpieczyciela.

Zrozumienie pokrycia wcześniejszych aktów

Ubezpieczenie w ramach wcześniejszych aktów zwykle jest sprzedawane w kontekście ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które chroni podmioty przed konsekwencjami prawnymi w związku z określonymi działaniami, które podejmują, które nieumyślnie powodują obrażenia lub szkody dla innych. Na przykład ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej może pokrywać koszty prawne i odszkodowania w przypadku, gdy pacjent pozwał lekarza z powodu zaniedbania opieki. Ponieważ rozstrzygnięcie tych roszczeń może zająć trochę czasu, firma może z łatwością złożyć pozew dotyczący działania, które popełniła rok lub wcześniej.

Firmy ubezpieczeniowe oferujące ubezpieczenie w ramach wcześniejszych aktów zwykle podają datę ubezpieczenia z mocą wsteczną lub datę w przeszłości, która przypada w pewnym momencie przed pierwszą datą bieżącego okresu ubezpieczenia. W przypadku wcześniejszej ochrony ubezpieczeniowej firma ubezpieczeniowa pokryje wszelkie roszczenia zgłoszone w związku ze zdarzeniami, które wystąpiły po dacie wstecznej do momentu aktywnego ubezpieczenia (nawet jeśli zdarzenia te miały miejsce, gdy firma lub podmiot objęty ubezpieczeniem był objęty polisą ubezpieczeniową innego podmiotu). dostawca). Data objęcia działaniem wstecznym określa ograniczenia zakresu obowiązywania wcześniejszych aktów prawnych.

Pokrycie wcześniejszych aktów a polityka dotycząca roszczeń

Pokrycie wcześniejszych aktów prawnych można porównać z polisą dotyczącą roszczeń. W przypadku wykupienia polisy ubezpieczeniowej ubezpieczyciel zapewnia pokrycie wszelkich szkód, które wystąpiły i zostały zgłoszone w okresie obowiązywania polisy. W przypadku, gdy zarówno szkoda powstała w czasie trwania polisy ubezpieczeniowej, jak i zdarzenie, które wywołało szkodę wystąpiło również w tym okresie, polisa z tytułu roszczenia zapewni ochronę ubezpieczonemu. W przypadku polisy opartej na roszczeniach bardzo ważne jest, aby odpowiednio odnowić polisę, aby nie było luk w zakresie.

Aby upewnić się, że jesteś objęty ubezpieczeniem za działania, które miały miejsce przed zakupem ubezpieczenia, będziesz musiał wykupić ubezpieczenie na wcześniejsze akty. Na przykład, w przypadku roszczenia z tytułu błędów w sztuce, jeśli roszczenie nie powstanie w tym samym roku, w którym miało miejsce działanie, które nieumyślnie spowodowało obrażenia lub szkody u innych osób (co jest powszechne), polisa roszczeniowa nie obejmie roszczenie.

Przykład pokrycia wcześniejszych aktów

Stawki ubezpieczenia od błędów w sztuce lekarskiej różnią się znacznie w zależności od stanu i zależą od rodzaju praktyki wykonywanej przez lekarza. Polityki jasno określają daty ich wejścia w życie i ryzyka, które będą obejmować. Innymi słowy, polisa obejmie wszelkie roszczenia zgłoszone w okresie ochrony za wszelkie działania podjęte w tym okresie. Jednak bez dodatkowego ubezpieczenia lekarz, który na początku roku zmienia ubezpieczycieli na ubezpieczenie od błędów w sztuce, by skorzystać z lepszych składek, miałby problem, gdyby w marcu pojawił się wniosek o zabieg, który lekarz przeprowadził w czerwcu poprzedniego roku.

Jeśli lekarz wykupi nową polisę dotyczącą błędów w sztuce, która obejmuje wcześniejsze działania z datą wsteczną przed 1 czerwca poprzedniego roku, nowe ubezpieczenie pokryje roszczenie. Większość polis objętych roszczeniami automatycznie stosuje datę wsteczną odpowiadającą pierwszej dacie ubezpieczenia, gdy ubezpieczeni stale odnawiają swoje polisy. Dlatego lekarz objęty taką polisą nie miałby problemu ze złożeniem reklamacji w sprawie czteroletniej na podstawie polisy, którą praktyka była stale odnawiana przez ostatnie pięć lat.

Niektórzy ubezpieczyciele oferują ubezpieczenie z wcześniejszych aktów bez daty wstecznej. Polisy te obejmują wszelkie roszczenia zgłoszone w okresie ochrony, niezależnie od tego, kiedy miała miejsce czynność stanowiąca podstawę roszczenia. Ubezpieczyciele zazwyczaj unikają oferowania pełnej ochrony ubezpieczeniowej przed dokonaniem czynności osobom fizycznym lub firmom, które działały bez wcześniejszego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, przyjmując teorię, że tacy klienci prawdopodobnie czekali z zakupem ubezpieczenia, dopóki nie zauważą zwiększonego ryzyka jednego lub więcej roszczeń.