Czy warto mieć konto czekowe Premium?
Czy słyszałeś o kontach czekowych premium? Podsumowując, są to po prostu najwyżej notowane publicznie reklamowane rachunki depozytowe banku. Jeśli jesteś osobą o wyższej wartości netto, prawdopodobnie masz dostęp do innych niezarejestrowanych kont za pośrednictwem działu inwestycyjnego swojego banku. Mimo to, jeśli szukasz tylko codziennego konta czekowego i porównujesz oferty różnych banków, prawdopodobnie natknąłeś się na te konta premium.
Każdy ma wymóg minimalnego salda, aby uniknąć płacenia miesięcznej opłaty za usługę. Pytanie brzmi: czy lepiej zostawić mniej pieniędzy w banku, czy założyć konto czekowe premium?
Zacznij od odpowiedzi na te pytania dotyczące kont czekowych Premium
Nie ma jednej odpowiedzi dla wszystkich, ale oto kilka pytań, które należy zadać:
- Jak często korzystasz z bankomatów? Jedną z największych korzyści związanych z kontami czekowymi premium są bezpłatne transakcje bankomatowe w bankomatach firmowych. Jednak w większości przypadków w bankomatach niebędących własnością banków nadal musisz uiścić opłaty właściciela bankomatu. Jeśli nie korzystasz regularnie z bankomatów, ten profit może nie być dla Ciebie ważny.
- Czy Twoje saldo się zmienia? Oferty bez opłat często obejmują pewną liczbę bezpłatnych przelewów salda w rachunku bieżącym i wniosków o zatrzymanie płatności. Jeśli jesteś w stanie spełnić minimalne wymagania dotyczące salda tych kont najwyższego poziomu, istnieje duże prawdopodobieństwo, że i tak nie korzystasz z ochrony przed debetem. A dla większości ludzi żądania wstrzymania płatności nie są normalnym zjawiskiem.
- Jak bardzo zależy Ci na odsetkach na koncie? Nazywanie tych kont oprocentowanymi w reklamie wygląda imponująco, ale nie warto się nad tym zastanawiać. Jasne, nikt nie odmówi darmowych pieniędzy, ale na przykład Chase oferuje obecnie RRSO w wysokości 0,01%. Przy saldzie 50 000 USD daje to 5 USD rocznie.
- Czy konto oferuje punkty premiowe? Możesz otrzymać punkty lojalnościowe w połączeniu z kartą kredytową, którą posiadasz w banku. Nie wszystkie banki oferują nagrody, ale możesz je uwzględnić przy swojej decyzji.
Czy warto?
Jeśli spojrzysz na sprawdzanie premii oczami inwestora, prawdopodobnie nie. Bez wychodzenia z banku możesz zarobić prawie 1% na rocznym certyfikacie depozytowym (CD) lub prawie 1,7% na pięcioletniej płycie CD. Rachunki rynku pieniężnego dają nieco mniej, ale są porównywalne z płytami CD.
Poza bankowością, obligacjami i akcjami wypłacającymi dywidendę (lub dystrybucją), fundusze giełdowe i kapitalne spółki komandytowe dochody od 1% do 10% lub potencjalniewięcej, w zależności od tolerancji ryzyka. Jeśli masz od 15 000 do 75 000 USD na koncie czekowym, aby spełnić minimalne wymagania dotyczące salda, te pieniądze mogą pracować dla Ciebie ciężej w innych produktach finansowych. Z drugiej strony, wiele z tych kont będzie kredytować pieniądze, które trzymasz na powiązanych rachunkach inwestycyjnych w ramach tej rodziny bankowej, więc możesz być w stanie zrealizować oba te konta w tym samym czasie. Na przykład, jeśli masz konto czekowe i średnie łączne saldo z trzech miesięcy w wysokości 20 000 USD lub więcej na koncie czekowym i / lub Merrill Edge i Merrill Lynch, możesz dołączyć do programu nagród preferowanych przez Bank of America.
Co więcej, nadal musisz mieć trochę pieniędzy na koncie, aby opłacać rachunki. Jeśli Ty lub Twoja rodzina regularnie korzystacie z usług bankowych, konto czekowe premium prawdopodobnie pozwoli zaoszczędzić pieniądze na opłatach za bankomat. Konta premium mogą również przynieść nieco niższe oprocentowanie kredytów lub korzyści z działu inwestycyjnego banku.
Podsumowanie
Chociaż konta premium mają wymóg minimalnego salda, co sprawia, że wyglądają jak produkt dla bogatych, są dostępne dla każdego, kto nie może utrzymać minimalnego salda, ale jest skłonny zapłacić miesięczną opłatę. Utrzymywanie pięciocyfrowego salda na rachunku bieżącym przez długi czas w celu uniknięcia miesięcznej opłaty prawdopodobnie nie jest dobrą strategią finansową. Ostatecznie zależy to od tego, jak często korzystasz z innych usług banku. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Najważniejsze rachunki rozliczeniowe Premium w 2018 r .)