Czy rachunki czekowe mają beneficjentów?
Nazywanie beneficjenta jest powszechną praktyką podczas otwierania większości rachunków inwestycyjnych. A co ze sprawdzaniem kont? Odbiorcą konta jest oczywiście osoba, której chcesz z niego skorzystać po śmierci. Beneficjentów można wymienić na indywidualne konta emerytalne (IRA), fundusze wspólnego inwestowania, renty i polisy ubezpieczeniowe na życie.
Większość ludzi używa swoich kont czekowych do deponowania wypłat i innych świadczeń, a także wykonuje codzienne transakcje finansowe, takie jak płacenie rachunków, czynsz, kredyt hipoteczny i inne zobowiązania. Podawanie nazwiska beneficjenta konta czekowego nie jest tak powszechne, ale jego posiadanie może pomóc w usprawnieniu skomplikowanego procesu przekazywania aktywów po Twojej śmierci. Oto jak możesz dodać beneficjenta do rachunku rozliczeniowego.
Kluczowe wnioski
- Sprawdzanie kont nie wymaga, aby posiadacze kont podawali beneficjenta.
- Wiele banków oferuje rachunki płatne na wypadek śmierci (POD) w ramach swojej standardowej oferty.
- Konto POD instruuje bank, aby przekazał aktywa klienta beneficjentowi, co oznacza, że pieniądze na koncie POD są przechowywane poza sądem spadkowym w przypadku śmierci posiadacza konta.
- Po wybraniu beneficjenta bank dostarcza do wypełnienia odpowiedni formularz, zwany „Totten trust”, który umożliwi przekazanie środków bezpośrednio beneficjentowi po Twojej śmierci.
Czy konta bankowe potrzebują beneficjentów?
W przeciwieństwie do niektórych innych rachunków, konta czekowe nie muszą mieć nazwanych beneficjentów. Nawet jeśli nie są potrzebne, możesz rozważyć wyznaczenie beneficjentów dla swoich kont bankowych, aby chronić swoje aktywa.
Ze względu na rosnące zainteresowanie wiele banków oferuje swoim klientom rachunki płatne na wypadek śmierci (POD) w ramach swojej standardowej oferty. Istniejące konto czekowe można przekształcić w konto POD, które instruuje bank, aby przekazał wszystkie aktywa klienta wskazanemu beneficjentowi.
Konta POD dla beneficjentów
Możesz zamienić swoje konto czekowe na konto POD, jeśli chcesz, aby ktoś konkretny odebrał na nim pieniądze. Aby dokonać konwersji rachunku czekowego na konto POD, wybierasz beneficjenta i powiadamiasz bank o swoich życzeniach. Bank z kolei przekazuje Ci, jako właścicielowi rachunku, formularz wskazujący beneficjenta zwany „Totten trust” do wypełnienia. Wypełniony formularz upoważnia bank do zamiany rachunku na POD, co umożliwia przekazanie środków z rachunku bezpośrednio do beneficjenta po Twojej śmierci.
W normalnych okolicznościach, gdy umrzesz, spadkowy i spadkowy. Aby odebrać pieniądze, beneficjent musi po prostu stawić się w banku, udowodnić swoją tożsamość i przedstawić poświadczoną kopię aktu zgonu właściciela konta.
Pieniądze na koncie POD są przechowywane poza sądem spadkowym w przypadku śmierci posiadacza konta.
Co się stanie, jeśli jesteś żonaty?
W społeczności własności stanów, żonaci posiadacze kont POD powinni mieć świadomość, że ich małżonkowie automatycznie dostać połowę pieniędzy na koncie po śmierci swego małżonka. Jedynymi wyjątkami są aktywa nabyte przed zawarciem małżeństwa lub fundusze odziedziczone. Jeśli chcesz zostawić pieniądze na koncie innemu beneficjentowi niż współmałżonek, koniecznie uzyskaj pisemną zgodę współmałżonka. W przeciwnym razie Twoje życzenia mogą nie zostać spełnione.
Jeśli twój stan nie uznaje majątku wspólnego w małżeństwie, twój współmałżonek ma prawo zakwestionować podział funduszy w sądzie.
Inne opcje
Jako alternatywę dla konta POD możesz rozważyć nazwanie wspólnego posiadacza rachunku na swoim koncie czekowym. Może to być małżonek lub dziecko. Po prostu udaj się do swojego oddziału banku i poproś o wpisanie innej nazwy na koncie. Upewnij się, że ta osoba jest przy Tobie, ponieważ będzie musiała podpisać wszystkie dokumenty.
Zaletą posiadania wspólnego konta bankowego jest to, że eliminuje konieczność wskazywania beneficjenta, zakładając, że osoba, której nazwisko znajduje się na Twoim koncie, jest wybranym przez Ciebie beneficjentem. Taka osoba będzie miała dostęp i pełną kontrolę nad saldem. Oczywiście wadą jest to, że musisz współdzielić konto z tą osobą, która może być nieodpowiedzialna finansowo lub być przedmiotem pozwu.
Nawet jeśli możesz wskazać beneficjenta lub współwłaściciela konta, pamiętaj, że powinieneś również mieć testament, który określa podział wszystkich twoich aktywów i mienia. Posiadanie testamentu całkowicie załatwia twoje sprawy, niezależnie od tego, czy twoje konta mają beneficjentów.