Stan istniejący
Co to jest stan istniejący wcześniej?
Termin wcześniejszy stan odnosi się do znanej choroby, urazu lub stanu zdrowia, które istniały przed zapisaniem się lub rozpoczęciem otrzymywania ubezpieczenia zdrowotnego lub na życie. Obejmuje to choroby, takie jak choroby serca, cukrzyca, rak i astma. Większość tych schorzeń jest ogólnie uważana za długotrwałą i / lub przewlekłą.
Firmy ubezpieczeniowe mogą odmówić osobom fizycznym ochrony lub zwiększyć koszt ich składek na podstawie wcześniej istniejących warunków. Ustawa Affordable Care Act (ACA) zakazała firmom ubezpieczeniowym odmowy ochrony lub pobierania wyższych opłat za osoby z wcześniej istniejącymi schorzeniami.
Kluczowe wnioski
- Stan istniejący wcześniej to stan zdrowia, który istniał przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie zdrowotne lub na życie.
- Warunki obejmują choroby, takie jak cukrzyca, rak i choroby serca.
- Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych nie mogą odmówić ubezpieczenia ani pobierać wyższych opłat za wcześniej istniejące schorzenia.
- Możliwe jest wykupienie ubezpieczenia na życie od niektórych firm, jeśli masz wcześniejszy stan chorobowy, ale składki mogą być wyższe, a świadczenia z tytułu śmierci niższe.
Zrozumienie istniejących warunków
Wcześniej istniejący stan to problem zdrowotny, uraz lub choroba, które dana osoba ma przed zarejestrowaniem się lub uzyskaniem ubezpieczenia zdrowotnego. Te stany obejmują poważne choroby, takie jak cukrzyca,rak i choroby serca, oraz mniej poważne stany, takie jak złamana noga, a nawet leki na receptę.
Ustawa o przystępnej cenie opieki, znana również jako Obamacare, która została podpisana przez prezydenta Baracka Obamę w 2010 r., Zakazała firmom ubezpieczeniowym odmowy ubezpieczenia osobom fizycznym lub obciążania ich wyższymi opłatami za wcześniejszy stan. Prawo nakazuje również, aby ubezpieczyciele zdrowotni nie mogli ograniczać świadczeń lub, po rozpoczęciu ubezpieczenia, odmawiać pokrycia kosztów leczenia z powodu wcześniejszego schorzenia. Zasady te weszły w życie dla planów rozpoczynających się 1 stycznia 2014 r. Lub później.
Przed ACA towarzystwa ubezpieczeń zdrowotnych nie pokrywały wcześniej istniejących schorzeń przed upływem określonego czasu. W niektórych przypadkach niektórzy ubezpieczyciele w ogóle ich nie pokryli. To pozostawiło niektóre osoby bez ubezpieczenia, co oznacza, że były odpowiedzialne za pokrycie wszystkich kosztów leczenia, które otrzymały z własnej kieszeni. Wysokie koszty poważnych wydatków medycznych często pozostawiały ludzi, którzy wcześniej nie byli objęci ubezpieczeniem, finansowo zdewastowani.
Wcześniej istniejąca zasada ochrony nie ma zastosowania do polis zdrowotnych objętych prawami praw nabytych – polis zakupionych 23 marca 2010 r. Lub wcześniej, które nie zostały zmienione w celu zmniejszenia świadczeń lub zwiększenia kosztów ponoszonych przez konsumentów.
Uwagi specjalne
Chociaż ACA została dostosowana, aby uniemożliwić towarzystwom ubezpieczeń zdrowotnych odmowę pokrycia lub podniesienie stawek dla osób z wcześniej istniejącymi schorzeniami, nie ma takich przepisów dla zakładów ubezpieczeń na życie. Oznacza to, że ubezpieczyciele na życie nie są związani tymi zasadami. W związku z tym możesz odmówić pokrycia. Ubezpieczenie ubezpieczycieli ustalić uprawnienia na podstawie wielu czynników, takich jak ogólny stan zdrowia.
Ale to nie znaczy, że jesteś całkowicie wykluczony. Nadal możesz kupić polisę ubezpieczeniową na życie, nawet jeśli jeden z ubezpieczycieli odmówi Ci ochrony z powodu wcześniejszego stanu. Możesz jednak zostać obciążony wyższą miesięczną składką w porównaniu z osobą w tym samym wieku, która jest zdrowa. Twoje świadczenie z tytułu śmierci może być niższe, a Twoja polisa prawdopodobnie będzie również obejmować okres oczekiwania.
54 miliony
Liczba Amerykanów – czyli 27% wszystkich dorosłych poniżej 65 roku życia – z wcześniejszymi schorzeniami, według Fundacji Rodziny Kaiser.
Uchylenie Obamacare: wcześniej istniejące warunki
Donald Trump podpisał dekret wykonawczy we wrześniu 2020 r., Zezwalający na utrzymanie istniejących wcześniej zabezpieczeń w przypadku uchylenia ustawy o przystępnej cenie. Uchylenie ustawy było jedną z głównych obietnic wyborczych Trumpa, a administracja przystąpiła do tego w marcu 2019 r. Eksperci prawni utrzymywali jednak, że zarządzenie wykonawcze nie jest wykonalne, ponieważ nie ma uprawnień do regulowania branży ubezpieczeniowej.
W liście do federalnego sądu apelacyjnego urzędnicy Departamentu Sprawiedliwości powiedzieli, że zgodzili się z sędzią federalnym w Teksasie, który uznałustawę o opiece zdrowotnej za niezgodną z konstytucją i dodała, że będzie ona wspierać orzeczenie w postępowaniu odwoławczym. Inne państwa kierowane przez Republikanów również uważają, że prawo jest niezgodne z konstytucją.
To stanowisko zmieniło się jednak, gdy Joe Biden wygrał wybory w 2020 roku. Departament Sprawiedliwości powiedział, że nie wspiera już wysiłków Teksasu i 17 innych stanów zmierzających do obalenia prawa. Orzeczenie Sądu Najwyższego spodziewane jest wiosną 2021 r.