Wskazówki dotyczące zarządzania portfelem dla młodych inwestorów

Zbyt wielu młodych ludzi rzadko – jeśli w ogóle – inwestuje na emeryturę. Wielu młodym ludziom trudno jest pojąć jakąś odległą datę, około 40 lat w przyszłości. Ale bez inwestycji uzupełniających dochód z emerytury (jeśli w ogóle), przyszli emeryci będą mieli trudności ze spłatą środków do życia.

Inteligentne, zdyscyplinowane i regularne inwestycje w portfel zróżnicowanych udziałów mogą przynieść dobre, długoterminowe zyski. Jednym z powodów, dla których młodzi ludzie nie inwestują, jest niezrozumienie akcji lub podstawowych pojęć, takich jak wartość pieniądza w czasie i siła łączenia. Ale nie jest trudno się tego nauczyć. Istnieje wiele źródeł informacji o inwestowaniu, takie jak ta strona internetowa.

Ale musisz zacząć inwestować wcześnie. Im szybciej zaczniesz, tym więcej czasu będą musiały rosnąć Twoje inwestycje. Tutaj omówimy dobry sposób na rozpoczęcie budowania portfolio i jak nim zarządzać, aby uzyskać najlepsze wyniki.

Zacząć wcześnie

Zacznij oszczędzać, gdy tylko pójdziesz do pracy, uczestnicząc w planie emerytalnym 401 (k), jeśli oferuje go Twój pracodawca. Jeśli plan 401 (k) nie jest dostępny, załóż Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) i przeznaczyć procent swojego wynagrodzenia na miesięczną składkę na konto. Łatwym i wygodnym sposobem oszczędzania w IRA lub 401 (k) jest utworzenie automatycznego miesięcznego wkładu pieniężnego.

Należy pamiętać, że oszczędności gromadzą się, a odsetki są składane bez podatków tylko tak długo, jak długo pieniądze nie zostaną wypłacone, dlatego rozsądnie jest założyć jeden z tych pojazdów inwestycyjnych na emeryturę nawczesnym etapie życia zawodowego.1

Wczesna alokacja wyższego ryzyka

Innym powodem, aby zacząć oszczędzać wcześniej, jest to, że im jesteś młodszy, tym mniej prawdopodobne jest, że będziesz mieć uciążliwe zobowiązania finansowe: między innymi małżonka, dzieci i kredyt hipoteczny. Bez tych obciążeń możesz przeznaczyć niewielką część swojego portfela inwestycyjnego na inwestycje o wyższym ryzyku, które mogą przynieść wyższe zyski.

Kiedy zaczniesz inwestować w młodym wieku – zanim Twoje zobowiązania finansowe zaczną się piętrzyć – prawdopodobnie będziesz mieć również więcej gotówki na inwestycje i dłuższy horyzont czasowy przed przejściem na emeryturę. Mając więcej pieniędzy do zainwestowania przez wiele lat, będziesz mieć większe gniazdo emerytalne.

Przykładowe jajko

Aby zilustrować korzyści płynące z inwestowania tak szybko, jak to możliwe, załóżmy, że inwestujesz 200 USD każdego miesiąca, zaczynając od 25 roku życia. Jeśli zarabiasz 7% rocznego zwrotu z tych pieniędzy, mając 65 lat, Twoje gniazdo emerytalne będzie wynosić około 525 000 USD.

Jeśli jednak zaczniesz oszczędzać te 200 USD miesięcznie w wieku 35 lat i uzyskasz ten sam 7% zwrot, będziesz mieć tylko około 244000 USD w wieku 65 lat.

Dla tych, którzy zaczynają inwestować późno, istnieje kilka ulg podatkowych. W szczególności plany 401 (k) pozwalają na nadrabianie składek dla osób w wieku 50 lat i starszych, podobnie jak IRA.3

Urozmaicać

Chodzi o to, aby wybrać akcje z szerokiego spektrum kategorii rynkowych. Najlepiej można to osiągnąć za pomocą funduszu indeksowego. Staraj się inwestować w akcje konserwatywne z regularnymi dywidendami, akcje o długoterminowym potencjale wzrostu oraz niewielki odsetek akcji o lepszych zwrotach lub wyższym potencjale ryzyka.

Jeśli inwestujesz w pojedyncze akcje, nie wkładaj więcej niż 4% całego portfela do jednej akcji. W ten sposób, jeśli jedna lub dwie akcje ulegną pogorszeniu, Twój portfel nie ucierpi zbytnio.

Niektóre obligacje o ratingu AAA są również dobrymi inwestycjami długoterminowymi, zarówno korporacyjnymi, jak i rządowymi. Na przykład długoterminowe obligacje skarbowe USA są bezpieczne i zapewniają wyższą stopę zwrotu niż obligacje krótko- i średnioterminowe.

Ogranicz koszty do minimum

Inwestuj z dyskontową firmą maklerską. Innym powodem, dla którego warto wziąć pod uwagę fundusze indeksowe, zaczynając inwestować, są niskie opłaty. Ponieważ będziesz inwestować długoterminowo, nie kupuj i nie sprzedawaj regularnie w odpowiedzi na wzrosty i spadki na rynku. Pozwala to zaoszczędzić na kosztach prowizji i opłatach za zarządzanie  oraz może zapobiec stratom gotówki w przypadku spadku ceny akcji.

Dyscyplina i regularne inwestowanie

Upewnij się, że regularnie i zdyscyplinowany wkładasz pieniądze w swoje inwestycje. Może to nie być możliwe, jeśli stracisz pracę, ale gdy już znajdziesz nowe zatrudnienie, kontynuuj wpłacanie pieniędzy do swojego portfela.

Alokacja aktywów i ponowne zbilansowanie

Przypisz określony procent swojego portfela do akcji wzrostowych, akcji wypłacających dywidendę, funduszy indeksowych i akcji o wyższym ryzyku, ale lepszych zwrotach.

Kiedy zmienia się alokacja aktywów (tj. Wahania rynkowe zmieniają procent portfela przypisanego do każdej kategorii), należy ponownie zrównoważyć swój portfel, dostosowując udział pieniężny w każdej kategorii, aby odzwierciedlić pierwotny procent.

Kwestie podatkowe

Portfel udziałów na koncie z odroczonym podatkiem – na przykład 401 (k) – buduje majątek szybciej niż portfel z zobowiązaniem podatkowym. Pamiętaj jednak, że płacisz podatki od kwoty pieniędzy pobranych zkonta emerytalnego z odroczonym podatkiem.1

Roth IRA gromadzi także oszczędności podatkowe wolna, ale właściciel konta nie muszą płacić podatków od kwoty wycofane. Aby kwalifikować się do Roth IRA, Twój zmodyfikowany skorygowany dochód brutto musi spełniać limity IRS i inne przepisy. Zarobki są wolne od podatku federalnego, jeśli posiadasz swój Roth IRA przez co najmniej pięć lat i masz więcej niż 59½ lub jeśli masz mniej niż 59½, posiadasz swój Roth IRA od co najmniej pięciu lat, a rezygnacja jest spowodowana śmiercią lub niepełnosprawnością – lub pierwszym zakupem domu.

Podsumowanie

Zdyscyplinowane, regularne, zdywersyfikowane inwestycje w odroczony podatek 401 (k), IRA lub potencjalnie wolne od podatku Roth IRA oraz inteligentne zarządzanie portfelem mogą zbudować znaczące gniazdo na emeryturę. Portfel z zobowiązaniami podatkowymi, dywidendami i sprzedażą dochodowych akcji może zapewnić środki pieniężne na uzupełnienie zatrudnienia lub dochodu z działalności.

Zarządzanie aktywami poprzez realokację i utrzymywanie kosztów (takich jak prowizje i opłaty za zarządzanie) na niskim poziomie może zmaksymalizować zwroty. Im wcześniej zaczniesz inwestować, tym lepiej na dłuższą metę.

Wreszcie, ucz się o inwestycjach przez całe życie, zarówno przed, jak i po przejściu na emeryturę. Im więcej wiesz, tym więcej potencjalnych zwrotów z Twojego portfela – oczywiście przy odpowiednim zarządzaniu.