Okres pewien
Co to jest okres?
Pewien okres to opcja renty, która pozwala klientowi wybrać, kiedy i jak długo ma otrzymywać płatności, które beneficjenci mogą później otrzymywać. W przeciwieństwie do bardziej konwencjonalnej opcji renty na życie, dożywotniej lub czystej renty dożywotniej, w której rencista otrzymuje wypłatę dochodu do końca życia, niezależnie od tego, jak długo trwa ich emerytura.
Okres określonej renty jest również określany jako „dochód za okres gwarantowany”. Firmy ubezpieczeniowe, które tworzą i sprzedają produkty rentowe, mogą stosować różne nazwy i opisy.
Kluczowe wnioski
- Okres pewnej renty wypłaca przepływy pieniężne podczas fazy rentyzacji przez określoną liczbę lat.
- Można to porównać z gwarantowaną rentą dożywotnią, która jest wypłacana do śmierci rencisty, co jest okresem niepewnym.
- Ze względu na pewność z opcją pewności okresu, generują one generalnie wyższe miesięczne lub roczne przepływy pieniężne niż renta dożywotnia.
Zrozumienie Okresu Pewnego
Wybierając opcję rentyzacji z określonym okresem, rencista jest zwykle w stanie otrzymać wyższą miesięczną wypłatę niż w przypadku opcji dożywotniej. Ten dodatkowy dochód ma jednak swoją cenę; ryzyko wyczerpania płatności renty przed śmiercią rencisty ( ryzyko długowieczności ). Na przykład, powiedzmy, że 65-letni rencista zdecydował się zacząć otrzymywać płatności ze swojej renty i wybrał opcję wypłaty z 15-letnim okresem. Zapewniłoby im to dochód na emeryturze do 80 roku życia.
W przypadku śmierci rencisty w wieku 80 lat lub wcześniej, opcja ta nie stanowiłaby problemu, ale gdyby żyła dłużej niż 80 lat i nie miała innego źródła dochodu na emeryturze, opcja ta może okazać się ryzykowna.
Okres pewien a renta w czystej postaci
Renta czysto dożywotnia lub dożywotnia wypłaca rentę do śmierci. Po tym czasie majątek zmarłego lub beneficjent nie otrzyma żadnych świadczeń. Przy takiej rencie nie ma ryzyka przeżycia dochodów emerytalnych, które zapewniają.
Wybierając okres pewnej opcji w życiu, gwarantowanej lub określonej renty, rencista może określić, kiedy zacznie się świadczenie i jak długo będzie trwać, aby dostosować je do swoich potrzeb emerytalnych i planów majątkowych, a także do swoich oczekiwań dotyczących długości życia. Z określonym okresem, majątek zmarłego dożywotnika lub beneficjent może nadal otrzymywać wypłaty renty do czasu wygaśnięcia określonego przedziału czasowego. Typowe okresy dla niektórych okresów renty to 10, 15 lub 20 lat.
Okres określony dożywotnio
Produkt hybrydowy łączy okres pewnej renty z rentą dożywotnią i jest nazywany „dochodem dożywotnim z gwarantowanym okresem określonej korzyści” (zwany również „okresem życia z pewnym okresem”). Ta strategia zapewnia gwarantowaną wypłatę na całe życie, która ma okres określonej fazy. Jeśli klient (rencista) umrze w pewnym okresie, jego beneficjent otrzyma pozostałą część płatności za ten okres.