Jak się opłacają potrącenia z listy płac
Chcesz w stosunkowo bezbolesny sposób zaoszczędzić pieniądze i obniżyć podatek? Nie szukaj dalej niż następna wypłata. Istnieje kilka strategii, które wszyscy pracujący powinni rozważyć, a które mogą obniżyć podatki i pomóc im zaoszczędzić pieniądze na emeryturę. W tym artykule przedstawiamy podstawy potrąceń z wynagrodzeń i przedstawiamy trzy strategie, które pomogą Ci jak najlepiej wykorzystać następną wypłatę.
Kluczowe wnioski
- Potrącenia z wynagrodzenia mają miejsce, gdy pracodawca potrąca wypłatę z przyczyn przymusowych lub dobrowolnych, w tym podatków i programów świadczeń.
- Przekaż maksymalnie 19,500 $ za rok podatkowy 2021 na kwotę 401 (k) poprzez odliczenia od wynagrodzeń i oszczędzaj na emeryturę.
- Wielu pracodawców oferuje elastyczne konta oszczędnościowe na koszty leczenia, koszty opieki zależnej i koszty dojazdów do pracy.
Co to jest potrącenie z listy płac?
Potrącenie z wynagrodzenia odnosi się do pieniędzy, które pracodawca potrąca z Twojej wypłaty z wielu różnych powodów. Obejmuje to obowiązkowe odliczenia, które są pobierane w celach podatkowych lub dobrowolne potrącenia z różnych programów świadczeń, takich jak plany emerytalne lub składki na opiekę zdrowotną. Większość odliczeń związanych ze świadczeniami obejmuje dolary przed opodatkowaniem, co oznacza, że ostatecznie płacisz mniejszy podatek dochodowy od pozostałej części wynagrodzenia.
Zwiększ swoje 401 (k) składek
401 (k) to doskonały sposób dla każdego roku zatrudnione osoby do skarpety z dala dużych sum pieniędzy na zasadzie pre-podatkowego. Na przykład roczny limit składki w 2021 r. Wynosi 19 500 USD. Osoby, które mają ponad 50 lat są objęte doganiania reguły, która pozwala im każdego roku przyczyniają się dodatkowe pieniądze.
Kwota, jaką dana osoba może zaoszczędzić w czasie w 401 (k), różni się w zależności od jej sytuacji. Powiedzmy, że 30-latek zarabia 36 000 dolarów rocznie i co roku traci 10%. Jeśli ta osoba uzyska zwrot z tych pieniędzy w wysokości 8%, w wieku 65 lat będzie miała na koncie emerytalnym 680 000 USD.
Jeśli Twój pracodawca oferuje taki plan i nie maksymalizujesz korzyści, spróbuj zacząć. Nawet jeśli to bardzo mała suma pieniędzy, może to być doskonały sposób na ominięcie Wujka Sama. Gdybyś miał zapłacić całe 19 500 $ składek, z łatwością mógłbyś zaoszczędzić kilka tysięcy dolarów dzięki tym potrąceniom.
Elastyczne wydatki oznaczają większe oszczędności
Elastyczne konta wydatków (FSA) to rodzaj rachunku oszczędnościowego, który zapewnia posiadacza rachunku z zalet specyficzny podatkowych. Ustanowiony przez pracodawcę, umożliwia pracownikom przekazywanie części ich regularnych zarobków na pokrycie kosztów kwalifikowanych, takich jak wydatki na opiekę medyczną lub pozostającą na utrzymaniu. Tego typu konta mogą być niezwykle pomocne, ponieważ pozwalają pracownikom odkładać pieniądze przed opodatkowaniem na kilka rodzajów wydatków.
Medical FSA
Osoby fizyczne mają możliwość odłożenia środków na wydatki związane z opieką zdrowotną, w tym leki na receptę i dopłaty. Może to być duża korzyść dla osób z dziećmi lub osób, które wymagają regularnych doładowań na receptach, zwłaszcza jeśli chodzi o oszczędności podatkowe i obniżenie kosztów opieki zdrowotnej.
Według Internal Revenue Service (IRS) pracownicy mogą wpłacić do 2750 dolarów przed opodatkowaniem na medyczne FSA w roku podatkowym 2021. Pracodawcy decydują, czy wnoszą również składki na FSA zdrowotne swoich pracowników. Niektórzy mogą dopasować dolara, tylko zdefiniowany wkład lub skrzyżowanie, które łączy minimalny wkład z dopasowaniem dolara.
Pamiętaj, aby zachować wszelkie pokwitowania wydatków, za które chcesz otrzymać zwrot kosztów od lekarza FSA.
Należy jednak pamiętać, że wyrzucanie pieniędzy na wydatki medyczne za pośrednictwem FSA ma swoje minusy. Pieniądze te są przeznaczone wyłącznie na wydatki na opiekę zdrowotną, więc nie możesz ich wykorzystać jako planu emerytalnego. A pieniądze, które zaoszczędzisz, muszą zostać wykorzystane w roku, w którym zostały zaoszczędzone. Wszelkie pieniądze pozostałe na koncie na koniec roku przepadają. W większości przypadków najczęściej używanym zwrotem w odniesieniu do medycznych FSA jest: „Jeśli go nie używasz, tracisz go”.
Jest jednak zbawcza łaska. Możesz przenieść do 550 USD niewykorzystanej kwoty na następny rok lub wykorzystać saldo do 2,5 miesiąca po zakończeniu roku planu, jeśli pozwala na to plan pracodawcy. Niektórzy pracodawcy przedłużają również termin z powodu pandemii COVID-19, dlatego warto skontaktować się z działem świadczeń.
Przedszkole FSA
Często zdarza się, że osoba fizyczna lub małżeństwo umieszcza jedno lub więcej swoich dzieci w przedszkolu. Osoby fizyczne mogą opłacić ten wydatek lub jego część za pośrednictwem konta przedszkola FSA na zasadzie przed opodatkowaniem. Opiekunki do dzieci i obozy również mogą mieć podobny zasięg.
Dzieci lub osoby dorosłe pozostające na utrzymaniu, które wymagają opieki, kwalifikują się pod warunkiem, że nie wymagają opieki medycznej. Zastrzeżenie jest takie, że uczestnik planu i jego współmałżonek, jeśli ma to zastosowanie, muszą być zatrudnieni. Innymi słowy, zatrudniony mąż z żoną pozostającą w domu nie może wysyłać dzieci na półkolonie i czerpać korzyści z pokrycia tego kosztu pieniędzmi przed opodatkowaniem.
Osoby fizyczne lub małżeństwa składające wnioski wspólnie mogą przeznaczyć do 5000 USD rocznie na FSA w zakresie opieki dziennej, podczas gdy osoby zamężne składające osobne dokumenty mogą odłożyć 2500 USD. Całkowite oszczędności podatkowe są podobne do oszczędności doświadczanych przez osoby korzystające z planów medycznych FSA. Jeśli Twój pracodawca wpłaca składki w Twoim imieniu, łączna suma nie może przekroczyć rocznego limitu.
Zła wiadomość jest taka sama, jak w przypadku medycznej FSA. Wykorzystuj albo strać.
Zaparkuj swoje pieniądze
W jaki sposób przy ciągle zmieniających się kosztach dojazdów do pracy? Wypróbuj konto oszczędnościowe dla dojeżdżających do pracy. Niezależnie od tego, czy jedziesz autobusem, pociągiem, vanem, promem, czy jedziesz samochodem i parkujesz, ten rodzaj konta oszczędnościowego może pomóc.
Oszacuj, ile wydajesz miesięcznie na parkowanie i odłóż te pieniądze przed opodatkowaniem na koncie oszczędnościowym dla osób dojeżdżających do pracy. Możesz odłożyć maksymalny miesięczny limit w wysokości 270 USD. Według kalkulatora oszczędności dla osób dojeżdżających do pracy Wageworks.com osoba, która wydaje 200 USD miesięcznie na parkowanie i jest objęta 24% progiem podatkowym, może potencjalnie zaoszczędzić 48 USD miesięcznie lub ponad 576 USD rocznie.
Jeśli nie jeździsz samochodem i nie parkujesz, możesz oszacować miesięczny koszt biletu dla swojego środka transportu. Następnie możesz co miesiąc odkładać te pieniądze na koncie dojeżdżającego i opłacać te wydatki w dolarach przed opodatkowaniem. Potencjalne oszczędności kosztów mogą być podobne do wspomnianego powyżej planu konta parkingowego.
Konto dla dojeżdżających to inny rodzaj konta typu „wykorzystaj lub strać”, więc lepiej jest dokonać ostrożnego oszacowania wydatków, a nie hojnego.
Podsumowanie
Pracownicy, którzy dojeżdżają do pracy, opłacają wydatki na opiekę zdrowotną lub wydają pieniądze na zależną opiekę dzienną, mogą być w stanie zmniejszyć swoje obciążenia podatkowe, zakładając konto FSA. Oszczędności te, w połączeniu z regularnymi składkami 401 (k), mogą pozwolić pracownikowi na ominięcie lub odroczenie podatków od dosłownie tysięcy dolarów każdego roku.